導(dǎo)讀：
一些高端前沿技術(shù)采用了現(xiàn)有的監(jiān)管體系，但是否適用尚不清楚。因此，保險公司在應(yīng)用這些技術(shù)時，也需要考慮可能存在的技術(shù)風(fēng)險和不確定性。因此，保險公司在應(yīng)用這些技術(shù)時，也需要考慮可能存在的技術(shù)風(fēng)險和不確定性。

當(dāng)保險當(dāng)行業(yè)遇到人工智能時，兩者會產(chǎn)生什么樣的火花？

2月22日，中華財險與江蘇數(shù)字鷹科技發(fā)展有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為后者的無人機(jī)提供保險服務(wù)。事實上，在無人機(jī)上系上保險帶并不少見，也不是智能保險標(biāo)志。中國財產(chǎn)保險喜歡無人機(jī)財產(chǎn)險調(diào)查確定損壞環(huán)節(jié)的實際應(yīng)用和操作。

這只是第一步。中國財產(chǎn)保險副總經(jīng)理李偉說：未來，我們將積極探索無人機(jī)車險、財產(chǎn)險、應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險勘查定損環(huán)節(jié)。

事實上，除無人駕駛技術(shù)外，高冷基因工程、人臉識別等都在加速與保險業(yè)的融合。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，技術(shù)改變流程，技術(shù)改變規(guī)則，技術(shù)改變客戶群體。面對不斷變化的新技術(shù)，保險業(yè)所能做的就是擁抱技術(shù)，積極利用新技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)水平。

無人駕駛

據(jù)數(shù)字鷹科技董事長陳樂春介紹，目前我國無人機(jī)產(chǎn)業(yè)剛剛起步，主要用于航拍、農(nóng)業(yè)植保等領(lǐng)域。中國有18億畝農(nóng)田，無人機(jī)應(yīng)用率不到1%。在日本，這個數(shù)字高達(dá)60%，保險公司參與度高?？梢娺@個市場潛力巨大，保險公司已經(jīng)意識到了巨大的商機(jī)。

中國財產(chǎn)保險上海分公司總經(jīng)理劉祖江擁有30年的農(nóng)業(yè)植物保險經(jīng)驗，分析說：無人機(jī)在財產(chǎn)保險的調(diào)查和損害識別中可以發(fā)揮巨大的作用。以農(nóng)業(yè)保險調(diào)查為例，農(nóng)田面積大，地理位置偏差大，現(xiàn)場人工調(diào)查成本高，精度低，損壞偏差明顯。使用無人機(jī)可以更有效、更準(zhǔn)確地調(diào)查損壞。

除無人機(jī)外，無人駕駛技術(shù)的發(fā)展還會給保險業(yè)帶來哪些變化？

眾所周知，車險它是財產(chǎn)保險市場的一個非常重要的組成部分。面對未來十年，汽車行業(yè)有三個重要的變化：電氣化、汽車共享和無人駕駛。數(shù)據(jù)顯示，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入8724.50億元，同比增長9.12%。其中，汽車保險業(yè)務(wù)占70%。

人工智能和無人駕駛技術(shù)的資業(yè)務(wù)總經(jīng)理宋春雨坦言：人工智能和無人駕駛技術(shù)的延伸將大大降低交通事故發(fā)生的概率，加快汽車共享模式的發(fā)展。技術(shù)革命將極大地改變旅游服務(wù)領(lǐng)域的保險模式。

他進(jìn)一步解釋說：基于上述三大驅(qū)動力，保險業(yè)將迎來重大變化：一方面，旅游服務(wù)公司（如滴滴、中國）將成為汽車保險市場的主要垂直市場之一；另一方面，無人駕駛及相關(guān)技術(shù)將進(jìn)一步降低汽車事故概率，為汽車保險市場帶來產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。

人臉識別

另一種高科技人臉識別也是保險業(yè)的目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)保險由平臺投保人開發(fā)APP，當(dāng)用戶選擇智能顧問功能時，人臉識別技術(shù)立即刷臉識別用戶，通過收集面部數(shù)據(jù)推測年齡、性別、婚姻狀況和生育能力，使用風(fēng)險防御模型預(yù)測用戶的風(fēng)險防御能力，為客戶推薦合適的保險購買方案。

投保家COO常曉龍說：人工分析往往與許多主觀顏色混合在一起，通過財產(chǎn)、健康、事故、家庭等五個維度的大數(shù)據(jù)分析，使用智能風(fēng)險防御模型將更加方便、準(zhǔn)確、全面。

在萬億元的保險行業(yè)市場，借助人臉識別等尖端技術(shù)，為用戶帶來真正高質(zhì)量的體驗。這種技術(shù)創(chuàng)新將是未來的趨勢。一些保險業(yè)內(nèi)人士表示，大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)保險可以最大限度地滿足不同客戶的個性化需求，智能技術(shù)的應(yīng)用可以優(yōu)化客戶體驗，根據(jù)客戶需求設(shè)計真正滿足客戶的產(chǎn)品和服務(wù)。

未來，智能技術(shù)創(chuàng)新將繼續(xù)滲透到互聯(lián)網(wǎng)上保險產(chǎn)品設(shè)計、保險渠道和保險機(jī)構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士指出，在未來復(fù)雜的實際應(yīng)用環(huán)境中，為了在安全和用戶體驗之間找到平衡，人臉識別等智能技術(shù)必須根據(jù)不同的應(yīng)用場景找到錯誤接受率和錯誤拒絕率之間的平衡。

當(dāng)然，投保人并不是第一個吃螃蟹的人。眾安保險一直標(biāo)榜自己是金融科技公司，在保險智能化發(fā)展上不遺余力。

中安保險數(shù)據(jù)科學(xué)實驗室是利用數(shù)據(jù)分析和技術(shù)手段進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的部門。起初，他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險公司需要的數(shù)據(jù)科學(xué)家應(yīng)該做一些與保險定價相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。當(dāng)我來到這里時，我發(fā)現(xiàn)除了一些基本的大數(shù)據(jù)應(yīng)用程序外，實驗室研究領(lǐng)域還包括生物識別、計算機(jī)視覺、自然語言處理等，每項研究最終都將應(yīng)用于產(chǎn)品。

在實驗室圖像識別團(tuán)隊中，工作人員通過人臉識別技術(shù)遠(yuǎn)程判斷用戶身份——根據(jù)活檢提示，系統(tǒng)會自動判斷用戶是否只需要做幾個動作。該技術(shù)使中安消費(fèi)金融在線授信用戶成為可能，并結(jié)合公安公民身份信息等第三方權(quán)威數(shù)據(jù)源，將收集到的用戶照片與這些權(quán)威照片數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，自動判斷是否為同一人，無需人工干預(yù)。

谷飛認(rèn)為，科技的發(fā)展給金融業(yè)帶來了許多變化，人臉識別很好地解決了線下向線上轉(zhuǎn)移時驗證真實身體的問題。

基因檢測

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)和算法的蓬勃發(fā)展，基因檢測已進(jìn)入蓬勃發(fā)展的時代，或?qū)⒊蔀橹悄鼙ｋU發(fā)展的下一個出路。

據(jù)了解，中國保險公司已開始與基因檢測公司合作。

具體來說，保險公司綜合利用基因檢測結(jié)果、家庭健康史、個人飲食、生活、體育、環(huán)境等信息，通過大數(shù)據(jù)進(jìn)一步建立更個性化的健康風(fēng)險預(yù)測模型，將對個人健康、商業(yè)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境變化等領(lǐng)域產(chǎn)生廣泛而深遠(yuǎn)的影響。

目前，中國一些保險公司也開始與基因檢測合作，如中安保險與華達(dá)基因合作開展乳腺癌基因檢測和乳腺癌專項體檢；達(dá)安基因與太平人壽的基因檢測與健康管理服務(wù)；此外，平安壽險、中國人壽、中國人保、太平人壽、富德人壽等保險機(jī)構(gòu)與基因檢測機(jī)構(gòu)接觸，部分機(jī)構(gòu)已達(dá)成合作。

然而，一些業(yè)內(nèi)人士指出：一些高端和尖端技術(shù)已經(jīng)采用了現(xiàn)有的監(jiān)管系統(tǒng)，但它們是否適用尚不清楚。因此，對于保險公司來說，在應(yīng)用這些技術(shù)時，也需要考慮可能的技術(shù)風(fēng)險和不確定性，以避免不必要的損失。

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