導(dǎo)讀： 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只要與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)，就會(huì)有爆發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——利用互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，被認(rèn)為是保險(xiǎn)業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口，受到資本的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——利用互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，被認(rèn)為是保險(xiǎn)業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口，受到資本的青睞。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為何會(huì)成為保險(xiǎn)行業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口原因是網(wǎng)民基礎(chǔ)龐大，人們熱情追求的網(wǎng)購消費(fèi)模式。中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心(CNNIC)截至2016年6月，中國網(wǎng)民已達(dá)7.10億；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶已達(dá)3.3億。龐大的網(wǎng)民群為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)插上了起飛的翅膀。一些大型保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展浪潮，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前，雖然一些大型保險(xiǎn)公司還沒有單獨(dú)公布其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)數(shù)據(jù)，但根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模的前三名是：人保財(cái)險(xiǎn)，份額為44%；平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，份額為31%；太保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，占6%。

根據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)根據(jù)市場運(yùn)行狀況分析報(bào)告，雖然在增長率排名前十的保險(xiǎn)公司中，有七家是中小企業(yè)壽險(xiǎn)公司，但大型上市保險(xiǎn)公司在承保件數(shù)量上占絕對優(yōu)勢。今年上半年，十大個(gè)人保險(xiǎn)公司共承保1.2億件，占互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)總承保件數(shù)量的91.1%。其中，包括個(gè)人保險(xiǎn)壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)。由此可見，大型保險(xiǎn)企業(yè)在承保件數(shù)量上具有壓倒性優(yōu)勢。

建立準(zhǔn)入機(jī)制，引導(dǎo)健康發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)催生了保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，迅速成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。它不僅在市場初具規(guī)模，受到風(fēng)險(xiǎn)投資基金的追捧，而且引起了很多爭議。

什么是保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)？顧名思義，保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)價(jià)格比較平臺(tái)是指每個(gè)平臺(tái)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品、收集價(jià)格等數(shù)據(jù)后，通過網(wǎng)站，APP等待窗口供消費(fèi)者查詢，具有抑制惡性競爭、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用，因此受到市場的廣泛關(guān)注。

對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，大家對保險(xiǎn)比價(jià)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有爭議是正常的，任何新事物都有其優(yōu)缺點(diǎn)，很難做到完美。毫無疑問，保險(xiǎn)比價(jià)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的出現(xiàn)提高了市場價(jià)格的透明度，這本身就是一種服務(wù)創(chuàng)新。然而，我們也必須明確，保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)仍有待標(biāo)準(zhǔn)化，大多數(shù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)來源不全面，單方面強(qiáng)調(diào)價(jià)格，這是一個(gè)無可爭辯的事實(shí)。但我們不能否認(rèn)它在保險(xiǎn)業(yè)中的積極作用，這對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的保險(xiǎn)價(jià)格比較非常不公平。因此，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)比價(jià)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇，建立準(zhǔn)入機(jī)制，正確引導(dǎo)，使其健康發(fā)展。

為中小保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)造彎道超車機(jī)會(huì)

據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的保險(xiǎn)比價(jià)車險(xiǎn)主要是平臺(tái)，最近也出現(xiàn)了專門從事人身保險(xiǎn)的比價(jià)平臺(tái)。他們中的大多數(shù)人都得到了資本支持，包括政府支持的風(fēng)險(xiǎn)投資、國內(nèi)外大型風(fēng)險(xiǎn)投資、騰訊、百度等相關(guān)行業(yè)的資本。

業(yè)內(nèi)資深人士表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對保險(xiǎn)價(jià)格的影響最為明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)提高了保險(xiǎn)業(yè)的信息透明度，減少了消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間的信息不對稱，有利于市場的充分競爭。從實(shí)際情況來看，在傳統(tǒng)渠道和市場競爭中，弱勢中小型保險(xiǎn)公司可以依靠保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，發(fā)揮產(chǎn)品價(jià)格低的優(yōu)勢，彌補(bǔ)知名度差、銷售實(shí)力不足的弱點(diǎn)，獲得彎道超車的機(jī)會(huì)。

在資本競爭的背后，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的一些問題也開始浮出水面。

首先，數(shù)據(jù)獲取的來源并不全面。保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取數(shù)據(jù)主要有兩種方式：一是與保險(xiǎn)公司對接，直接提取價(jià)格數(shù)據(jù)；二是借助搜索引擎技術(shù)，收集保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站上公開的報(bào)價(jià)信息，收集自己的平臺(tái)供客戶比較。

業(yè)內(nèi)人士指出，大多數(shù)保險(xiǎn)價(jià)格比較互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是通過第二種方式獲取數(shù)據(jù)，但通過數(shù)據(jù)扭曲、不完整、及時(shí)性，難以滿足用戶綜合比較的需要，可供用戶選擇公司和產(chǎn)品一般較少，數(shù)據(jù)更新不及時(shí)等問題。

二是片面強(qiáng)調(diào)價(jià)格。大多數(shù)價(jià)格比較平臺(tái)主要以價(jià)格排名顯示產(chǎn)品，其他產(chǎn)品信息及其服務(wù)信息明顯不足。事實(shí)上，價(jià)格不應(yīng)該成為網(wǎng)上購物買保險(xiǎn)消費(fèi)者也重視口碑、品牌、服務(wù)等因素。

第三，不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營商缺乏保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，對產(chǎn)品的基本特點(diǎn)和責(zé)任條款了解不到位，專有名詞使用不準(zhǔn)確，在一定程度上向客戶傳達(dá)了偏差和錯(cuò)誤信息，客觀上造成誤導(dǎo)。

能否最終解決這些問題，將在一定程度上成為決定保險(xiǎn)比價(jià)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)生死的重要因素。

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)如何有效監(jiān)管保險(xiǎn)比價(jià)？專家建議將如何監(jiān)管納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇，出臺(tái)相關(guān)管理措施，建立準(zhǔn)入條件。具有中介性質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)取得中介業(yè)務(wù)資格；只提供數(shù)據(jù)服務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)取得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格；加強(qiáng)監(jiān)督管理，規(guī)范價(jià)格比較平臺(tái)的業(yè)務(wù)行為，如監(jiān)督價(jià)格比較平臺(tái)利潤模式的轉(zhuǎn)變，探索平臺(tái)廣告收入或保險(xiǎn)公司直接支付傭金內(nèi)容，禁止夸大和誤導(dǎo)性宣傳；加強(qiáng)平臺(tái)運(yùn)營商管理和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)；引導(dǎo)比價(jià)平臺(tái)向綜合服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型。

專家指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為一網(wǎng)平臺(tái)作為一種新事物，仍有待改進(jìn)和改進(jìn)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的加快，其作用是不可或缺的?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的藍(lán)海將為許多中小型保險(xiǎn)公司提供快速崛起的機(jī)會(huì)。大型保險(xiǎn)企業(yè)也緊跟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大家受益。目前，各保險(xiǎn)企業(yè)也在抓住互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的有利機(jī)遇，根據(jù)自身的經(jīng)營戰(zhàn)略快速成長，增強(qiáng)自身影響力，全面規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場。因此，必須對互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)和監(jiān)督，促進(jìn)其健康、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展，建立健康的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)。

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