導(dǎo)讀: 盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵社會資本進(jìn)入保險業(yè),但隨著排隊(duì)人數(shù)的不斷增加,牌照控制越來越嚴(yán)格。隨著天津北方人壽被保監(jiān)會否決籌建,今年以來四家保險企業(yè)被拒。隨著中國保監(jiān)會否決天津北方人壽的籌備工作,四家保險公司的籌備工作自今年以來被拒絕。由于股東管理不善,公司定位不明確,社會資本被拒絕的監(jiān)管頻率顯著增加。
上周五,中國保監(jiān)會公開否決了天津北方人壽的籌備申請。從股東組成的角度來看,擬籌建的天津北方人壽匯集了天津開發(fā)區(qū)泛亞太公司、大連泰德投資、武漢康順集團(tuán)、河北萬中礦山機(jī)械、湖北聯(lián)合投資等五個地區(qū)的企業(yè)??傮w而言,投資者匯集了房地產(chǎn)、金融、機(jī)械等領(lǐng)域的企業(yè)。
對此,中國保監(jiān)會的解釋是,北方人壽的主要發(fā)起人財務(wù)狀況較差。截至2014年底,主要發(fā)起人武漢康順集團(tuán)連續(xù)三年虧損。主要發(fā)起人天津開發(fā)區(qū)泛亞太、湖北聯(lián)合投資財務(wù)狀況差,持續(xù)投資能力弱。除股東經(jīng)營能力不達(dá)標(biāo)外,北方人壽被拒的原因還包括經(jīng)營定位不明確、擬任高管不符合監(jiān)管要求。
事實(shí)上,天津北方人壽并不是今年以來首次被拒絕準(zhǔn)備的保險公司。在此之前,科暢財險、上海新安人壽和陽光盛世財產(chǎn)保險相繼被拒絕。上述保險公司未逃脫三個障礙:發(fā)起人不具備良好的投資條件,擬任高管不符合相關(guān)規(guī)定,擬設(shè)立的保險公司對公司的定位和商業(yè)模式模糊。
依據(jù)《保險公司根據(jù)《股權(quán)管理辦法》,國內(nèi)企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)財務(wù)狀況良好,穩(wěn)定盈利,持有保險超過15%的股東需要滿足過去三個會計年度的持續(xù)利潤;資本實(shí)力強(qiáng),凈資產(chǎn)不低于2億元。也就是說,為了確保保險公司成立后的穩(wěn)定運(yùn)行,股東有能力持續(xù)投資。隨著排隊(duì)獲得許可證的社會資本的增加,監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在嚴(yán)格控制。一位保險分析師指出。
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展,新國十條鼓勵社會資本進(jìn)入保險業(yè),引爆了社會資本布局保險業(yè)的繁榮。市場上有200多家企業(yè)排隊(duì)等待許可證。2015年保險業(yè)保費(fèi)收入超過2.4萬億元,中國成為世界第三大保險市場,利潤逆勢上升,達(dá)到2824億元。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩的背景下,保險業(yè)的表現(xiàn)對社會資本極具誘惑力。
事實(shí)上,許多企業(yè)進(jìn)入保險業(yè),不是為了提高社會抗風(fēng)險能力,發(fā)展保障業(yè)務(wù),而是為了以低成本獲得保費(fèi),反饋主營業(yè)務(wù)。上述分析人士表示,因此監(jiān)管許可證不斷收緊。 自2012年以來,共有11家保險公司失敗,其中今年有4家。從排隊(duì)等待許可證的股東來看,大多數(shù)發(fā)起人都是私營企業(yè),他們的業(yè)務(wù)并不樂觀,涉及到更多的投資和房地產(chǎn)行業(yè),這些行業(yè)本身的風(fēng)險受到保險業(yè)的警惕。
近年來,為了在短期內(nèi)擴(kuò)大市場規(guī)模,許多保險公司積極發(fā)展金融保險。與此同時,相關(guān)交易和利益轉(zhuǎn)移不斷出現(xiàn)在投資領(lǐng)域。一些股東利用保險的融資杠桿作為低成本的黃金吸引渠道。這無疑會損害保險公司的經(jīng)營,甚至危及投保人的利益。中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波也多次強(qiáng)調(diào),一些保險公司股東試圖將保險機(jī)構(gòu)作為融資平臺,依照法律法規(guī)懲罰這些大股東,不會給那些不真正做保險,只想在水里釣魚的人機(jī)會。
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