導(dǎo)讀： 近一兩年，國內(nèi)資本青睞保險牌照，保險公司股權(quán)成為最受歡迎的投資目標之一。

最近，中國保監(jiān)會計劃修改《保險公司《股權(quán)管理辦法》目前正在征求行業(yè)意見。據(jù)報道，修訂版的內(nèi)容主要集中在股東資格、股權(quán)獲取、股權(quán)資金、股東行為、股權(quán)監(jiān)督、責(zé)任調(diào)查等領(lǐng)域，更加全面、詳細、清晰，跟上市場的新變化和新問題。行業(yè)專家表示，監(jiān)管機構(gòu)對保險企業(yè)股東進行更詳細的管理和監(jiān)督，主要是為了嚴格控制股東資格審查標準，讓他們真正想做保險人們做保險，一方面提高風(fēng)險控制管理，另一方面也希望引導(dǎo)保險企業(yè)準確把握保險的本質(zhì)和功能，找到行業(yè)職能定位，為實體經(jīng)濟的風(fēng)險規(guī)避提供更多的保障。

嚴格控制股東資格審查標準

自今年年初以來，許多上市公司經(jīng)常發(fā)布公告，計劃參與保險公司的成立。與此同時，社會資本參與成立保險公司的熱情也很高。為加強對保險公司的治理和監(jiān)督，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司股權(quán)管理辦法（草案）》，計劃根據(jù)股東持股比例、資格條件和對保險公司經(jīng)營管理的影響，將保險公司股東分為財務(wù)、戰(zhàn)略和控制，并分層管理股東。

此前，中國保監(jiān)會主席項俊波在十三五保險業(yè)發(fā)展監(jiān)管專項培訓(xùn)班上表示，保險業(yè)應(yīng)大力倡導(dǎo)姓保險的發(fā)展理念，進一步發(fā)揮保險在風(fēng)險管理方面的核心優(yōu)勢。其中一格控制股東資格審查標準。為了讓那些真正想做保險的人做保險，保險公司不能成為大股東的融資平臺和自動取款機，特別是在產(chǎn)業(yè)和金融的結(jié)合中建立一個堅實的風(fēng)險隔離墻。據(jù)悉，新規(guī)計劃對股東進行明確分類。其中，財務(wù)股東持有的保險公司股權(quán)不足10%，對保險公司的經(jīng)營管理沒有重大影響；戰(zhàn)略股東持有10%以上但不足三分之一，或者持有的股權(quán)不足10%，但足以對保險公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響；控制股東持有三分之一以上，對保險公司的經(jīng)營管理有控制性影響。

對于擬申請成為上述三類股東的投資者，新規(guī)定還明確了具體條件：財務(wù)股東、最近一個會計年度利潤、最近三年無逃稅記錄、重大失信記錄、重大違法記錄；戰(zhàn)略股東除符合上述條件外，還必須在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。近三個會計年度持續(xù)盈利，凈資產(chǎn)不得低于2億元，保留收入為正，長期股權(quán)投資余額，包括本次投資，不得超過凈資產(chǎn)。

新規(guī)定對保險公司控制股東的準入門檻更加嚴格。除了滿足財務(wù)和戰(zhàn)略股東具備的條件外，還應(yīng)滿足近年底總資產(chǎn)不低于100億元、凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%、資產(chǎn)負債率和財務(wù)杠桿率不高于行業(yè)平均水平的條件。

此外，同一投資者只能成為經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的保險公司的控制股東；不得成為兩家以上保險公司的戰(zhàn)略股東；保險公司財務(wù)股東的數(shù)量不受限制。保險公司的投資者只能成為控制股東。投資者不得委托他人或接受他人持有保險公司的股權(quán)。如果關(guān)聯(lián)方或一致行動人的總持股符合戰(zhàn)略或控制股東標準，其持股比例最高的股東應(yīng)符合戰(zhàn)略或控制股東的相關(guān)要求。此外，投資者不得成為保險公司的股東，包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)不明確或者所有權(quán)糾紛；被列入最高人民法院不誠實執(zhí)行人名單；委托他人或者接受他人持有保險公司股權(quán)的；投資保險公司提供虛假材料或者虛假聲明的；投資保險公司對經(jīng)營失敗或者重大違規(guī)負有重大責(zé)任的；投資保險公司拒絕配合中國保監(jiān)會的監(jiān)管。

分析人士表示，在個人社會資本進入保險行業(yè)后，保險作為一種低成本的融資工具，以高風(fēng)險的方式擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，監(jiān)管機構(gòu)將在未來堵塞這一漏洞。投資者投資保險公司時，應(yīng)充分了解保險業(yè)的經(jīng)營特點、經(jīng)營規(guī)則和作為保險公司股東的責(zé)任和義務(wù)，讓真正想做保險的人做保險。

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