導(dǎo)讀：
對(duì)保險(xiǎn)業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅(jiān)持不回避、不遮掩，市場(chǎng)整治毫不手軟。據(jù)上證報(bào)記者統(tǒng)計(jì)梳理，今年三季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)出具了罰單共302張，較二季度減少80 張，環(huán)比下降20.94%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這在一定程度上反映了持續(xù)的監(jiān)管高壓已經(jīng)奏效。通過抓住“公司治理”這個(gè)牛鼻子，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象已呈現(xiàn)逐步改善的跡象。

302張罰單環(huán)比減少80張

今年三季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的241家機(jī)構(gòu)作出302家次行政處罰，查處違規(guī)行為359項(xiàng)次，處罰439人次，罰款5717.75萬元，撤銷任職資格8人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次。

從處罰決定書數(shù)量來看，三季度銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)業(yè)出具罰單302張，較二季度減少80張，環(huán)比下降20.94%。其中，江蘇、福建、上海、廣東等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過20張;深圳、溫州等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰較少，均為1張罰單。

從被處罰機(jī)構(gòu)類型來看，三季度，處罰主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理公司。在被處罰的241家次機(jī)構(gòu)中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有91家次，占比37.76%;人身險(xiǎn)公司有70家次，占比29.05%;保險(xiǎn)代理公司有49家次，占比20.33%;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有7家次，占比2.9%;保險(xiǎn)公估公司有14家次，占比5.81%;兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有4家次(全部為銀保渠道)，占比1.66%;個(gè)人代理人有6次，占比2.49%。

在三季度被處罰的法人保險(xiǎn)公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共有19家，人身險(xiǎn)公司共有22家。從處罰次數(shù)和處罰金額來看，人保財(cái)險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)分別位居前列，這與其相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)份額不無關(guān)系。

數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為曝光

細(xì)數(shù)被罰原因，數(shù)十項(xiàng)違規(guī)行為集中曝光。

涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;給予或承諾給予合同約定以外的利益;利用中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)，套取費(fèi)用;虛列費(fèi)用;聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料;未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu);未按規(guī)定報(bào)告有關(guān)重大事項(xiàng);未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費(fèi)率;對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等。

涉及人身險(xiǎn)公司的違規(guī)行為主要有：編造或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外利益;唆使、誘導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或變更組織形式;對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。

另外，涉及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為主要有：集中于臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限;委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)中介活動(dòng);保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);聘任不具有任職資格、或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員;虛列費(fèi)用;給予或承諾給予合同約定以外的利益等。

六類處罰措施罰款近6000萬

針對(duì)這些違規(guī)行為，三季度保險(xiǎn)行業(yè)的行政處罰措施主要包括警告、罰款、撤銷任職資格、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓和沒收違法所得。

具體來看，警告577次，其中個(gè)人430次，機(jī)構(gòu)147次;累計(jì)罰款5717.75萬元，其中機(jī)構(gòu)被罰4432.55
萬元，個(gè)人被罰1285.2萬元;作出撤銷高管任職資格8人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，沒收違法所得0.33萬元。

在對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款中，保險(xiǎn)公司被罰3683.4萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰676.15萬元，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被罰73萬元;對(duì)個(gè)人罰款中，高管被罰874.4萬元(保險(xiǎn)公司高管被罰672.3萬元，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管被罰202.1萬元)，非高管罰款376.2萬元。此外，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工作人員被罰1萬元，個(gè)人代理人被罰33.6萬元。

上證報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，與二季度相比，無論是罰單數(shù)量、被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量還是累計(jì)罰款數(shù)額，均出現(xiàn)環(huán)比減少的情況。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，今年以來，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門始終保持嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)懲重處成為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象治理的常態(tài)，而罰單的環(huán)比減少，在一定程度上折射出監(jiān)管高壓已經(jīng)奏效。

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