近年來,利奇馬臺風(fēng)、河南大雨、四川瀘定地震、湖北十堰燃?xì)獗ǖ葹?zāi)害相繼發(fā)生。面對每一場災(zāi)難,保險業(yè)都在發(fā)揮著社會穩(wěn)定器的作用。11月8日,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布了《財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分級處置辦法》(以下簡稱《辦法》),以進(jìn)一步提高財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置能力,發(fā)揮保險防災(zāi)減損和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。
《辦法》劃分財產(chǎn)保險災(zāi)害事故等級,明確各級災(zāi)害事故的總體響應(yīng)主體和工作措施。業(yè)內(nèi)專家表示,《辦法》明確了各部門和單位在災(zāi)害事故處置中的職責(zé),有利于災(zāi)害事故發(fā)生后第一時間啟動各項(xiàng)處置工作,提高處置效率,更有效地發(fā)揮防災(zāi)減損作用。
財產(chǎn)保險災(zāi)害事故特別重大、重大、重大,分為三個等級
臺風(fēng)利奇馬……面對每一場災(zāi)難,保險業(yè)都在扮演著社會穩(wěn)定器的角色。
據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,2021年,保險業(yè)協(xié)助救援受災(zāi)人員13萬人次,協(xié)助救援受災(zāi)機(jī)動車14.7萬輛。在防災(zāi)減災(zāi)方面,2022年1-4月,保險業(yè)投防災(zāi)減災(zāi)551萬元,防災(zāi)減災(zāi)人力2.2萬人次,預(yù)警信息2220萬人次。
為了更有效地促進(jìn)災(zāi)害事故的處置,進(jìn)一步明確工作職責(zé),形成合力,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會在廣泛調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,形成了《辦法》,對財產(chǎn)保險災(zāi)害事故進(jìn)行分級。
在具體分類方面,《辦法》將不同財產(chǎn)保險災(zāi)害事故分為三個等級:特別重大、重大和重大,分別啟動Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng)。
從劃分標(biāo)準(zhǔn)來看,災(zāi)害事故的損失程度和影響范圍是主要判斷因素,如洪水、臺風(fēng)、地震、泥石流等自然災(zāi)害或火災(zāi)、爆炸、交通事故等事故災(zāi)害,造成或可能造成財產(chǎn)保險損失10億元以上,人身傷亡2000萬元以上,被保險人死亡30人以上,或?qū)ω敭a(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生特別重大影響。降低了重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故和重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故的等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。降低了重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故和重大財產(chǎn)保險災(zāi)害事故的等級劃分標(biāo)準(zhǔn)。同時,銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)災(zāi)害事故的演變調(diào)整響應(yīng)水平。
如何處理災(zāi)害事故?根據(jù)《辦法》,災(zāi)害發(fā)生后,中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)將對不同級別的災(zāi)害事故作出全面響應(yīng)。具體來說,由中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)保險監(jiān)督管理局、中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會分別實(shí)施的三級災(zāi)害事故Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ級響應(yīng)。
在具體措施方面,在Ⅰ在等級響應(yīng)中,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會應(yīng)采取統(tǒng)籌措施,加強(qiáng)統(tǒng)籌指導(dǎo),加強(qiáng)上下聯(lián)動,實(shí)施報告制度。Ⅰ級、Ⅱ級、Ⅲ在等級響應(yīng)中,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理局應(yīng)落實(shí)屬地管理責(zé)任,立即啟動響應(yīng),積極響應(yīng)處置,快速開展調(diào)查,優(yōu)化理賠服務(wù),落實(shí)報告制度。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文忠分析了災(zāi)害分級響應(yīng)分級,明確了各級災(zāi)害事故的總體響應(yīng)主體和工作措施,明確了各部門和單位在災(zāi)害事故處置中的職責(zé),有利于災(zāi)害事故發(fā)生后第一時間啟動各項(xiàng)處置工作,提高處置效率,更有效地發(fā)揮防災(zāi)減損作用,及時賠償,盡快恢復(fù)生產(chǎn)穩(wěn)定生活。
財產(chǎn)保險公司承擔(dān)主要責(zé)任,保險業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)支持
每次發(fā)生災(zāi)難,保險業(yè)都是逆行者?!掇k法》還明確規(guī)定,財產(chǎn)保險公司應(yīng)認(rèn)真承擔(dān)處理財產(chǎn)保險災(zāi)害事故的主要責(zé)任。
根據(jù)《辦法》的要求,財產(chǎn)保險公司應(yīng)服從中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一指揮。災(zāi)害發(fā)生后,建立健全災(zāi)害事故處置機(jī)制,明確組織框架,細(xì)化預(yù)防預(yù)警、事中處置、事后服務(wù)保障等要求,加強(qiáng)值班和團(tuán)隊(duì)建設(shè),確保高效有力的響應(yīng)。財產(chǎn)保險公司應(yīng)加強(qiáng)對下級機(jī)構(gòu)的總體指導(dǎo),并根據(jù)情況派出工作組進(jìn)行現(xiàn)場指導(dǎo)和支持。
對此,李文忠表示,明確財產(chǎn)保險公司在災(zāi)害事故處置中的主要責(zé)任,可以有效改變部分公司對重理賠、輕防災(zāi)減損的錯誤認(rèn)識,讓他們明白保險事故不能一賠。保險制度不僅要發(fā)揮保險公司的損失賠償功能,還要發(fā)揮保險公司在防災(zāi)減損中的作用,有利于提高社會財富安全,減少社會財富損失。
除了保險公司的主要責(zé)任外,本辦法還要求中國保險業(yè)協(xié)會積極發(fā)揮自律協(xié)調(diào)作用,整合行業(yè)資源,促進(jìn)防災(zāi)減損、救援、索賠服務(wù)的有序發(fā)展。中國銀行保險信和上海保險交易所需要支持全國災(zāi)害事故的政策信息查詢。
本辦法實(shí)施后,監(jiān)管部門可以更有效地調(diào)動保險公司的資源和力量參與救援救災(zāi),不僅可以有效地減少損失,而且可以更好地穩(wěn)定受災(zāi)人員的生產(chǎn)和生活,促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。李文忠說。
談到下一步工作計劃,中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會表示,將繼續(xù)推進(jìn)和完善財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置機(jī)制,不斷提高財產(chǎn)保險災(zāi)害事故處置的質(zhì)量和效率,進(jìn)一步發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器的作用。
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