導(dǎo)讀：
：“雙11”購(gòu)物大促正在逼近，除了各路電商平臺(tái)和在線商家積極備戰(zhàn)外，保險(xiǎn)公司也不甘落后，紛紛提前亮相。北京商報(bào)記者從各電商平臺(tái)以及各保險(xiǎn)公司App了解到，目前近20家保險(xiǎn)公司都在蹭熱點(diǎn)，“雙11”保險(xiǎn)促銷風(fēng)起，而短期險(xiǎn)成主角，包括意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療，以及部分一年保障期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也參與了促銷活動(dòng)。

短期消費(fèi)型保險(xiǎn)成主角

北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與“雙11”活動(dòng)的產(chǎn)品多為消費(fèi)型短期保險(xiǎn)，價(jià)格低廉無(wú)返還保費(fèi)，并且品種多樣，具有定位鮮明以及場(chǎng)景化、高頻化和碎片化特色，有些也結(jié)合了當(dāng)下的保險(xiǎn)消費(fèi)熱點(diǎn)。

所謂短期保險(xiǎn)，是指保障期限在一年之內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從電商平臺(tái)來(lái)看，產(chǎn)品主要集中在意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等領(lǐng)域，并且多為幾天、幾個(gè)月，最長(zhǎng)為一年期的短期險(xiǎn)。產(chǎn)品在標(biāo)價(jià)上顯得比較低廉，這與保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單、保障期限較短相關(guān)，例如一款境內(nèi)旅行險(xiǎn)的保額為60萬(wàn)-125萬(wàn)元，僅需5元起，聽著很誘人，其實(shí)5元保障期限僅為3天。又如手機(jī)碎屏險(xiǎn)、銀行賬戶安全險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等熱銷的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，保障期限也多為一年期。

此外，產(chǎn)品也呈現(xiàn)品種多樣、責(zé)任細(xì)分的特點(diǎn)，其中華泰與安聯(lián)主打意外旅行險(xiǎn)，例如在“雙11”期間，集中推廣的就有短期成人意外險(xiǎn)、兒童意外險(xiǎn)、境內(nèi)旅游意外險(xiǎn)、各國(guó)各洲的旅游意外險(xiǎn)、高原旅游意外險(xiǎn)以及上班通勤意外險(xiǎn)、自駕游意外險(xiǎn)等。在保障區(qū)域縮小的條件下，保險(xiǎn)費(fèi)用也有所降低。

事實(shí)上，即將到來(lái)的這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)上的全民“雙11”活動(dòng)也離不開保險(xiǎn)的護(hù)航。據(jù)螞蟻保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人介紹，今年“雙11”僅淘寶平臺(tái)預(yù)計(jì)有13家保險(xiǎn)公司參與保障，共為消費(fèi)者和商家提供了6大類70余個(gè)險(xiǎn)種，所提供的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、質(zhì)量保險(xiǎn)、海外退貨險(xiǎn)、零售通效期無(wú)憂保障險(xiǎn)等一系列消費(fèi)型保險(xiǎn)將會(huì)覆蓋4億消費(fèi)者、400萬(wàn)商家。

隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不斷滲透，保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)身網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，除了自家官網(wǎng)、手機(jī)App、微信公眾號(hào)、微信小程序外，第三方渠道還包括專業(yè)保險(xiǎn)銷售網(wǎng)站、規(guī)模強(qiáng)大的各類電商平臺(tái)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司平臺(tái)等。

險(xiǎn)企看家產(chǎn)品總動(dòng)員

在各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品明細(xì)表中，也能發(fā)現(xiàn)各自風(fēng)景獨(dú)好的一面。大型保險(xiǎn)公司中產(chǎn)品多而全，如平安在天貓旗艦店開賣的意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等主要短期險(xiǎn)種一應(yīng)俱全，數(shù)量也有幾十款，相比線下規(guī)模雖然不大，但憑借響亮的品牌知名度以及眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)上業(yè)績(jī)也較為可觀。對(duì)于發(fā)力醫(yī)養(yǎng)大健康產(chǎn)業(yè)的泰康，健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品較為豐富，并且產(chǎn)品附帶的綠色診療通道等醫(yī)療服務(wù)也有一定價(jià)值，同時(shí)還會(huì)發(fā)布關(guān)于牙齒等方面的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品。

具有外資背景的保險(xiǎn)公司開發(fā)的各類旅游險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品足以滿足大家的正常需求，對(duì)經(jīng)常出境的客戶來(lái)講，提供境外服務(wù)和救援的保險(xiǎn)公司更具優(yōu)勢(shì)。北京商報(bào)記者通過(guò)多種途徑查閱發(fā)現(xiàn)，基于用互聯(lián)網(wǎng)思維打造的在線平臺(tái)，將更注重用戶體驗(yàn)，技術(shù)手段也較為先進(jìn)，顧客在線上的購(gòu)買流程更加便利，同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面以及通過(guò)論壇交流、贈(zèng)送免費(fèi)課程等活動(dòng)讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)顯得更加人性化。

值得一提的是，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)依舊比較活躍，華泰、泰康、眾安等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也都大力宣傳，有些公司還借機(jī)推出升級(jí)版產(chǎn)品，京東保險(xiǎn)平臺(tái)直接打出“花小錢辦大事
300萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)首月1元起購(gòu)”的宣傳口號(hào)來(lái)吸引消費(fèi)者。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示，保險(xiǎn)公司參與“雙11”活動(dòng)，一方面能為大量的網(wǎng)購(gòu)提供保險(xiǎn)保障服務(wù)，其中產(chǎn)品主要是具有小額、高頻、海量、碎片等特征的場(chǎng)景化產(chǎn)品，但存在件數(shù)多、件均保費(fèi)低、保障程度較低的特點(diǎn);另一方面保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品促銷過(guò)程中，消費(fèi)者也能獲得一定優(yōu)惠。同時(shí)，朱俊生還建議，未來(lái)保險(xiǎn)公司應(yīng)既圍繞不同生態(tài)鏈開發(fā)各種更具有小額、高頻、海量、碎片等特征的場(chǎng)景化產(chǎn)品，又選擇具有“發(fā)生概率低、損失程度高”特征、最適合保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)相應(yīng)的新型消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)提供保險(xiǎn)保障。

吸引客戶花樣多

“雙11”的活動(dòng)和保險(xiǎn)公司開門紅類似，都喜歡提早開始并且不宣而戰(zhàn)。各家公司的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面貌早已煥然一新，也迎合了“雙11”的節(jié)日氣息，特定的新圖片、新活動(dòng)策劃、新的首頁(yè)設(shè)計(jì)讓顧客感覺(jué)比平時(shí)更活潑、更親切。

北京商報(bào)記者查閱多數(shù)保險(xiǎn)公司App、各電商平臺(tái)的旗艦店后發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入11月，不少保險(xiǎn)公司的活動(dòng)已經(jīng)開始，未開始的也會(huì)有些預(yù)售優(yōu)惠，有些活動(dòng)可延長(zhǎng)至11月11日以后，不同時(shí)間段將有不同的產(chǎn)品參與售賣和促銷。

為吸引客戶關(guān)注，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)展開了頭腦風(fēng)暴，創(chuàng)新出各種顧客喜歡的溝通方式。除了抽獎(jiǎng)贏禮品活動(dòng)外，有公司在第三方旗艦店打出“全場(chǎng)折后價(jià)5折起”的標(biāo)語(yǔ)，同時(shí)還通過(guò)連續(xù)簽到、紅包雨以及游戲送手機(jī)流量;有的公司結(jié)合官網(wǎng)、自家App以及第三方旗艦店形成三方聯(lián)動(dòng)，加上周年慶為其造勢(shì)，將集五福贏紅包活動(dòng)引入保險(xiǎn)業(yè)，同時(shí)還提供贈(zèng)險(xiǎn)服務(wù);還有公司通過(guò)建立群聊或建立話題討論贏現(xiàn)金等活動(dòng)與客戶進(jìn)行互動(dòng)，用于活動(dòng)預(yù)告、旅行見(jiàn)聞等服務(wù)，并且在“雙11”過(guò)后，仍會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)與客戶之間的黏性。

活動(dòng)中，保險(xiǎn)公司不只是宣傳產(chǎn)品，還展現(xiàn)自身實(shí)力，在第三方平臺(tái)上，顯眼的位置總會(huì)加一段公司介紹，曬出公司的全球或全國(guó)排名、貼出高于監(jiān)管規(guī)定的償付能力，此外還有保費(fèi)收入、各類獎(jiǎng)項(xiàng)等，以此建立品牌效應(yīng)來(lái)增強(qiáng)顧客的信任度。

仔細(xì)甄選防誤導(dǎo)

由于商家營(yíng)銷熱情，“雙11”總會(huì)激起不少消費(fèi)者搶購(gòu)和囤貨的行動(dòng)，而保險(xiǎn)產(chǎn)品打出誘人的促銷活動(dòng)，也讓人眼花繚亂，不過(guò)，選擇最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是王道。

多位保險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)均向北京商報(bào)記者介紹，購(gòu)買保險(xiǎn)是現(xiàn)在為未來(lái)所做的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，一定不能被促銷的條件所誘導(dǎo)，要根據(jù)自身的條件來(lái)合理規(guī)劃，一方面是需求，另一方面是根據(jù)現(xiàn)有保障進(jìn)行完善，如果購(gòu)買多家保險(xiǎn)公司同類型的產(chǎn)品有可能得不到重復(fù)理賠，例如醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品。

據(jù)了解，不少消費(fèi)者青睞百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但性價(jià)比高的背后也隱藏著不保證續(xù)保、續(xù)保費(fèi)用隨年齡的增長(zhǎng)而提升等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)曾提醒，網(wǎng)銷短期健康保險(xiǎn)的合同中雖然對(duì)續(xù)保做出了相應(yīng)的約定，滿足條件的消費(fèi)者在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)繼續(xù)投保，但這并不等同于保證續(xù)保;短期健康保險(xiǎn)不含有保證續(xù)保條款，保險(xiǎn)公司在銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，向投保人闡明產(chǎn)品屬性，說(shuō)明所購(gòu)產(chǎn)品為短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，提示消費(fèi)者可能面臨無(wú)法續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以“保證續(xù)?！备拍顚?duì)消費(fèi)者進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。

也有保險(xiǎn)專家指出，購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)流程“簡(jiǎn)單粗暴”難免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。顧客在網(wǎng)上點(diǎn)擊購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，接著進(jìn)入投保界面填寫簡(jiǎn)要信息，之后直接進(jìn)入付費(fèi)，待付費(fèi)結(jié)束便直接進(jìn)入到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的審核流程。而投保界面要求客戶填寫的內(nèi)容僅投保人和被保人的姓名、身份證信息和手機(jī)號(hào)，沒(méi)有備用的聯(lián)系方式，相關(guān)投保須知和投保條款提示不夠醒目，頁(yè)面信息較多，投保人很容易忽略，為后續(xù)理賠埋下隱患。

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。