導讀： 借互聯網，越來越多的細分場景保險產品在快車道上瘋狂奔跑。旅游保險等保險類型的相關數據顯示，網上渠道銷售的場景保險保費規(guī)模正在超過線下。旅游保險等保險類型的相關數據顯示，在線渠道銷售的場景保險費規(guī)模開始超過線下。金融消費進入移動互聯網時代后，碎片化、定制化、個性化將逐漸成為保險業(yè)新一輪產品革命的關鍵詞。

由于互聯網渠道的快速發(fā)展，我們目前正在旅行保險在銷售數據中，今年首次超越線上渠道的比例達到58%。2014年，這個數字只有41%。財險個人保險事業(yè)部總經理吳震透露。

螞蟻金服保險數據實驗室的另一組數據進一步證實了保險在線的普及。2015年，互聯網旅游保險保費規(guī)模同比增長140%，明顯高于保險業(yè)整體保費增長率，可見其強勁的發(fā)展動力。

細分保險產品網絡渠道的反擊源于相關場景渠道的變化。保險公司螞蟻金服保險平臺產品總監(jiān)林顧強對此深有感觸。互聯網旅游保險的快速增長主要是由兩個因素驅動的。一方面，過去兩年在線旅游市場的增長率超過40%，其在整個旅游業(yè)的滲透率超過10%，是2011年的兩倍，這自然會推動旅游保險的在線化；另一方面，互聯網渠道大大降低了保險人接觸旅游保險的門檻，大量免費旅游消費者成為旅游保險的新保險人。”

事實上，互聯網不僅意味著銷售渠道，而且促進保險產品的險產品的創(chuàng)新。以旅游保險為例，過去險種更傾向于全面，也就是說，保險涵蓋了旅途中各種事故的保障，包括人身事故、醫(yī)療、財產損失、行李損失、行程延誤等。然而，由于互聯網的長尾特點，另一種旅游保險產品也出現在細分需求中，如全年保障飛機意外更詳細的保險產品，如風險、戶外運動風險、航班取消風險等。

互聯網對細分場景保險的影響也體現在大數據應用的創(chuàng)新上。例如，使用大數據，可以將購票人的年齡、消費習慣、歷史退票記錄、購票時間、起降天氣、不同機場的管理水平等因素納入模型，可以計算每張機票的退票概率，并為機票退票保險做一套千人的定價。

事實上，越來越多的保險公司開始意識到互聯網渠道的重要性，特別是近年來，一些中小型保險公司通過互聯網平臺實現保費收入穩(wěn)步增長。我們也在積極定制保險產品，根據不同場景和個性化需求開發(fā)創(chuàng)新產品。吳震坦言，對于安聯財產保險來說，互聯網渠道意味著大量的新市場，以及各種細分和定制的可能性。

業(yè)內人士認為，利用互聯網進行細分場景保險只是一個開始，互聯網和場景保險有更深入的化學反應，值得期待。互聯網保險不僅體現在前端產品的設計上，還體現在后端服務的創(chuàng)新上。從產品設計、制定、銷售到服務，整個互聯網應該實現。特別是在服務端，通過人臉識別等高科技，簡化前臺環(huán)節(jié)和客戶操作，減少人工干預，實現在線快速索賠。

以旅游保險為例，保險渠道只是與互聯網結合帶來的價值，保險后的服務創(chuàng)新還有很大的空間。林顧強透露，鑒于這一預測，螞蟻金服計劃深耕旅游保險。雖然旅游保險正在快速增長，但該保險在中國的滲透率仍然很低，與發(fā)達國家的人均旅游保險費相比有幾十倍的差距。這是一個潛在的市場，值得互聯網和保險公司共同努力。”

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。