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可回溯銷售管理讓保險(xiǎn)詐騙無(wú)所遁形

導(dǎo)讀:
2017年6月28日保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》,再次規(guī)范了銷售行為,防止銷售誤導(dǎo),實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。

保監(jiān)會(huì)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格,再次對(duì)銷售行為出一重拳—>銷售行為實(shí)行“雙錄”!全程監(jiān)控,可回溯!

保險(xiǎn)公司越大,業(yè)務(wù)量越多,它所涉及的投訴量就越高,尤其是國(guó)壽,太平洋和平安等,都是名列前茅,要優(yōu)秀的業(yè)績(jī)又要保證零投訴似乎是不可完成的任務(wù),自2017年6月28日發(fā)布以來(lái)已經(jīng)過(guò)去了近6各月,真正實(shí)行時(shí)間是上個(gè)月2017年11月1日,至現(xiàn)今也一個(gè)月有余,那到底實(shí)施的如何呢?接下來(lái)詳細(xì)解析一下這個(gè)辦法:

第二條
本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯,是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式,記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。

小編根據(jù)此條列舉一些要點(diǎn)僅供參考:

1. 圖像應(yīng)該清晰可見(jiàn),無(wú)雜音;這就需要相對(duì)安靜的場(chǎng)所,并且光線盡可能明亮,能清晰辨認(rèn)證件、人物特征及其保單和簽字等信息。

2. 手機(jī)要求像素高一些;手機(jī)像素直接關(guān)系到人物清晰度,老款的手機(jī)要么像素低,在環(huán)境復(fù)雜下難以辨認(rèn),要么就是錄音不好,所以對(duì)手機(jī)有一定要求。

3. 錄像錄音片段完整連續(xù);

4. 錄像錄音要備份;

5. 客戶如果只會(huì)方言也應(yīng)該用方言為客戶解釋;

6. 被保險(xiǎn)人和投保人不是同一人,也應(yīng)該錄制被保險(xiǎn)人同意其投保;

7. 文件的第六條詳細(xì)描述了視聽(tīng)資料的內(nèi)容,里面講訴的內(nèi)容大多數(shù)都為條款內(nèi)容,相當(dāng)于跟客戶進(jìn)行條款背書(shū)。

針對(duì)此事小編也向某公司的業(yè)務(wù)員了解了一下,據(jù)業(yè)務(wù)員講訴,該公司已經(jīng)實(shí)施了“雙錄”,用手機(jī)下載公司研發(fā)的APP軟件,即可直接進(jìn)行錄音錄像操作,公司也制定了相關(guān)的影像錄音質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),由于擔(dān)心其合格與否,出單往往需要借助組訓(xùn)或者公司內(nèi)勤的幫助,與業(yè)務(wù)員一起上門為客戶辦理相關(guān)手續(xù),為防止客戶中途提出疑問(wèn),會(huì)事先為客戶講解全面條款,讓客戶在已經(jīng)了解的情況下錄制就可以省去很多時(shí)間。還有就是針對(duì)一些熱銷產(chǎn)品,公司也制定了一套錄制話術(shù),以保證錄像質(zhì)量。

以上可以看出保監(jiān)會(huì)已經(jīng)從360度去防止業(yè)務(wù)員違法違規(guī)操作保單等相關(guān)的事項(xiàng),并能為客戶提供一個(gè)安全有據(jù)可查的有力證據(jù),文件中第13條關(guān)于檔案的保存也做出了明確規(guī)定,少于一年期產(chǎn)品不少于5年,大于一年期的不少于10年。從公司層面來(lái)講,這個(gè)證據(jù)資料對(duì)與投訴事件的處理也會(huì)更得心應(yīng)手,杜絕了欺詐的隱患,違法違規(guī)和合同糾紛投訴量就會(huì)自然而然的下降很多,明年再來(lái)對(duì)比這些數(shù)據(jù)應(yīng)該就會(huì)很可觀了。

從此事中,也可以看出互聯(lián)網(wǎng)和科技的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展起到了關(guān)鍵作用,而且未來(lái)對(duì)于全國(guó)甚至全球這類異地投保的全面普及做了一個(gè)相當(dāng)有力的鋪墊。保險(xiǎn)業(yè)每天都有不一樣的變化,這就需要保險(xiǎn)公司快速的反應(yīng)并對(duì)其做出相應(yīng)的對(duì)策和解決方案,快速的跟上變化,適時(shí)而動(dòng)。更好的實(shí)踐回溯銷售管理,不僅可以杜絕銷售誤導(dǎo)和降低違法違規(guī),對(duì)未來(lái)的發(fā)展也是相當(dāng)有利的,尤其是對(duì)于保費(fèi)收入低的一些新興的保險(xiǎn)公司,更要跟上大勢(shì)所趨,才不會(huì)被淘汰。

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