導(dǎo)讀：
吸引大量會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)存在非法宣傳和經(jīng)營現(xiàn)象，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

非法從事網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的形式保險(xiǎn)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正在迎來專項(xiàng)整治的監(jiān)管風(fēng)暴。

監(jiān)管風(fēng)暴的依據(jù)是《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)《風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》。12月26日，中國保監(jiān)會(huì)決定在這一領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治。

專項(xiàng)整改的重點(diǎn)是一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的非法宣傳和運(yùn)營，甚至涉嫌偽裝或?qū)嶋H運(yùn)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。具體分為四個(gè)階段：調(diào)查分類、限期整改、調(diào)查、總結(jié)和評(píng)價(jià)，相關(guān)工作將于2月底前完成。

已有網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)回應(yīng)了保監(jiān)會(huì)的通知。

網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出界明顯

目前，互聯(lián)網(wǎng)上有一些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，如事故、重大疾病等，也有少數(shù)涉及車輛風(fēng)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，推出這些網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大多注冊(cè)為互聯(lián)網(wǎng)公司或技術(shù)公司。他們以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，以互助計(jì)劃的名義向公眾收取費(fèi)用和招募會(huì)員。如果會(huì)員發(fā)生意外、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)事件，他們將分享或籌集互助基金。

然而，為了吸引大量會(huì)員，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)出現(xiàn)了非法宣傳和運(yùn)營，甚至涉嫌變相或?qū)嶋H運(yùn)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

據(jù)中國保監(jiān)會(huì)12月26日介紹，這些平臺(tái)涉嫌違規(guī)主要表現(xiàn)為以互助計(jì)劃的名義向公眾承諾賠償責(zé)任，或誘導(dǎo)公眾獲得高保障剛性賠償預(yù)期，公開聲稱全額賠償和提取準(zhǔn)備金，非法開展保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

具體來說，這些平臺(tái)還包括互助計(jì)劃和非法使用保險(xiǎn)術(shù)語保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比掛鉤，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與互助計(jì)劃的區(qū)別；保險(xiǎn)創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)+以互助計(jì)劃的名義收取保險(xiǎn)費(fèi)，非法建立資金池。

事實(shí)上，中國保監(jiān)會(huì)多次亮劍網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。

例如，11月3日，中國保監(jiān)會(huì)宣布，將重點(diǎn)采訪水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)負(fù)責(zé)人，并通知監(jiān)管意見。還有更早的，因?yàn)樯嫦臃欠ń?jīng)營車險(xiǎn)在典型的業(yè)務(wù)案例中，夸克聯(lián)盟的名稱出現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)公司涉嫌非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件中。

一位接近監(jiān)管的人士表示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)經(jīng)營者必須取得保險(xiǎn)經(jīng)營資格或中介資格。在《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》中，也重申了這一規(guī)定，因此在沒有保險(xiǎn)經(jīng)營和中介資格的前提下經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是違法的。

一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)將網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃與保險(xiǎn)混淆，甚至非法開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，他進(jìn)一步表示。但實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率沒有根據(jù)保險(xiǎn)精算確定，責(zé)任準(zhǔn)備金沒有科學(xué)提取，政府部門沒有嚴(yán)格監(jiān)督，賠償支付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性沒有充分保障，難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，身不承擔(dān)支付責(zé)任，不能保證履行承諾的賠償金額?！?/p>

三類問題納入整治重點(diǎn)

基于上述情況，中國保監(jiān)會(huì)要求地方保監(jiān)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行逐一比較、在線驗(yàn)證和現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證，并于2017年1月16日前完成調(diào)查。

保監(jiān)會(huì)將根據(jù)調(diào)查情況對(duì)這些平臺(tái)進(jìn)行分類。具體來說，一是向公眾明確互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別，不誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠償預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)保障平臺(tái)；二是非法使用保險(xiǎn)術(shù)語、虛假宣傳誤導(dǎo)或其他不規(guī)范行為，但不誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠償預(yù)期；三是誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生剛性賠償預(yù)期，或以保險(xiǎn)費(fèi)名義向公眾收取資金，非法建立資金池。

其中，第二類和第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)是本次專項(xiàng)整改的對(duì)象，第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)是重點(diǎn)整改的對(duì)象。對(duì)于第二類和第三類網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，中國保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行監(jiān)督談話和預(yù)警教育。所涉及的內(nèi)容不得以任何形式承諾風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生擔(dān)保補(bǔ)償預(yù)期，不得以保險(xiǎn)費(fèi)的名義向公眾收取資金或非法建立資金池。

不僅如此，根據(jù)整改情況，中國保監(jiān)會(huì)還要求地方保監(jiān)局在2月底前采取差異化處置措施，如嚴(yán)重違法情況、拒絕配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，按照《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)處理。

目前，中國保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)新美互保社、中匯財(cái)產(chǎn)互保社、匯友建工財(cái)產(chǎn)互保社三家互保機(jī)構(gòu)的籌建。

此外，30多個(gè)組織正在中國保監(jiān)會(huì)排隊(duì)申請(qǐng)相互保險(xiǎn)許可證。例如，12月26日，常寶股份宣布計(jì)劃與中關(guān)村轉(zhuǎn)型醫(yī)療科技有限公司聯(lián)合成立中盛財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社，主要從事食品保險(xiǎn)、藥品保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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