導(dǎo)讀： 資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)資本投資減少，但卻是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的特例。據(jù)曲速資本預(yù)測(cè)，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將再次爆發(fā)，整體融資并購(gòu)金額可能超過50億美元（約325億元）。據(jù)曲速資本預(yù)測(cè)，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)將再次爆發(fā)，整體融資并購(gòu)金額可能超過50億美元（約325億元）。

投資界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)觀點(diǎn)也代表了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)巨大的發(fā)展空間。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展表明，我們的保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該具備適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、整合云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的創(chuàng)新能力。最近，在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展社會(huì)發(fā)展論壇國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與新技術(shù)應(yīng)用分論壇上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總裁鐘成這么說。

人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行董事兼執(zhí)行副總裁王和在上述論壇上表示，互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)可能成為區(qū)塊鏈的第一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。從某種意義上說，未來的互助保險(xiǎn)將基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈。如果真的這樣做了，它將開啟2.0互助保險(xiǎn)時(shí)代。

區(qū)塊鏈將成為保險(xiǎn)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力

王和認(rèn)為，保險(xiǎn)無疑是區(qū)塊鏈應(yīng)用過程中的典型場(chǎng)景。我們有理由相信，區(qū)塊鏈將成為保險(xiǎn)創(chuàng)新的新驅(qū)動(dòng)力，它不僅帶來了新技術(shù)，而且還帶來了基于底層變革的商業(yè)模式創(chuàng)新和迭代進(jìn)展。區(qū)塊鏈可能成為金融和保險(xiǎn)創(chuàng)新解決最后一公里問題的武器。

王和說，如果你從事金融和保險(xiǎn)創(chuàng)新，特別是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，你最終可能會(huì)面臨這三個(gè)問題：第一個(gè)是信任，第二個(gè)是安全，第三個(gè)是隱私。在現(xiàn)有條件下，很難完全突破這三個(gè)問題。但區(qū)塊鏈給了我們解決這三個(gè)問題的新想法。

互助保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)可能成為區(qū)塊鏈的第一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。王和說：在互助發(fā)展的過程中，長(zhǎng)期以來，以家庭和部落為單位的互助相對(duì)盲目和被動(dòng)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，現(xiàn)代保險(xiǎn)體系誕生了，這使得這種互助成為一種積極和理性的行為。但同時(shí)一個(gè)問題，商業(yè)保險(xiǎn)可以說，效率低下等缺點(diǎn)是不可避免的。這是由系統(tǒng)安排造成的。

從全球相互保險(xiǎn)制度的發(fā)展來看，它們都是從相互的初衷出發(fā)，最終走上了公司化的道路，因此公司化似乎已經(jīng)成為同一目的的詛咒。王和認(rèn)為，其背后的深層次原因是信任模式。也就是說，前信任強(qiáng)調(diào)后信任。商業(yè)保險(xiǎn)無疑是前信任模式，即先交保費(fèi)。那么相互保險(xiǎn)應(yīng)該是后信任模式。但在過去的實(shí)踐中，我們發(fā)現(xiàn)這種后信任模式說起來容易，做起來難。所以有意識(shí)和無意識(shí)地最終陷入了以前的信任陷阱。在獲得可能性的同時(shí)，這個(gè)過程也從根本上失去了自我。因?yàn)槟銜?huì)發(fā)現(xiàn)，做你想做的事保險(xiǎn)公司雖然打著相互的旗號(hào)，但沒有什么不同。

但在王和看來，今天的相互保險(xiǎn)可能會(huì)有所不同。因?yàn)橐曰ヂ?lián)網(wǎng)為代表的技術(shù)給互助保險(xiǎn)特別是區(qū)塊鏈帶來了新的可能性。區(qū)塊鏈不僅滿足了我們相互保險(xiǎn)業(yè)態(tài)的分布式需求，而且具有共識(shí)機(jī)制。不可篡改、不可靠的機(jī)制為后信任模式提供了邏輯基礎(chǔ)和可能性。與此同時(shí)，智能合和效率提供了有利的支持。從某種意義上說，未來的互助保險(xiǎn)是基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈的保險(xiǎn)。假如這樣做了，它將開啟2.0互保時(shí)代。”

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的技術(shù)戰(zhàn)略

除區(qū)塊鏈外，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等已成為幾家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司共同提到的關(guān)鍵詞。

眾安保險(xiǎn)CEO陳勁用五個(gè)智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和人類五個(gè)形容陳勁的科技戰(zhàn)略。陳金說：我們強(qiáng)調(diào)技術(shù)創(chuàng)新對(duì)金融的授權(quán)作用，通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提高金融接觸能力和便利性；通過云計(jì)算改變金融成本和效率；通過區(qū)塊鏈優(yōu)化數(shù)據(jù)收集成本和處理效率；大數(shù)據(jù)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制和驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)能力；通過人工智能使我們的業(yè)務(wù)更接近生活；通過人類能源領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)人才對(duì)實(shí)現(xiàn)自我夢(mèng)想的內(nèi)在渴望?！?/p>

在人工智能方面，陳金說：現(xiàn)在我們主要關(guān)注三個(gè)層次：一個(gè)是機(jī)器學(xué)習(xí)，另一個(gè)是數(shù)據(jù)工作，第三個(gè)是自然語(yǔ)言處理?，F(xiàn)在我們也有客戶，通過人工智能有很多客戶系統(tǒng)，這是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過程，已經(jīng)在我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中推出了。

大數(shù)據(jù)對(duì)中安來說絕對(duì)是未來非常重要的方向，但它的應(yīng)用也可能有一個(gè)過程。對(duì)于技術(shù)，必須有前瞻性和早期的投資。他還透露，中安保險(xiǎn)的整個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)也在不斷推廣。

另一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司安心保險(xiǎn)總裁鐘成表示：作為一家全過程的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，我們充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能四大技術(shù)。

鐘成進(jìn)一步表示：首先，我們充分利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從保險(xiǎn)、調(diào)查、損失確定到索賠簡(jiǎn)化；第二，結(jié)合大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制，堅(jiān)持良好理念，主動(dòng)通過大數(shù)據(jù)和反欺詐模型分析篩選可靠用戶；第三，確定核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和擴(kuò)展性。我們的系統(tǒng)部署在云上，可以隨時(shí)切換，延展性相對(duì)較高，安全性也相對(duì)較高，保護(hù)相對(duì)充分；第四，人工智能技術(shù)的充分整合，主要用于客戶服務(wù)、承保、賠償，進(jìn)一步提高服務(wù)體驗(yàn)。”

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