導(dǎo)讀：
保單退保狂潮即將終結(jié)，保單很快就可以貼現(xiàn)了，保單買錯了?急著用錢?不想要等死亡后賠付?這些都可以拿保單去貼現(xiàn)!

貼現(xiàn)是什么意思?

貼現(xiàn)一詞原本是銀行用語，就是拿收到的“空頭支票”找銀行換錢，省去等待兌換的時間，但是要付一筆手續(xù)費給銀行。

保險貼現(xiàn)就是拿保單到可以貼現(xiàn)的機構(gòu)去換錢，保費不想繼續(xù)交了，想提前享受保單利益了，通過計算給付比例扣去手續(xù)費，剩下的就是得到的，遠(yuǎn)高于退保金額!

過去保單不想要了只有兩種方法：

1. 退保；保單不再是你的，得疾病或者死亡都得不到賠付;

2. 貸款；保單是你的，要付利息，到期還本，出險還可以獲得理賠;

現(xiàn)在增加了第三種方法：

保單貼現(xiàn)，保單不再是你的，給一筆高于退保的錢，被保險人得疾病、保單到期、死亡，受益人變成買方，買方也稱投資人，買方還可能是貼現(xiàn)機構(gòu)。

為什么要用貼現(xiàn)不要退保?

退保是退現(xiàn)金價值，如果保單未到期，保單現(xiàn)金價值很低，損失自然相對較高，尤其是理財型的保險，而定期壽險的現(xiàn)金價值是先漲后降，越到后面越低，但是死亡風(fēng)險卻越高。

用保單貼現(xiàn)可以使未到期的理財險得到更高的收益，一般理財型保險期限較短，貼現(xiàn)投資人收回成本快，因此貼的也較多。一些投保人買了理財型保險但是遇到疾病需要急用錢，就更適合貼現(xiàn)。同理，定期壽險非重疾的也可以貼現(xiàn)出來治病。老人原先買了有死亡賠付的保險，如果不打算留給后人繼承，也可以提前貼現(xiàn)出來享受晚年生活。

貼現(xiàn)好處：

對于投保人和被保險人：比退保獲得更多的利益;

對于投資人：收益遠(yuǎn)高于預(yù)期，因為死亡和到期收益都是可以預(yù)判的;

對于保險公司：少了很多退保的人，保費不受影響;

一舉多得!

總結(jié)：

貼現(xiàn)固然好處很多，但是不到萬不得已不要輕易貼現(xiàn)，當(dāng)然如果要退保那還是貼現(xiàn)劃算;貼現(xiàn)一怕引發(fā)道德風(fēng)險;二怕一旦貼現(xiàn)保單不再是你的，保障也與你無關(guān)了，得了大病只能把錢送給別人。不過，如果有計劃退保的，可以再等等，等正式實施辦法出來再退不遲!而且，貼現(xiàn)是按照現(xiàn)金價值計算，持有的時間越久，保單越值錢，在等待期間也是賠付的哦!

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