導讀: 7月28日,根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),上半年保險業(yè)經(jīng)營效益較去年同期有所下降。預計利潤總額同比下降54.05%,較第一季度略有收窄;行業(yè)資金收益率為2.47%,同比下降2.69個百分點。預計利潤總額同比下降54.05%,較第一季度略有收窄;行業(yè)資金收益率為2.47%,同比下降2.69個百分點。
據(jù)中國保監(jiān)會有關人士分析,上半年保險業(yè)績下降主要受資本市場、股票市場等因素的影響。對于今年下半年保險業(yè)的發(fā)展,中國保監(jiān)會相關人士認為,今年下半年的利差風險仍將相對突出,增加了保險公司資產(chǎn)配置的難度,行業(yè)的整體經(jīng)濟效益將繼續(xù)受到資本市場的影響。
利潤總額同比下降50%
根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù),今年上半年,保險業(yè)實現(xiàn)了原保險保費收入18812.82億元,同比增長37.29%,同比增長18.02個百分點。財產(chǎn)險原保費收入4301.97億元,同比增長7.07%,同比增長3.83個百分點;壽險原保費收入11761.02億元,同比增長45.02%,同比增長23.75個百分點。
值得一提的是,保費的快速上漲并沒有給保險公司的收入帶來太大的變化。相反,受第一季度資本市場快速下跌和成本上升的影響,上半年保險業(yè)的經(jīng)營效益較去年同期有所下降,但較第一季度有所改善。
據(jù)悉,上半年,保險公司預計利潤總額為1055.86億元,同比下降1241.99億元,下降54.05%,較第一季度下降1.24個百分點。投資收益的下降主要受資本市場的影響。整個行業(yè)減少了1000多億元。事實上,僅股票和證券基金的投資就減少了2000多億元。中國保監(jiān)會統(tǒng)計信息部統(tǒng)計管理辦公室研究員、副主任段海洲表示,外部投資環(huán)境的惡化是保險企業(yè)經(jīng)營效率下降的主要因素。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,保險公司在各方面的投資收入都有所下降。今年上半年,銀行存款和債券余額共計65683.67億元,占資金使用余額的52.28%,實現(xiàn)收入1428.92億元,比去年同期減少26.19億元。股票和證券投資基金總余額為16959.44億元,占資金使用余額的13.50%,實現(xiàn)收益241.44億元,同比減少2612.10億元。
股權投資收入和固定收益產(chǎn)品收入的下降是保險公司收入下降的主要原因。一位保險資本高管表示,在市場流動性充足的環(huán)境下,固定收益產(chǎn)品的收益率大幅下降。
除了外部因素外,段海洲還認為,目前財產(chǎn)保險機構收入的下降和商業(yè)的實施車險利率改革有一定的聯(lián)系。在商業(yè)車費改革的實施中,財產(chǎn)保險的費用增加,導致承保率下降,對財產(chǎn)保險企業(yè)的收入有一定的影響。
下半年利差風險依然突出
上半年業(yè)績已成定局,但監(jiān)管部門會如何看待下半年保險企業(yè)的整體運營和保費發(fā)展?
段海洲認為,當前低利率環(huán)境對保險業(yè)的資本配置有很大影響,這種影響將繼續(xù)下去。他預測,下半年利差風險仍將更加突出,增加保險公司資產(chǎn)配置的難度,資本市場將繼續(xù)影響行業(yè)的整體經(jīng)濟效益。
與投資收益不同,監(jiān)管部門對下半年保險公司的保費規(guī)模持有預期。數(shù)據(jù)顯示,上半年普通壽險與健康保險業(yè)務分別實現(xiàn)原保費收入7504.41億元和2359.33億元,同比增長79.45%和89.37%。壽險業(yè)務和健康保險業(yè)務將繼續(xù)增長。段海洲表示,這主要是由于普通人壽保險費改革、稅收優(yōu)惠健康保險政策和產(chǎn)品的引入,并預測普通人壽保險,特別是健康保險的強勁增長勢頭將繼續(xù)下去。
近年來,國家出臺了一系列促進健康保險發(fā)展的相關措施。根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù),100多家保險公司開展了商業(yè)健康保險業(yè)務,2300多種產(chǎn)品涵蓋了疾病保險醫(yī)療險、護理險殘疾收入損失險四類。
埃森哲咨詢公司咨詢總監(jiān)張志剛表示:如果按30%的增長率計算,2020年整個健康保險市場規(guī)??蛇_900億元。。許多行業(yè)專家還表示,未來10~20年將是中國商業(yè)健康保險發(fā)展的黃金時期。
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