導(dǎo)讀： 精算師實(shí)際上是早期大數(shù)據(jù)工程師，因?yàn)槭鹿实目赡苄允遣煌?，在精算師通過(guò)人腦計(jì)算之前，未來(lái)將通過(guò)計(jì)算機(jī)計(jì)算，計(jì)算機(jī)會(huì)更聰明，我告訴你，很多人辯論計(jì)算機(jī)聰明或聰明，這不需要辯論，計(jì)算機(jī)會(huì)比人聰明。保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)一直是大數(shù)據(jù)思想，并依賴(lài)于大數(shù)據(jù)思想，所以我相信保險(xiǎn)業(yè)是最適合未來(lái)生存的行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)一直是大數(shù)據(jù)思想，并依賴(lài)于大數(shù)據(jù)思想，所以我相信保險(xiǎn)業(yè)是最適合未來(lái)生存的行業(yè)。

?保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)是建立在人類(lèi)兩件非常重要的事情的基礎(chǔ)上的，一個(gè)是我們生活的世界，善遠(yuǎn)大于惡；一個(gè)是人之間的信任。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是既利他主義又利他主義的思想。保險(xiǎn)從一開(kāi)始就是一種互助的形式。每個(gè)人都把錢(qián)放在一起。誰(shuí)倒霉，誰(shuí)用，這樣壞的時(shí)候就不會(huì)那么壞了。這是一種非常古老的利他主義和利他主義思維。

保險(xiǎn)是建立在信任的基礎(chǔ)上的。看看社會(huì)誠(chéng)信程度是否高，看看社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)，是否健康。賣(mài)保險(xiǎn)要靠騙，靠瞞，那么誠(chéng)信程度一定不高，保險(xiǎn)業(yè)也很難發(fā)展。

我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該是中國(guó)最大的好事，因?yàn)槟愕氖姑亲屆總€(gè)人都感到安全，尤其是讓社會(huì)底層的人得到最穩(wěn)定的確定性。有了這種確定性，社會(huì)就會(huì)進(jìn)步，真正繁榮。

我相信在未來(lái)的社會(huì)中，成功的企業(yè)是公益心態(tài)和商業(yè)技術(shù)。商業(yè)技術(shù)是公平、效率和結(jié)果，公益心態(tài)是讓更多的人受益。

以大數(shù)據(jù)的方式實(shí)現(xiàn)公平、效率和結(jié)果，讓我們?cè)谝粋€(gè)充滿(mǎn)不確定性的世界和不確定性的生活中有這樣確定性，這是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的使命和責(zé)任。

在這場(chǎng)技術(shù)革命中，無(wú)論是哪個(gè)行業(yè)，在數(shù)據(jù)革命的推動(dòng)下，這個(gè)行業(yè)都將變得更加高效、公平和回歸到這個(gè)行業(yè)的本質(zhì)。保險(xiǎn)最有機(jī)會(huì)回歸安全的本質(zhì)和最初的使命。這真的是一種公共福利的心態(tài)和商業(yè)技術(shù)。不幸的是，現(xiàn)在許多企業(yè)都倒下了。

未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)將有四個(gè)變化

我認(rèn)為技術(shù)革命可能給保險(xiǎn)帶來(lái)的變化有幾個(gè)方面：

1.未來(lái)要大力發(fā)展保民

股市發(fā)展有投資者，網(wǎng)絡(luò)發(fā)展有網(wǎng)民，保險(xiǎn)發(fā)展也應(yīng)該保護(hù)人民。據(jù)說(shuō)現(xiàn)在有3.3億投資者，是投資者的三倍。我認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該保護(hù)的是每個(gè)人，不是3億，而是13億。

一個(gè)社會(huì)的每個(gè)人都是投資者是不正常的；一個(gè)社會(huì)的每個(gè)人都是健康的。只有這樣，每個(gè)人都有保險(xiǎn)，未來(lái)的社會(huì)才會(huì)有更大的確定性。

從服務(wù)13億保民的角度來(lái)看，今天保險(xiǎn)公司不是太多，而是太少；保險(xiǎn)產(chǎn)品不多，但太少；保險(xiǎn)品種不多，但太少。

過(guò)去，如果保險(xiǎn)服務(wù)20%的客戶(hù)和20%的安全需求，那么接下來(lái)，我們應(yīng)該考慮如何讓剩下的80%的人享受真正的安全。

今天，中國(guó)需要從一點(diǎn)一點(diǎn)地開(kāi)始，讓每個(gè)人首先認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的本質(zhì)和價(jià)值。今天，每個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的理解都來(lái)自于產(chǎn)品，所以讓更多的人了解未來(lái)保險(xiǎn)的最好方法是讓產(chǎn)品進(jìn)行教育。

2.未來(lái)保險(xiǎn)的組織形式將發(fā)生巨大變化

未來(lái)，保險(xiǎn)將從主要依賴(lài)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

我欽佩保險(xiǎn)公司擁有數(shù)十萬(wàn)人力資源團(tuán)隊(duì)，但任何技術(shù)革命都來(lái)自團(tuán)隊(duì)組織的變革。

如果保險(xiǎn)業(yè)今天關(guān)注銷(xiāo)售端，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)將關(guān)注確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、災(zāi)難預(yù)防、處理、技術(shù)和服務(wù)改進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)防治的前端能力，這些是保險(xiǎn)業(yè)的核心能力。保險(xiǎn)公司的核心人員將是未來(lái)的大數(shù)據(jù)工程師。這最終將帶來(lái)組織形式的巨大變化。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很多品種，幾乎沒(méi)有銷(xiāo)售成本，支付寶賬戶(hù)安全保險(xiǎn)，超過(guò)1億用戶(hù)，一兩元保費(fèi)，如果手動(dòng)銷(xiāo)售是不可能維持的。

但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)銷(xiāo)售渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)接觸用戶(hù)和了解用戶(hù)的界面?；ヂ?lián)網(wǎng)是幫助您了解用戶(hù)需要什么的平臺(tái)。阿里巴巴可以外包一切，但客戶(hù)服務(wù)永遠(yuǎn)不會(huì)外包。

3.保險(xiǎn)會(huì)從復(fù)雜變簡(jiǎn)單

我認(rèn)為所有復(fù)雜的事情都不會(huì)持續(xù)太久。WTO談了幾十年，多哈回合多少輪，文件堆得比莎士比亞文集還高，為什么談不上呢？原因是什么？太復(fù)雜了。

保險(xiǎn)可能也是最復(fù)雜的產(chǎn)品。我很佩服保險(xiǎn)人員，能記住這么長(zhǎng)的責(zé)任條款。我想沒(méi)有人買(mǎi)保險(xiǎn)能記住的人。

簡(jiǎn)單的背后是信任。沒(méi)有誠(chéng)信體系，就不能簡(jiǎn)單。

阿里巴巴現(xiàn)在退貨給消費(fèi)者，信用好的直接退貨，錢(qián)幾秒鐘內(nèi)直接到達(dá)?；谛庞皿w系，幾秒鐘退款，比邀請(qǐng)一堆額外的客服低。前提是我知道你的信用，破壞信用的成本太高，人們不敢輕易破壞。

二是大數(shù)據(jù)計(jì)算能力。

現(xiàn)在是臺(tái)風(fēng)季節(jié)。江蘇和浙江沿海農(nóng)民一年中最害怕臺(tái)風(fēng)。農(nóng)民買(mǎi)保險(xiǎn)，索賠，必須簡(jiǎn)單，否則成本。現(xiàn)在我們有一個(gè)農(nóng)民險(xiǎn)種：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)保險(xiǎn)。農(nóng)民可以在手機(jī)上購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)金額從1元起，以確保大風(fēng)災(zāi)害后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。索賠的基礎(chǔ)非常簡(jiǎn)單，這是中國(guó)天氣網(wǎng)發(fā)布的當(dāng)?shù)刈畲蟮娘L(fēng)力水平。只要當(dāng)?shù)刈畲箫L(fēng)力超過(guò)6級(jí)，就直接索賠，錢(qián)就會(huì)到農(nóng)民賬戶(hù)。

因?yàn)槟阒?，風(fēng)力超過(guò)六級(jí)的農(nóng)民肯定會(huì)有損失。這個(gè)問(wèn)題很簡(jiǎn)單，所以你不需要證明自己。

但簡(jiǎn)單不等于一刀切。

在工業(yè)時(shí)代，裝配線(xiàn)生產(chǎn)注重生產(chǎn)完全相同的產(chǎn)品；在數(shù)據(jù)時(shí)代，裝配線(xiàn)上生產(chǎn)的每一種產(chǎn)品都是不同的。在過(guò)去，在5分鐘內(nèi)生產(chǎn)2000件衣服是強(qiáng)大的；在未來(lái)，在5分鐘內(nèi)生產(chǎn)2000件不同的衣服是強(qiáng)大的。

過(guò)去，保險(xiǎn)是規(guī)模化和標(biāo)準(zhǔn)化的，這是工業(yè)時(shí)代的保險(xiǎn)；未來(lái)的保險(xiǎn)是每個(gè)人都不一樣的，每個(gè)人的時(shí)刻和狀態(tài)都不一樣。

4.所有的創(chuàng)新都離不開(kāi)監(jiān)管創(chuàng)新

任何創(chuàng)新最終都將促進(jìn)監(jiān)管和制度的創(chuàng)新。創(chuàng)新意味著監(jiān)管的改變。比賽規(guī)則和裁判規(guī)則應(yīng)該改變。

講一個(gè)很有意思的故事。前段時(shí)間去美國(guó)了解到，大家都知道籃球最早是一個(gè)有底的籃子。球投進(jìn)去后，我用梯子上去把球拿下來(lái)，然后進(jìn)行下一場(chǎng)比賽。18年后，有人說(shuō)，把底部剪掉，不用梯子。

然而，在切斷比賽后，比賽發(fā)生了巨大的變化，規(guī)章制度也發(fā)生了變化。拿梯子的人首先反對(duì)，因?yàn)樗墓ぷ鞑灰?jiàn)了。因此，任何創(chuàng)新都意味著監(jiān)管和比賽規(guī)則的變化。變化的結(jié)果是球越來(lái)越漂亮，越來(lái)越多的人看越多。

沒(méi)有過(guò)去的標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新就沒(méi)有基礎(chǔ)；創(chuàng)新的目的是建立更先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新相互促進(jìn)。

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