導讀： 當參數(shù)達到一定閾值(觸發(fā)值)時，保險公司應(yīng)當按照合同向政府支付相應(yīng)的保險賠償金額，無需調(diào)查確定損失。賠償金額取決于災(zāi)難參數(shù)的相應(yīng)水平，本質(zhì)上是理賠工作的先決條件?！?廣東省保監(jiān)局統(tǒng)計研究處副處長吳茜直言不諱?！?廣東省保監(jiān)局統(tǒng)計研究處副處長吳茜直言不諱。

廣東省首創(chuàng)巨災(zāi)指數(shù)保險正式的靴子落地。

7月15日，湛江市政府與人保財險、平安財產(chǎn)保險正式簽訂了災(zāi)難性保險合同，率先在全省地級市實施災(zāi)難性指數(shù)保險。近年來，湛江經(jīng)常遭受重大自然災(zāi)害，幾乎每年都受到臺風的影響，損失嚴重。

湛江市在本次簽約中僅以臺風單一災(zāi)害因素投保。在保險期間，一旦臺風災(zāi)害達到合同約定的受災(zāi)閾值（觸發(fā)值），將由保險公司向湛江市政府賠償，無需調(diào)查和確定損失。

據(jù)廣東省保監(jiān)局統(tǒng)計研究辦公室副主任吳倩介紹，汕頭、韶關(guān)、梅州、茂名等城市災(zāi)害指數(shù)保險試點工作也在全面推進，力爭2017年在廣東省全面推廣。

首創(chuàng)巨災(zāi)指數(shù)保險

災(zāi)難性保險一般是指政府利用保險機制，通過制度安排，以保險形式分散風險和經(jīng)濟補償?shù)卣?、臺風、海嘯、洪水等自然災(zāi)害可能造成的巨大財產(chǎn)損失和嚴重人員傷亡的風險。

與其他省市試行的災(zāi)難性保險制度不同，廣東省災(zāi)難性保險的創(chuàng)新在于引入指數(shù)保險模式。所謂指數(shù)保險，是指保險賠償不是基于被保險人的實際損失，而是基于預(yù)先設(shè)定的參數(shù)（如連續(xù)降雨、臺風等）。

當上述參數(shù)達到一定閾值（觸發(fā)值）時，保險公司應(yīng)根據(jù)合同向政府支付相應(yīng)的保險賠償金額，無需調(diào)查和確定損失。賠償金額取決于災(zāi)難性參數(shù)的相應(yīng)水平，本質(zhì)上是理賠工作的前沿。吳錢說。

2014年初，廣東省委、省政府將建立災(zāi)難性保險制度列入省改革試點任務(wù)清單，成立了省財政廳、民政廳、水利廳、金融辦、氣象局、地震局、保監(jiān)局等災(zāi)難性保險工作協(xié)調(diào)小組。

2015年12月，經(jīng)省政府批準，《廣東省災(zāi)害保險試點工作實施方案》提出了災(zāi)害保險工作的主要內(nèi)容、實施步驟和試點安排，明確了汕頭、韶關(guān)、湛江、梅州、清遠、河源、汕尾、陽江、茂名、云浮等10個城市。

2016年3月，中標巨災(zāi)保險服務(wù)機構(gòu)資質(zhì)供應(yīng)商的財產(chǎn)保險公司有三家:PICC財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險和太平洋財產(chǎn)保險；省財政廳明確規(guī)定，試點城市應(yīng)通過競爭性談判選擇保險機構(gòu)作為合作伙伴，或2-3家保險機構(gòu)作為共同保險機構(gòu)。

一市一方案

據(jù)報道，由于廣東省各城市的自然條件和經(jīng)濟發(fā)展水平不同，各試點城市的災(zāi)害指數(shù)方案將因地制宜設(shè)計。

原則上，我們鼓勵試點城市”自選動作”。根據(jù)當?shù)貫?zāi)害特點和經(jīng)濟規(guī)模、保險缺口、財政負擔等因素，試點城市”臺風、強降雨、地震”在三種關(guān)鍵自然災(zāi)害中，選擇1-3種投保。承保公司根據(jù)試點市政府的需要定制個性化費率和產(chǎn)品。吳茜說。

在具體方案設(shè)計中，地方政府將決定上述三個主要災(zāi)害風險因素是否疊加，或者只選擇單一因素進行保險。如果有特殊的風險因素，地方政府將與保險公司協(xié)商。

據(jù)平安財產(chǎn)保險中層人士透露，一市一計劃的困難在于，鑒于災(zāi)難指數(shù)保險索賠前沿的特點，保險公司在早期產(chǎn)品設(shè)計和費率確定中，需要做大量的研究工作：包括年度災(zāi)害時間點、各城市工業(yè)數(shù)據(jù)、不同類型災(zāi)害后人均GDP整理統(tǒng)計損失等。

在他看來，災(zāi)害指數(shù)保險的另一個特點是，災(zāi)害發(fā)生后，保險公司將直接支付給地方政府，然后政府將統(tǒng)一安排救災(zāi)。通過政府轉(zhuǎn)移支付，賠償資金將完全覆蓋受災(zāi)地區(qū)，特別是一些缺乏保險意識或經(jīng)濟能力商業(yè)保險企業(yè)和群眾也將受益。

中國保監(jiān)會主席項俊波曾公開表示，災(zāi)難性保險本身的特點不同于一般商業(yè)保險，具有準公共產(chǎn)品的特點。在充分發(fā)揮政府援助作用的同時，以商業(yè)保險為平臺，建立多層次的風險分擔機制。

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