導(dǎo)讀： 近日，中國太平洋保險公司宣布將與百度合作進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險，使互聯(lián)網(wǎng)保險再次成為行業(yè)的焦點。保險公司不愿意失去互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)場，以各種方式介入，但互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展很好嗎？保險公司不愿意失去互聯(lián)網(wǎng)保險戰(zhàn)場，以各種方式介入，但互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展很好嗎？

公開資料顯示，目前只有中安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險許可證。其中，中安保險于2013年2月獲得中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并于當(dāng)年11月正式開業(yè)。去年6月下旬，其他三家保險公司獲得了互聯(lián)網(wǎng)保險許可證，目前已開業(yè)。

由于成立時間短，除眾安保險外，其他三家保險公司的業(yè)績都不是很好。例如，泰康在線總共在今年前4個月保費收入只有3529萬元，泰康在線表示，隨著公司業(yè)務(wù)渠道的擴(kuò)大，第二季度保費開始增長良好，目前公司意外險、退運險銷量高。

易安保險自開業(yè)至4月底，總保費僅75.63萬元，行業(yè)水平較低。但根據(jù)易安保險提供的數(shù)據(jù)，截至5月底，公司總保費將增加至384萬元。低保費收入的安心保險還表示，公司推出的幾款產(chǎn)品仍處于市場測試階段，尚未大力推廣。下一階段，公司長期儲備的幾款創(chuàng)新產(chǎn)品將陸續(xù)上市，屆時保費收入將增加。

但是，互聯(lián)網(wǎng)保險公司未來發(fā)展前景如何，能否顛覆現(xiàn)有的保險市場格局，還是只是整個保險業(yè)的有益補充？我們還需要做和觀察。但對于公司來說，首先要切入這個市場，防止競爭落后。

互聯(lián)網(wǎng)保險以其特點為基礎(chǔ)

近年來，四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司相繼成立，中安起步較早，一直被視為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。相關(guān)年度報告顯示，中安保險僅一年就盈利了。

眾安保險作為第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，無疑具有股東的先天優(yōu)勢，其后續(xù)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品更新和場景嵌入方面也表現(xiàn)良好。

其他三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司也有自己的特點，泰康在線是第一家由傳統(tǒng)保險公司投資的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，據(jù)公司稱，泰康在線成立較早，從2000年到2015年成為獨立公司，泰康在線探索互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域十多年。

正是由于早期探索的積累，泰康在線在成立之初擁有一支高水平、完整的團(tuán)隊。此外，泰康在線還表示，泰康人壽的品牌、客戶和線下網(wǎng)點也將有助于改善泰康在線的整體服務(wù)。

易安保險由創(chuàng)業(yè)板公司銀之杰等7家公司共同發(fā)起，依托股東優(yōu)勢在互聯(lián)網(wǎng)上IT、大數(shù)據(jù)和信用調(diào)查資源豐富。在組織結(jié)構(gòu)上，易安是業(yè)內(nèi)第一個使用它的人 在這種模式下，產(chǎn)品經(jīng)理將管理蜂巢結(jié)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司保險產(chǎn)品全權(quán)負(fù)責(zé)從線上研發(fā)到理賠服務(wù)再到線下產(chǎn)品。

對于安心保險，公司的主要競爭力是基于簡單保險的概念來解決當(dāng)前批評的索賠環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶投保時，公司將告知客戶核心的索賠說明，沒有補償?shù)漠a(chǎn)品沒有活力。

那么，三家依靠股東優(yōu)勢或原有經(jīng)驗的互聯(lián)網(wǎng)保險公司能盈利多久呢？泰康在線沒有回答這個問題，這只表明該公司更關(guān)注長期積累。易安保險和安心保險表示，財險公司有其固有的盈利周期和規(guī)律。新成立的保險公司一般三年盈利，公司也會努力縮短這個周期。

深耕場景化產(chǎn)品是趨勢

與傳統(tǒng)保險公司相比，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的場景化是其發(fā)展的主要優(yōu)勢。

例如，安心保險圍繞食品、服裝、住房和交通的相關(guān)風(fēng)險定制產(chǎn)品是一個典型的場景嵌入。安心保險表示，公司非常重視互聯(lián)網(wǎng)場景市場，并正在與一些場景平臺合作設(shè)計獨家場景產(chǎn)品。易安表示，下一階段將通過指紋識別等技術(shù)將索賠融入場景產(chǎn)品。

對于場景，泰康在線同時擴(kuò)大相關(guān)業(yè)務(wù)，也提出了一些問題，泰康在線解釋說，場景產(chǎn)品太依賴渠道，公司依賴單一場景產(chǎn)品難以長期發(fā)展，整個行業(yè)場景產(chǎn)品利潤模式仍處于討論階段。

除了場景，互聯(lián)網(wǎng)保險還具有購買簡單方便的特點。對于場景，互聯(lián)網(wǎng)保險。車險在業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)渠道無疑是財產(chǎn)保險公司建立獨立渠道、降低渠道成本的有效途徑。然而，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授托國柱表示，簡單的互聯(lián)網(wǎng)保險公司無法完成從銷售到索賠的整個閉環(huán)車險最好與傳統(tǒng)保險公司合作，委托辦理一些落地業(yè)務(wù)。

目前，四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司都聲稱未來將進(jìn)入汽車保險領(lǐng)域，但只有早期發(fā)展的中安保險公司獲得了汽車保險許可證。

互聯(lián)網(wǎng)壽險該公司仍然空白

由于互聯(lián)網(wǎng)工具的局限性，互聯(lián)網(wǎng)保險也暴露出許多難以在短時間內(nèi)解決的局限性。可以注意到，目前的互聯(lián)網(wǎng)保險公司都是純互聯(lián)網(wǎng)的財產(chǎn)保險公司壽險該公司仍處于空白狀態(tài)。為什么會發(fā)生這種情況？拓國柱解釋說，許多財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)更適合在線銷售和索賠，如航空延伸保險和其他保險。投保人在早期購買時，很容易理解保險條款。在后期索賠中，保險公司也可以直接從航空網(wǎng)站獲取相關(guān)信息，無需核實，整個過程可以在線進(jìn)行。

人身保險產(chǎn)品比較復(fù)雜，很多產(chǎn)品無法標(biāo)準(zhǔn)化，網(wǎng)上理賠容易出現(xiàn)道德風(fēng)險。拓國柱進(jìn)一步解釋說。

此外，根據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，泰康在線和中安保險在2016年第一季度的1億元保費投訴中排名第一和第二。拓國柱解釋說，投訴量大與保單基數(shù)大有關(guān)。此外，與面對面交流相比，互聯(lián)網(wǎng)上的交流確實不夠充分，這很容易導(dǎo)致被保險人因不了解產(chǎn)品而發(fā)生糾紛。但未來可能會有所改善。拓國柱說。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。