導(dǎo)讀: 精算師實(shí)際上是早期大數(shù)據(jù)工程師,因?yàn)槭鹿实目赡苄允遣煌?,在精算師通過人腦計(jì)算之前,未來將通過計(jì)算機(jī)計(jì)算,計(jì)算機(jī)會(huì)更聰明,我告訴你,很多人辯論計(jì)算機(jī)聰明或聰明,這不需要辯論,計(jì)算機(jī)會(huì)比人聰明。保險(xiǎn)業(yè)長期以來一直是大數(shù)據(jù)思想,并依賴于大數(shù)據(jù)思想,所以我相信保險(xiǎn)業(yè)是最適合未來生存的行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)長期以來一直是大數(shù)據(jù)思想,并依賴于大數(shù)據(jù)思想,所以我相信保險(xiǎn)業(yè)是最適合未來生存的行業(yè)。
?保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)是建立在人類兩件非常重要的事情的基礎(chǔ)上的,一個(gè)是我們生活的世界,善遠(yuǎn)大于惡;一個(gè)是人之間的信任。
保險(xiǎn)的本質(zhì)是既利他主義又利他主義的思想。保險(xiǎn)從一開始就是一種互助的形式。每個(gè)人都把錢放在一起。誰倒霉,誰用,這樣壞的時(shí)候就不會(huì)那么壞了。這是一種非常古老的利他主義和利他主義思維。
保險(xiǎn)是建立在信任的基礎(chǔ)上的。看看社會(huì)誠信程度是否高,看看社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá),是否健康。賣保險(xiǎn)要靠騙,靠瞞,那么誠信程度一定不高,保險(xiǎn)業(yè)也很難發(fā)展。
我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該是中國最大的好事,因?yàn)槟愕氖姑亲屆總€(gè)人都感到安全,尤其是讓社會(huì)底層的人得到最穩(wěn)定的確定性。有了這種確定性,社會(huì)就會(huì)進(jìn)步,真正繁榮。
我相信在未來的社會(huì)中,成功的企業(yè)是公益心態(tài)和商業(yè)技術(shù)。商業(yè)技術(shù)是公平、效率和結(jié)果,公益心態(tài)是讓更多的人受益。
以大數(shù)據(jù)的方式實(shí)現(xiàn)公平、效率和結(jié)果,讓我們?cè)谝粋€(gè)充滿不確定性的世界和不確定性的生活中有這樣確定性,這是保險(xiǎn)業(yè)未來的使命和責(zé)任。
在這場(chǎng)技術(shù)革命中,無論是哪個(gè)行業(yè),在數(shù)據(jù)革命的推動(dòng)下,這個(gè)行業(yè)都將變得更加高效、公平和回歸到這個(gè)行業(yè)的本質(zhì)。保險(xiǎn)最有機(jī)會(huì)回歸安全的本質(zhì)和最初的使命。這真的是一種公共福利的心態(tài)和商業(yè)技術(shù)。不幸的是,現(xiàn)在許多企業(yè)都倒下了。
未來保險(xiǎn)業(yè)將有四個(gè)變化
我認(rèn)為技術(shù)革命可能給保險(xiǎn)帶來的變化有幾個(gè)方面:
1.未來要大力發(fā)展保民
股市發(fā)展有投資者,網(wǎng)絡(luò)發(fā)展有網(wǎng)民,保險(xiǎn)發(fā)展也應(yīng)該保護(hù)人民。據(jù)說現(xiàn)在有3.3億投資者,是投資者的三倍。我認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該保護(hù)的是每個(gè)人,不是3億,而是13億。
一個(gè)社會(huì)的每個(gè)人都是投資者是不正常的;一個(gè)社會(huì)的每個(gè)人都是健康的。只有這樣,每個(gè)人都有保險(xiǎn),未來的社會(huì)才會(huì)有更大的確定性。
從服務(wù)13億保民的角度來看,今天保險(xiǎn)公司不是太多,而是太少;保險(xiǎn)產(chǎn)品不多,但太少;保險(xiǎn)品種不多,但太少。
過去,如果保險(xiǎn)服務(wù)20%的客戶和20%的安全需求,那么接下來,我們應(yīng)該考慮如何讓剩下的80%的人享受真正的安全。
今天,中國需要從一點(diǎn)一點(diǎn)地開始,讓每個(gè)人首先認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的本質(zhì)和價(jià)值。今天,每個(gè)人對(duì)保險(xiǎn)的理解都來自于產(chǎn)品,所以讓更多的人了解未來保險(xiǎn)的最好方法是讓產(chǎn)品進(jìn)行教育。
2.未來保險(xiǎn)的組織形式將發(fā)生巨大變化
未來,保險(xiǎn)將從主要依賴銷售轉(zhuǎn)向動(dòng)態(tài)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制。
我欽佩保險(xiǎn)公司擁有數(shù)十萬人力資源團(tuán)隊(duì),但任何技術(shù)革命都來自團(tuán)隊(duì)組織的變革。
如果保險(xiǎn)業(yè)今天關(guān)注銷售端,未來保險(xiǎn)業(yè)將關(guān)注確保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、災(zāi)難預(yù)防、處理、技術(shù)和服務(wù)改進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)防治的前端能力,這些是保險(xiǎn)業(yè)的核心能力。保險(xiǎn)公司的核心人員將是未來的大數(shù)據(jù)工程師。這最終將帶來組織形式的巨大變化。
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)很多品種,幾乎沒有銷售成本,支付寶賬戶安全保險(xiǎn),超過1億用戶,一兩元保費(fèi),如果手動(dòng)銷售是不可能維持的。
但這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)銷售渠道?;ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)接觸用戶和了解用戶的界面?;ヂ?lián)網(wǎng)是幫助您了解用戶需要什么的平臺(tái)。阿里巴巴可以外包一切,但客戶服務(wù)永遠(yuǎn)不會(huì)外包。
3.保險(xiǎn)會(huì)從復(fù)雜變簡單
我認(rèn)為所有復(fù)雜的事情都不會(huì)持續(xù)太久。WTO談了幾十年,多哈回合多少輪,文件堆得比莎士比亞文集還高,為什么談不上呢?原因是什么?太復(fù)雜了。
保險(xiǎn)可能也是最復(fù)雜的產(chǎn)品。我很佩服保險(xiǎn)人員,能記住這么長的責(zé)任條款。我想沒有人買保險(xiǎn)能記住的人。
簡單的背后是信任。沒有誠信體系,就不能簡單。
阿里巴巴現(xiàn)在退貨給消費(fèi)者,信用好的直接退貨,錢幾秒鐘內(nèi)直接到達(dá)?;谛庞皿w系,幾秒鐘退款,比邀請(qǐng)一堆額外的客服低。前提是我知道你的信用,破壞信用的成本太高,人們不敢輕易破壞。
二是大數(shù)據(jù)計(jì)算能力。
現(xiàn)在是臺(tái)風(fēng)季節(jié)。江蘇和浙江沿海農(nóng)民一年中最害怕臺(tái)風(fēng)。農(nóng)民買保險(xiǎn),索賠,必須簡單,否則成本。現(xiàn)在我們有一個(gè)農(nóng)民險(xiǎn)種:風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)保險(xiǎn)。農(nóng)民可以在手機(jī)上購買,保險(xiǎn)金額從1元起,以確保大風(fēng)災(zāi)害后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。索賠的基礎(chǔ)非常簡單,這是中國天氣網(wǎng)發(fā)布的當(dāng)?shù)刈畲蟮娘L(fēng)力水平。只要當(dāng)?shù)刈畲箫L(fēng)力超過6級(jí),就直接索賠,錢就會(huì)到農(nóng)民賬戶。
因?yàn)槟阒溃L(fēng)力超過六級(jí)的農(nóng)民肯定會(huì)有損失。這個(gè)問題很簡單,所以你不需要證明自己。
但簡單不等于一刀切。
在工業(yè)時(shí)代,裝配線生產(chǎn)注重生產(chǎn)完全相同的產(chǎn)品;在數(shù)據(jù)時(shí)代,裝配線上生產(chǎn)的每一種產(chǎn)品都是不同的。在過去,在5分鐘內(nèi)生產(chǎn)2000件衣服是強(qiáng)大的;在未來,在5分鐘內(nèi)生產(chǎn)2000件不同的衣服是強(qiáng)大的。
過去,保險(xiǎn)是規(guī)模化和標(biāo)準(zhǔn)化的,這是工業(yè)時(shí)代的保險(xiǎn);未來的保險(xiǎn)是每個(gè)人都不一樣的,每個(gè)人的時(shí)刻和狀態(tài)都不一樣。
4.所有的創(chuàng)新都離不開監(jiān)管創(chuàng)新
任何創(chuàng)新最終都將促進(jìn)監(jiān)管和制度的創(chuàng)新。創(chuàng)新意味著監(jiān)管的改變。比賽規(guī)則和裁判規(guī)則應(yīng)該改變。
講一個(gè)很有意思的故事。前段時(shí)間去美國了解到,大家都知道籃球最早是一個(gè)有底的籃子。球投進(jìn)去后,我用梯子上去把球拿下來,然后進(jìn)行下一場(chǎng)比賽。18年后,有人說,把底部剪掉,不用梯子。
然而,在切斷比賽后,比賽發(fā)生了巨大的變化,規(guī)章制度也發(fā)生了變化。拿梯子的人首先反對(duì),因?yàn)樗墓ぷ鞑灰娏?。因此,任何?chuàng)新都意味著監(jiān)管和比賽規(guī)則的變化。變化的結(jié)果是球越來越漂亮,越來越多的人看越多。
沒有過去的標(biāo)準(zhǔn),創(chuàng)新就沒有基礎(chǔ);創(chuàng)新的目的是建立更先進(jìn)的標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)和創(chuàng)新相互促進(jìn)。
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