導讀：
近日，前海人壽萬能險新業(yè)務停牌后，萬能險再次成為業(yè)界關注的焦點。

據梳理，今年以來，中國保監(jiān)會密集實施了中短期產品新政等多項監(jiān)管政策萬能險對規(guī)模、經營管理等進行了限制和規(guī)范。與此同時，家公司進行了限制和規(guī)范。保險公司采取下發(fā)監(jiān)管函、停業(yè)等措施。

截至目前，仍有18家壽險公司萬能保險費占規(guī)模保費的一半以上，其中4項占90%以上。專家表示，這一比例可以在一定程度上反映公司的經營模式。保險本質功能是保障，萬能保險也不例外。保險公司可以適當調整萬能保險期限，優(yōu)化產品結構。

密集監(jiān)管

從監(jiān)管政策的角度來看，為了規(guī)范萬能保險業(yè)務，中國保監(jiān)會今年以來密集發(fā)布了《關于規(guī)范中短期存續(xù)期的規(guī)范》人身保險《關于進一步完善人身保險精算制度的通知》和《關于加強人身保險精算制度的通知》保險產品《監(jiān)管通知》等多項規(guī)定限制和規(guī)范了萬能保險的規(guī)模和經營管理。

從監(jiān)管結果來看，中國保監(jiān)會采取了不同措施，如發(fā)放監(jiān)管函、風險提示函、停業(yè)等。具體來說，包括對中短期業(yè)務超標的兩家公司發(fā)出監(jiān)管函，采取停止銀保渠道單獨交付業(yè)務的監(jiān)管措施；對27家中短期業(yè)務規(guī)模大、比例高的公司發(fā)出風險提示函，要求嚴格控制中短期業(yè)務規(guī)模；對互聯(lián)網保險該領域的萬能保險產品存在銷售誤導、結算利率惡性競爭等問題后停止了前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網渠道保險業(yè)務。

此外，今年5月至8月，中國保監(jiān)會還對前海人壽、恒大人壽等9家公司進行了萬能保險專項檢查，其業(yè)務量大，特別是中短期存續(xù)期產品占比高，并于12月5日向前海人壽發(fā)出監(jiān)管函。

第二天（12月6日），據報道，中國保監(jiān)會將派出前海人壽和恒大人壽檢查小組，對兩家保險公司治理標準化、財務真實性、保險產品、業(yè)務和資金使用的合規(guī)性進行現(xiàn)場檢查，厲處罰違規(guī)行為。隨后，該消息得到了中國保監(jiān)會相關人員的確認。

10家公司仍占80%以上

近日，前海人壽萬能保險新業(yè)務停牌。據統(tǒng)計，今年前10月，前海人壽實現(xiàn)規(guī)模保費899.5億元。其中，保戶投資新增繳費高達721.4億元。

根據中國保監(jiān)會的統(tǒng)計口徑，萬能保險保費一般全部計入保戶投資資金的新繳費。也就是說，前海人壽前10月萬能保費占規(guī)模保費的80.2%。

事實上，萬能保險保費的高比例不僅僅是前海人壽的單一現(xiàn)象。除前海人壽外，還有9家壽險公司萬能保費占規(guī)模保費的80%以上。其中，有90%以上的公司。分別是中融人壽(100.0%)、昆侖健康(96.0%)、中國人壽(92.5%)、恒大人壽(91%)。

復星保德信(89.8%)、君康人壽(87.8%)、瑞泰人壽(84.0%)、東吳人壽(82.6%)、%)、東吳人壽(82.6%)、信泰人壽(80.2%)。

華夏降前海升

值得注意的是，今年第一季度，華夏人壽萬能險保費占規(guī)模保費的95.7%，上半年降至79.1%，目前降至76.2%。安邦人壽也有同樣的趨勢，從81.3%到76.5%，現(xiàn)在是67.4%。

備受關注的前海人壽萬能保險費占規(guī)模保費的比例從第一季度開始一路上升。數(shù)據顯示，第一季度和上半年的比例分別為73.8%和75.9%。

北京工商大學保險教授王旭金表示，這一比例可以在一定程度上反映公司的經營模式。中國保監(jiān)會還從被保險人利益的角度對前海人壽發(fā)出監(jiān)管信，規(guī)范其經營模式，防范風險。

對外經濟貿易大學保險教授王國軍也表示，保險的基本功能是保證，萬能保險也不例外。保險公司可以適當調整萬能保險期限，優(yōu)化產品結構，使其不僅能回歸保險來源，而且不影響投資利率。

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