導(dǎo)讀： 農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是解決我國三農(nóng)問題的重要措施。2015年，我國農(nóng)業(yè)保險條款全面升級，保險責(zé)任大幅擴大，保障水平和賠償標(biāo)準提高，保險費率降低，理賠流程簡化。2015年，我國農(nóng)業(yè)保險條款全面升級，大大拓寬了保險責(zé)任，提高了保障水平和賠償標(biāo)準，降低了保險費率，簡化了理賠流程。同時，我國農(nóng)業(yè)保險再保險社區(qū)的承保能力擴大到2400億元，可滿足我國96%以上的分保需求。農(nóng)業(yè)保險條款全面升級，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)惠農(nóng)的積極作用，使廣大農(nóng)民受益。

政策支持對農(nóng)業(yè)保險作用明顯

2014年中央財政協(xié)調(diào)實施15+X在保費補貼模式的基礎(chǔ)上，2015年2月，中國保監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進一步完善中央財政保費補貼農(nóng)業(yè)的》保險產(chǎn)品《條款制定工作通知》明確了社會各界呼聲最高、需求最強的問題和要素，也明確了農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理體系進行了改革和創(chuàng)新。該工作涉及34個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、15種作物和6種農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品738種，22種保險公司，進一步滿足新形勢下農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的需要。

回顧2004年以來，中央一號文件連續(xù)多年對農(nóng)業(yè)保險提出了具體要求。特別是自2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險補貼政策以來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的能力顯著提高。在國家支持農(nóng)業(yè)保險的工作中，保費補貼是政策層面對農(nóng)業(yè)保險最有力的支持。國家免征農(nóng)業(yè)保險營業(yè)稅和印花稅，同時給予所得稅優(yōu)惠政策，中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，增加支持，與農(nóng)民直接補貼相比，農(nóng)業(yè)保險補貼具有非常明顯的杠桿作用，為促進農(nóng)業(yè)保險市場建設(shè)提供了直接動力。2012年11月，國務(wù)院頒布了《農(nóng)業(yè)保險條例》，確立了政府引導(dǎo)、市場運作、自愿協(xié)調(diào)推進的原則我國農(nóng)業(yè)保險之所以能取得長足發(fā)展，離不開近年來黨中央、國務(wù)院對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的高度重視。

面對自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險不足

我國農(nóng)業(yè)保險仍處于發(fā)展的初級階段，仍存在保障水平有限、服務(wù)能力不足、災(zāi)害風(fēng)險分散機制不完善等問題。

十多年前，國家推出了農(nóng)業(yè)保險，以擺脫靠天吃飯的局面。然而，面對自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險是不夠的。

首先，災(zāi)大災(zāi)害的風(fēng)險分散機制并不完善。農(nóng)業(yè)保險因干旱、洪水、疾病等災(zāi)害造成的系統(tǒng)性風(fēng)險遠遠大于普通保險由于國內(nèi)再保險市場整體能力不強、保險接受能力有限、國際市場保險條件惡劣，我國農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險分散機制不完善，難以合理解決農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的分散或轉(zhuǎn)移。

其次，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品類型和保障力度不足。農(nóng)業(yè)保險面還比較窄，保險產(chǎn)品的種類和保障力度與農(nóng)民的實際需求還有很大差距。在一些地區(qū)，農(nóng)民想要的保險不夠，能夠投保的保險也不夠。農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該關(guān)注這一客觀現(xiàn)實。農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該增加險種創(chuàng)新，增強農(nóng)民投保積極性，真正保障農(nóng)民種地，最大限度保障農(nóng)民。

第三，保險公司在農(nóng)業(yè)保險設(shè)計上也應(yīng)取得創(chuàng)新突破。目前，作物保險賠償標(biāo)準尚未定義。棚等設(shè)施有標(biāo)準，保費可根據(jù)成本定義，保額可確定。保險公司是商業(yè)化的，承擔(dān)風(fēng)險，不考慮自己的承受能力。然而，農(nóng)民的大量需求是農(nóng)業(yè)保險的重點。保險公司也需要制定更好的保險產(chǎn)品，為三農(nóng)提供保障。保險業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大投入，在承擔(dān)作物風(fēng)險方面取得實質(zhì)性突破，造福更多農(nóng)民和民生。

農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展趨勢和風(fēng)險管理

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的逐步深化，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)積極探索支持農(nóng)業(yè)、造福農(nóng)民的新模式，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮更大的作用。

(一)農(nóng)業(yè)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的需求更強

目前，我國農(nóng)業(yè)規(guī)模適中，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險、市場風(fēng)險和質(zhì)量安全風(fēng)險不斷積累。因此，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的需求更加強烈。從風(fēng)險保障能力的角度來看，中國農(nóng)業(yè)保險將繼續(xù)延伸到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，從生產(chǎn)領(lǐng)域的自然災(zāi)害和疾病風(fēng)險逐步延伸到流通領(lǐng)域的市場風(fēng)險和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險。

中國保監(jiān)會主席項俊波強調(diào)，未來保險業(yè)應(yīng)從基本經(jīng)濟補償擴大到防災(zāi)減災(zāi)、社會管理、扶貧開發(fā)、信用擔(dān)保和輔助市場監(jiān)管；進一步擴大保險覆蓋大保險覆蓋面，深化產(chǎn)品改革，建立保險責(zé)任廣性高、索賠程序簡單、利率合理的產(chǎn)品體系。這將更有效地促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的能力。

(二)正在研究制定新的農(nóng)業(yè)保險政策

隨著保險品種的逐年擴大，保障范圍、財政投資、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)民保險率、政策農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)傘、農(nóng)村發(fā)展安全網(wǎng)，促進我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)將發(fā)揮越來越大的作用。

2016年2月，農(nóng)業(yè)部、中國保監(jiān)會督管理委員會在北京聯(lián)合舉辦了保險服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化研討會，農(nóng)業(yè)部長韓長福表示：農(nóng)業(yè)部研究建立糧食作物農(nóng)業(yè)保險全覆蓋制度，組織目標(biāo)價格保險、天氣指數(shù)保險和新業(yè)務(wù)實體獨家農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新試點，研究中央財政對地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)保險補貼政策。加強農(nóng)業(yè)、保監(jiān)等部門的協(xié)調(diào)溝通，建立順利高效的農(nóng)業(yè)保險工作機制，打造新時期農(nóng)業(yè)保險升級版?！?/p>

(三)加強農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)

1.重點開發(fā)各種適用的新型保險。在繼續(xù)擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍和覆蓋范圍的同時，繼續(xù)重點開發(fā)和推廣地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險和菜籃子工程保險、產(chǎn)品價格指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險等新型保險。

2.注重農(nóng)業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)保險產(chǎn)品的發(fā)展。為促進農(nóng)業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)突破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)支持模式，積極探索和開發(fā)大型種植養(yǎng)殖生產(chǎn)商、家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織等保險產(chǎn)品。

3.保險產(chǎn)品的研發(fā)應(yīng)跟上形勢的發(fā)展。目前，農(nóng)村旅游、農(nóng)村休閑娛樂等新農(nóng)業(yè)模式逐漸興起，復(fù)合、技術(shù)、連鎖、科技、生態(tài)等創(chuàng)新生產(chǎn)模式不斷出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品研發(fā)，跟上農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢。

(四)加快農(nóng)業(yè)保險服務(wù)工程建設(shè)

繼續(xù)努力建設(shè)不離村的基本保險，綜合保險不出鎮(zhèn)的服務(wù)系統(tǒng)工程。加快農(nóng)村保險服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，即在各行政村設(shè)立保險便利點，實現(xiàn)一村一點；在大村設(shè)立全方位的保險超市，配備一定的設(shè)備，派遣服務(wù)人員。努力打通農(nóng)村保險服務(wù)的最后一公里。保險要在農(nóng)村網(wǎng)點上墻，在村里上榜，在網(wǎng)站上上線，讓廣大農(nóng)村客戶了解保險承保、理賠等業(yè)務(wù)。有效降低農(nóng)村客戶享受保險服務(wù)的成本，造福人民。并以創(chuàng)新的服務(wù)模式為農(nóng)村客戶提供更加方便快捷的一站式服務(wù)，為農(nóng)村小微企業(yè)建立專門的服務(wù)機構(gòu)。

(五)互聯(lián)網(wǎng)+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)給農(nóng)業(yè)保險更大的空間

2016年5月，8個部門聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)》+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)三年行動實施計劃。計劃提出，到2018年，農(nóng)業(yè)在線、數(shù)據(jù)、管理效率和服務(wù)便利基本實現(xiàn)、智能生產(chǎn)和管理網(wǎng)絡(luò)到新水平，城鄉(xiāng)數(shù)字差距進一步縮小，大眾創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新形勢基本形成，有效支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平顯著提高。

為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)健康發(fā)展，為了受到農(nóng)民的歡迎，必須重點進一步落實國家加強農(nóng)業(yè)、造福農(nóng)民、造福農(nóng)民的政策，全力支持農(nóng)業(yè)改革發(fā)展，努力防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，提高農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理的標(biāo)準化和標(biāo)準化水平，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，積極維護農(nóng)民的合法權(quán)益，加強農(nóng)村保險服務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能，加快新時期農(nóng)業(yè)保險升級版建設(shè)。

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