導讀： 11月20日，在中國保險業(yè)協(xié)會和復星集團聯合主辦的首屆全球互聯網保險創(chuàng)新論壇上，中國保監(jiān)會前副主席周延禮表示：我希望關注互聯網保險創(chuàng)新發(fā)展中的風險防范和監(jiān)管有效性。他指出，互聯網保險在區(qū)域監(jiān)管、數據安全和信息披露三個方面挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的監(jiān)管體系，鼓勵監(jiān)管機構思考如何在鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管之間尋求平衡。他指出，互聯網保險在區(qū)域監(jiān)管、數據安全和信息披露三個方面挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的監(jiān)管體系，鼓勵監(jiān)管機構思考如何在鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管之間尋求平衡。

據報道，目前各國（地區(qū)）的監(jiān)管實踐可分為兩種模式：一種是謹慎模式；另一種是寬松模式。互聯網保險基于大數據，涉及保險產品審批等問題需要各國(地區(qū))根據其現狀制定不同的規(guī)定，中國正在朝著這個方向積極努力。

互聯網保險進入3.0階段

據估計，2017年全球互聯網用戶將達到33億，美國、英國等發(fā)達國家的滲透率將達到90%左右。目前，全球金融科技創(chuàng)新正在推動互聯網保險的深化。

周認為，大數據、云計算、移動互聯網等一系列先進技術的深入應用，促進了互聯網保險在產品、服務、渠道等方面的快速創(chuàng)新，成為行業(yè)發(fā)展的核心驅動力。從全球角度來看，區(qū)塊鏈、物聯網、人工智能和基因診斷和治療的成熟和應用對互聯網保險的發(fā)展產生了革命性的影響。

周還指出，全球公司開始致力于金融技術與保險的深度結合，主要集中在數字銷售、大數據技術、網絡安全、健康管理、天氣監(jiān)測等8個領域，形成了380億美元的市場規(guī)模。面對如此巨大的市場，傳統(tǒng)保險公司與其他行業(yè)的跨境投資促進了保險與互聯網的深度融合。

從創(chuàng)新發(fā)展的角度來看，周認為，中國互聯網保險經歷了以渠道創(chuàng)新為中心的1.0階段和以產品創(chuàng)新為中心的2.0階段，現在正進入以商業(yè)模式創(chuàng)新為中心的3.0階段。

在互聯網保險3.0發(fā)展模式下，互聯網保險不僅可以利用跨境競爭和客戶遷移戰(zhàn)略建立競爭優(yōu)勢，還可以深入培育保險領域，通過產品優(yōu)勢降低渠道成本，提高利潤水平，使整個保險業(yè)的商業(yè)模式達到新的水平。周延禮說。

目前，全球監(jiān)管有兩種方式

目前各國或地區(qū)的監(jiān)管實踐可分為兩種模式。謹慎模式是嚴格規(guī)定網上保險產品銷售的各個方面，只能銷售少數經監(jiān)管批準的相對簡單的保險產品，包括印度、中國、香港等。；寬松模式不僅針對網上保險產品的銷售，主要遵循一致性原則，互聯網保險作為一般保險機構進行監(jiān)管。

由于互聯網保險是基于大數據，涉及保險產品審批、還款能力監(jiān)督、信用體系建設等問題，需要各國或地區(qū)根據其現狀制定不同的規(guī)定，歐盟和韓國進行了一些探索，中國也在朝著這個方向積極努力。

目前，如何促進互聯網保險的創(chuàng)新發(fā)展，特別是如何防范互聯網保險風險，考驗著監(jiān)管機構的智慧。

去年7月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》

2016年10月，中國保監(jiān)會等14個部門聯合發(fā)布了互聯網保險風險專項整改工作實施計劃，互聯網保險專項整改，主要包括互聯網保險高現金價值業(yè)務風險調查、保險機構依靠互聯網跨境業(yè)務和非法互聯網保險業(yè)務。

周燕麗最后說：從互聯網保險監(jiān)管的發(fā)展過程來看，互聯網保險機構保險機構和相關行為遵守現有的監(jiān)管框架，從市場準入、償付能力、保險消費者權益保護等角度對傳統(tǒng)保險和互聯網保險進行一致的監(jiān)管。但與此同時，互聯網保險在區(qū)域監(jiān)管、數據安全和信息披露三個方面挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)的監(jiān)管體系。

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