導(dǎo)讀：
建立長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制一直是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的堅(jiān)定目標(biāo)，社會(huì)監(jiān)督是改善和加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督的重要措施之一。昨日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于建立監(jiān)管公開(kāi)質(zhì)詢制度的通知》征求公眾意見(jiàn)，傳達(dá)了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)公眾對(duì)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管的知情權(quán)的重要信號(hào)。昨日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就《關(guān)于建立監(jiān)管公開(kāi)質(zhì)詢制度的通知》征求公眾意見(jiàn)，傳達(dá)了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)公眾對(duì)保險(xiǎn)和保險(xiǎn)監(jiān)管的知情權(quán)的重要信號(hào)。

監(jiān)管公開(kāi)質(zhì)詢制度的建立起源于這樣的背景。萬(wàn)能險(xiǎn)狂飆突進(jìn)、保險(xiǎn)資家保險(xiǎn)企業(yè)成為實(shí)際控制人的融資平臺(tái)……最近發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)案例使保險(xiǎn)業(yè)一次又一次地進(jìn)入公眾和媒體的視線，也引起了一些誤解和非理性的解釋。

公開(kāi)質(zhì)詢標(biāo)志著保險(xiǎn)監(jiān)管信息開(kāi)始全面進(jìn)入陽(yáng)光時(shí)代。過(guò)去，公眾可能不得不等到監(jiān)管信出來(lái)才知道保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)狀況，或通過(guò)市場(chǎng)謠言的側(cè)面理解，但很難確保真實(shí)性和準(zhǔn)確性。一旦建立了監(jiān)管公共質(zhì)詢制度，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況和保險(xiǎn)監(jiān)督部門對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督信息將廣為人知。許多業(yè)內(nèi)人士解釋了公共質(zhì)詢制度的意義。

哪些將被納入調(diào)查范圍？根據(jù)草案，是指社會(huì)和媒體關(guān)注的事項(xiàng)，涉及公共利益或可能造成重大風(fēng)險(xiǎn)。包括以下四類：公司治理、保險(xiǎn)公司股權(quán)、股東關(guān)聯(lián)、股權(quán)基金、關(guān)聯(lián)交易、治理經(jīng)營(yíng)、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員履行職責(zé)；業(yè)務(wù)管理，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、商業(yè)模式、銷售索賠行為等相關(guān)問(wèn)題；資金使用、保險(xiǎn)資金標(biāo)志、收購(gòu)、海外投資、保險(xiǎn)資金使用等相關(guān)問(wèn)題；監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的其他問(wèn)題。

至于查詢對(duì)象，除保險(xiǎn)公司外，還滲透到保險(xiǎn)公司的實(shí)際控制人、股東、投資者及其關(guān)聯(lián)方一致行動(dòng)人、保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他利益相關(guān)者。

在查詢形式上，與過(guò)去監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)的一對(duì)一查詢相比，一旦建立了監(jiān)管公開(kāi)查詢制度，就會(huì)實(shí)現(xiàn)雙向陽(yáng)光。一方面，中國(guó)保監(jiān)會(huì)首先在官方網(wǎng)站上公布詢價(jià)函，并發(fā)送給保險(xiǎn)公司；另一方面，保險(xiǎn)公司的詢價(jià)回復(fù)必須在保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站上公布。

為保證質(zhì)詢的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，保監(jiān)會(huì)將從一開(kāi)始就明確質(zhì)詢要求和責(zé)任追究機(jī)制。包括要求被詢問(wèn)人真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰、完整地回答詢價(jià)函中涉及的相關(guān)問(wèn)題，不得有虛假記錄、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏；被詢問(wèn)人未在規(guī)定期限內(nèi)回復(fù)，或者故意隱瞞或者虛假信息的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)納入不良誠(chéng)信記錄，并按照有關(guān)規(guī)定處理；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司股東或者有關(guān)當(dāng)事人違反監(jiān)管規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將采取公開(kāi)譴責(zé)、責(zé)令改正、限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制保險(xiǎn)業(yè)投資活動(dòng)等措施；調(diào)查還將納入保險(xiǎn)公司治理評(píng)價(jià)體系。

對(duì)于這一新的監(jiān)管措施，保險(xiǎn)業(yè)資深人士的評(píng)價(jià)是：立竿見(jiàn)影的效果是幫助公眾了解保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)和政策措施的有效性。從更高層次上看，有利于公眾監(jiān)督保險(xiǎn)監(jiān)管行為的合法性，更好地促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)更加注重社會(huì)效益。

值得注意的是，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在醞釀建立監(jiān)管公開(kāi)質(zhì)詢制度的同時(shí)，也在通過(guò)一系列制度規(guī)范加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。其中，《保險(xiǎn)公司章程指引》，可稱為各大保險(xiǎn)公司的基本法，正在如火如荼地制定，《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》正在加快修訂，《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和一致行動(dòng)人股票投資監(jiān)管的通知》也在醞釀和發(fā)布。

本系列文件指的是對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的滲透性監(jiān)管，旨在防止僵局、失敗等重大公司的風(fēng)險(xiǎn)。

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