導(dǎo)讀: 在償二代監(jiān)管體系下,非上市保險(xiǎn)業(yè)績的非上市保險(xiǎn)公司今年也開始公布盈利數(shù)據(jù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì),截至8月1日,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共披露56家壽險(xiǎn)根據(jù)公司第二季度償付能力報(bào)告,56家公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入232.45億元,凈利潤68.78億元,綜合償付能力中位數(shù)達(dá)到275%,較第一季度末下降25.03個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)顯示,第二季度約有40家壽險(xiǎn)公司償付能力逐月下降;有30家壽險(xiǎn)公司第二季度虧損,其中8家虧損超過1億元。富德生命人壽第二季度報(bào)告虧損29.14億元,是業(yè)內(nèi)虧損最大的公司。
30家壽險(xiǎn)公司虧損
在更復(fù)雜的保險(xiǎn)資金運(yùn)營環(huán)境下,壽險(xiǎn)公司的盈利能力開始分化。有的公司第二季度成功扭虧為盈,有的公司繼續(xù)大規(guī)模虧損。
據(jù)統(tǒng)計(jì),在已披露第二季度報(bào)告的56家人壽保險(xiǎn)公司中,有30家人壽保險(xiǎn)公司在第二季度報(bào)告中虧損,占53.57%。具體來說,27家公司虧損數(shù)千萬元,8家公司虧損超過1億元,其中富德人壽虧損規(guī)模排名行業(yè)第一。
報(bào)告顯示,富德生命人壽上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入787.46億元,虧損29.14億元。然而,與第一季度38.11億元的虧損相比,富德生命人壽第二季度的虧損有所收窄。
據(jù)富德人壽透露,該公司第二季度凈營業(yè)現(xiàn)金流出52.01億元。富德生命人壽在分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示,在基準(zhǔn)情況下,由于未來季度大量高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品到期退保,預(yù)計(jì)現(xiàn)金流為凈流出,其余季度和年度為凈流入??傮w而言,現(xiàn)金流充裕。壓力場景存在一定差距,主要是因?yàn)閴毫y試場景非常嚴(yán)格,新業(yè)務(wù)簽約保費(fèi)在壓力場景下急劇下降,僅為去年的20%,大大增加了現(xiàn)金流壓力,公司不允許出售相應(yīng)資產(chǎn)。因此,未來三年凈現(xiàn)金流為負(fù)值。
事實(shí)上,由于投資方利潤難度增加,上半年保險(xiǎn)業(yè)整體盈利能力下降,甚至上市保險(xiǎn)公司也未能幸免。
此前,中國人壽、中國太保和新華保險(xiǎn)均發(fā)布中期業(yè)績預(yù)減公告,預(yù)計(jì)上半年凈利潤同比下降65%~70%、46%、50%。至于業(yè)績預(yù)減的原因,三家上市保險(xiǎn)公司表示,受投資收益下降和傳統(tǒng)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率更新的影響。
中國保監(jiān)會(huì)表示,上半年利率下降疊加股市低迷,資金使用面臨復(fù)雜多變的市場環(huán)境。今年上半年,保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)資金使用收入294.82億元,同比下降42.32%;資金使用收益率2.47%,同比下降2.69個(gè)百分點(diǎn)。
兩家公司的償付能力為負(fù)
值得一提的是,正處于萬寶之爭事件中心的前海人壽上半年保費(fèi)收入142.97億元,同時(shí)成功扭虧為盈,從第一季度虧損2.43億元到利潤62.97億元,綜合償付能力充足率達(dá)到143.68%。
此外,前海人壽還披露了公司旗下的26家子公司和8家合資企業(yè),其中萬科、中聚高新、南玻集團(tuán)均被列為合資企業(yè)。截至6月底,前海人壽家公司的持股比例分別為6.67%、24.92%和21.78%。
除了前海人壽,新光海航和中融人壽也備受業(yè)內(nèi)人士關(guān)注,因?yàn)榈谝患径鹊膬敻赌芰Τ渥懵蕿樨?fù)。第二季度報(bào)告顯示,新光海航和中融人壽的償付能力充足率繼續(xù)為負(fù),分別為-31.74%和-18.16%,第一季度為-3.90%和-18.22%。其中,新光海航的凈資產(chǎn)也為負(fù),達(dá)到-7075.2萬元。
中融人壽表示,由于償付能力不足,公司已暫停業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)公司2016年第二季度凈現(xiàn)金流出3.05億元,占6月底認(rèn)可資產(chǎn)317.82億元的0.96%。中融人壽表示,公司正在加強(qiáng)與股東的溝通,盡快達(dá)到償付能力到標(biāo)準(zhǔn),恢復(fù)相關(guān)資格。預(yù)計(jì)2016年第四季度凈現(xiàn)金流入。
新光海航還表示,公司董事會(huì)已于第一季度召開,就提高償付能力進(jìn)行談判,但未達(dá)成有效共識(shí)和決議。公司已安排現(xiàn)有產(chǎn)品再保險(xiǎn),通過再保險(xiǎn)降低最低資本要求,增加實(shí)際資本。
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