導(dǎo)讀：
離第一季度末還有一周，為了實現(xiàn)與壽險公司簽訂的第一季度銷售目標，一些銀郵代理機構(gòu)加強了銷售保險。據(jù)悉，自去年中國保監(jiān)會實施新的中短期存續(xù)期規(guī)定以來，保險企業(yè)加快了轉(zhuǎn)型期交付。但由于長期交付產(chǎn)品銷售難度大，交3保6、交3保5等短期交付產(chǎn)品成為近期部分中小保險企業(yè)在銀保推廣的熱門產(chǎn)品。據(jù)悉，自去年中國保監(jiān)會實施新的中短期存續(xù)期規(guī)定以來，保險企業(yè)加快了轉(zhuǎn)型期交付。但由于長期交付產(chǎn)品銷售難度大，交3保6、交3保5等短期交付產(chǎn)品成為近期部分中小保險企業(yè)在銀保推廣的熱門產(chǎn)品。

一位中型保險公司銀保人士表示，中國保監(jiān)會限制中短期業(yè)務(wù)規(guī)模后，交3保6保險成為一些銀保費激進保險企業(yè)的過渡產(chǎn)品，一些銀行間保險企業(yè)也依靠這些產(chǎn)品實現(xiàn)了銀保期保費的快速增長。

交3保6等產(chǎn)品是銀行近期的主要保險

交3保6，預(yù)期收入3.65%、交3保6，預(yù)期收入3.7%必須加強銷售，提前完成銷售額度保險公司簽訂的銷售目標。

一家銀行最近制定了以上最新的銀保費推廣計劃。

保險公司和銀行在季度末增加短期交付產(chǎn)品的銷售的原因與中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定有關(guān)。中國保監(jiān)會去年年底發(fā)布了《關(guān)于進一步加強的》人身保險監(jiān)管相關(guān)事項通知將每季度中短期業(yè)務(wù)比例作為指標評估。季度中短期業(yè)務(wù)比例超過50%的保險企業(yè)一年內(nèi)不得設(shè)立新的分支機構(gòu)。

據(jù)報道，除了銷售上述短期交付產(chǎn)品外，一些壽險該公司還推廣了5年期和4年期的單一產(chǎn)品。壽險公司還與銀行達成了代理協(xié)議。當代理渠道完成短期交付等產(chǎn)品的銷售目標時，將推出一定數(shù)量的單一交付產(chǎn)品。對于銀行來說，一些4、5年的單一交付產(chǎn)品有利于保留2、3年的客戶資金。

從上述銀?；鶎愉N售人員處了解到，基層銷售人員更傾向于方便、簡單、節(jié)省銷售時間保險產(chǎn)品。與此同時，一些于留住銀行原有客戶資金的保險產(chǎn)品也成為銀行的熱門產(chǎn)品。

此外，為了促進銀行保險期間交付產(chǎn)品的銷售，一些銀行和保險公司最近達成了交換期間交付保費的銷售策略。保險公司與銀行合作，鼓勵員工儲蓄，完成第一季度的儲蓄任務(wù)，銀行增加了保險的銷售。例如，上述銀行的一家分行要求請加強相關(guān)保險公司的產(chǎn)品銷售，實現(xiàn)雙贏的局面。

個別保險企業(yè)依靠短期交付高期保費

值得注意的是，1月份個別銀保期保費快速增長的保險企業(yè)此前也主要推廣過渡產(chǎn)品，如3保6。

銀行間交流數(shù)據(jù)顯示，在幾家典型的資產(chǎn)驅(qū)動債務(wù)保險企業(yè)中，大部分都增加了銀行保險渠道的轉(zhuǎn)型，銀行保險新單規(guī)模保費大幅下降，如前海人壽、上海人壽、渤海人壽等銀行保險新單規(guī)模保費同比下降30%以上。雖然銀保新單規(guī)模保費大幅下降，但幾家公司的銀保新單期保費也大幅增加，一般實現(xiàn)了幾倍甚至幾十倍的增長。

在1月份銀保期交付產(chǎn)品快速增長的保險企業(yè)中，個別保險企業(yè)的主要產(chǎn)品有交付3保6等短期過渡產(chǎn)品。由于此類產(chǎn)品的存續(xù)期保險略高于監(jiān)管對中短期存續(xù)期產(chǎn)品的定義，業(yè)內(nèi)人士稱此類產(chǎn)品為偽期交付產(chǎn)品。

從今年第一季度開局良好的產(chǎn)品形式來看，銀行渠道的產(chǎn)品形式發(fā)生了變化。雖然萬能產(chǎn)品在2017年開局良好期間仍然是主流，但其他類型的產(chǎn)品，特別是普通產(chǎn)品，已經(jīng)增加了銷售，其中兩者兼而有之壽險、年金保險這是保險公司推廣的兩種產(chǎn)品類型。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著轉(zhuǎn)型的深入，保險公司肯定會加強產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，加強長期保障產(chǎn)品的開發(fā)。

一些保險企業(yè)銀保策略的分化仍然注重規(guī)模

在強有力的監(jiān)管下，資產(chǎn)驅(qū)動負債型保險企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)分化。一些保險企業(yè)加快轉(zhuǎn)型，減少銀行保險規(guī)模業(yè)務(wù)，而另一些保險企業(yè)仍在擴大網(wǎng)點，增加規(guī)模。

最近，金融市場變化迅速，新的監(jiān)管政策不斷出臺，銀行保險也面臨著銀行間和市場帶來的挑戰(zhàn)。面對當前復(fù)雜多變的市場形勢，銀行傳統(tǒng)渠道逐步調(diào)整渠道管理戰(zhàn)略，加強渠道管理，在招商銀行、上海浦東發(fā)展渠道合作的基礎(chǔ)上，鞏固中國銀行、建設(shè)銀行合作，積極探索交通銀行等潛在渠道，逐步進入主渠道多元化的業(yè)務(wù)軌道。這是一家壽險公司最近公布的銀行保險策略。

據(jù)悉，壽險公司在1月1日第一爆日承保A標9083萬元，同比增長720%。截至1月4日第一捷日，傳統(tǒng)渠道達到A標1.25億元，同比增長497%，新業(yè)務(wù)價值5752萬元，同比增長554%。開局良好的第一個月，保險公司銀保傳統(tǒng)渠道A標1.75億元，同比增長196%。截至2月10日，傳統(tǒng)渠道達到1.94億元94億元，一季度計劃達成率101%，同比增長162%，提前49天達到季度目標。

在團隊建設(shè)方面，保險企業(yè)的銀保線遵循銀保營銷策略。自2016年以來，通過精英計劃、狼獵等一系列績效團隊引進政策，為2017年績效業(yè)務(wù)團隊奠定了良好的基礎(chǔ)。在團隊梯隊建設(shè)方面，首月個人A標超過31人，較去年同期增長28人。人均A標產(chǎn)能從去年同期的2.6萬增加到今年的8.4萬，同比增長323%。

另一家小型保險公司最近舉辦了銀行保險2月業(yè)務(wù)總結(jié)和3月目標實現(xiàn)研討會，根據(jù)研討會，下一步將重新挖掘和包裝相關(guān)銀行保險產(chǎn)品，再次培訓(xùn)渠道主管和銀行人員；同時，保險公司制定了銀行保險目標和實現(xiàn)措施，要求各機構(gòu)在轉(zhuǎn)型過程中做好網(wǎng)絡(luò)沙龍和聯(lián)合營銷活動，加快轉(zhuǎn)型步伐，確保無客戶投訴和群體事件。

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