導(dǎo)讀: 統(tǒng)一江湖從來都不屬于保險業(yè),群雄逐鹿是正解。
經(jīng)過長足的發(fā)展,保險業(yè)正迎來自己的黃金時代。與此同時,參與者也開始準(zhǔn)備搬家,彎道超車、跨境運(yùn)營等戲劇不斷上演,保險業(yè)新模式競爭悄然開幕。
壽險原有的市場格局被打破,老七家的市場份額被侵蝕,新興的中小保險企業(yè)肆意跑馬圈地,保險業(yè)排名不斷變化;財險專業(yè)保險和區(qū)域保險已成為發(fā)展的新路徑,商業(yè)車費(fèi)改革試點(diǎn)的不斷推進(jìn)使車險市場競爭也更加激烈,市場洗牌即將到來。
在保持原有市場的同時,保險公司的跨境運(yùn)營也成為一條風(fēng)景線,養(yǎng)老金、醫(yī)療、金融等領(lǐng)域已成為其跨境目標(biāo)。與此同時,保險市場的快速擴(kuò)張也吸引了新的入侵者,資本鱷魚和工業(yè)巨頭發(fā)起了建立保險機(jī)構(gòu),試圖攪動這個春水池。
舊格局打破 市場爭奪戰(zhàn)拉開
國壽、平安、太保、新華、泰康、人保、太平是中國的老七家壽險市場的立面責(zé)任。2011年全部占領(lǐng)壽險八成江山市場,江湖地位一度難以撼動。
然而,這種情況并沒有持續(xù)多久。在中國保監(jiān)會最新披露的前4月數(shù)據(jù)中,中小保險企業(yè)成功動搖了老七家的市場地位。數(shù)據(jù)顯示,前4月份人壽保險規(guī)模保費(fèi)排名前五的公司是:中國人壽(2995.80億元,安邦人壽(1653).15億元,平安人壽(1583).35億元,華夏人壽(1238).76億元,富德人壽(1087).87億元),老七家市場份額遭遇滑鐵盧。
在財產(chǎn)保險方面,伴隨著國內(nèi)商業(yè)車險隨著利率改革試點(diǎn)的推出,汽車保險市場的競爭格局越來越激烈。據(jù)媒體公開報道,今年前4月商用車改革數(shù)據(jù)顯示,前十大財產(chǎn)保險公司的汽車保險市場份額為88.45%,同比增長0.08個百分點(diǎn),其中五家公司的市場份額增加。太平洋保險、天安財產(chǎn)保險、陽光財產(chǎn)保險等保險公司的市場份額同比下降。
一家保險公司的內(nèi)部工作人員表示,第三批試點(diǎn)開放后,車險機(jī)構(gòu)將進(jìn)入肉搏戰(zhàn)階段。
值得一提的是,隨著汽車保險和人壽保險競爭的加劇,一些保險公司和發(fā)起人開始探索專業(yè)細(xì)分。例如,建立物流保險公司、科技保險公司、火災(zāi)保險公司、航運(yùn)保險公司等。例如,1月份批準(zhǔn)的東海航運(yùn)保險公司主要從事船舶保險和航運(yùn)貨物保險以及最近獲批的太平科技保險,是國內(nèi)首家專業(yè)科技保險公司。
因此,可以肯定的是,保險市場的新格局競爭已經(jīng)悄然開始。
多元化經(jīng)營 跨境融合成趨勢
保險機(jī)構(gòu)除深度培育自身經(jīng)營領(lǐng)域外,還積極布局相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈,尋求資源整合機(jī)會,實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。
據(jù)不完全統(tǒng)計,保險公司的跨境合作涉及銀行、證券、房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等多個領(lǐng)域。合作方式也多種多樣,包括股票、收購、股權(quán)交換等。
此外,保險公司也沒有放過上市公司。據(jù)統(tǒng)計,2015年,約有31家上市公司被保險公司列為房地產(chǎn)、金融、醫(yī)藥等行業(yè)。此外,保險公司還通過合作和股份加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的互動。
盈燦集團(tuán)副總裁馬軍表示,保險公司與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作更多的是業(yè)務(wù)需求。通過這些平臺的大數(shù)據(jù)和用戶偏好,可以幫助保險公司開發(fā)適合消費(fèi)者的個性化保險產(chǎn)品。投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)更多的是投資需求。但無論是合作開發(fā)還是資本參與,保險企業(yè)都是針對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的。
需要注意的是,在保險公司積極跨境的同時,資本也在嘗試跨境保險。6月,新城控股宣布將參與設(shè)立國峰人壽保險房地產(chǎn)企業(yè)有限公司正式宣布進(jìn)入保險業(yè)。據(jù)相關(guān)媒體報道,國內(nèi)153家保險企業(yè)中,32家保險企業(yè)的股東有房地產(chǎn)企業(yè),越來越多的恒大、萬達(dá)、中聯(lián)重科等行業(yè)領(lǐng)袖加入了賣保險目前已有200多家企業(yè)加入排隊等待保險牌照的陣營。
跨境經(jīng)營已成為資本進(jìn)入保險或保險進(jìn)入其他領(lǐng)域的趨勢。
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