導(dǎo)讀： 去年6月1日，商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革(以下簡稱商業(yè)車險費(fèi)改革)試點(diǎn)工作正式啟動，黑龍江、山東等首批6個試點(diǎn)地區(qū)試點(diǎn)商業(yè)車險費(fèi)改革。今年1月1日，中國保監(jiān)會發(fā)布了12個地區(qū)第二批試點(diǎn)工作通知。今年1月1日，中國保監(jiān)會發(fā)布了12個地區(qū)第二批試點(diǎn)工作通知。6月底，第三批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險費(fèi)改革將全面實施。

今年，伴隨著商業(yè)車險推進(jìn)費(fèi)改試點(diǎn)工作，試點(diǎn)地區(qū)車險保險隨著責(zé)任范圍的擴(kuò)大，消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)下降，風(fēng)險率下降。然而，在改革成果的背后，也有定價權(quán)保險公司，市場競爭加劇引發(fā)的一系列問題。

5月31日，中國保監(jiān)會發(fā)出6封監(jiān)管信，點(diǎn)名6個試點(diǎn)財險公司要求暫停商業(yè)汽車保險費(fèi)改革條款的使用，這表明，雖然商業(yè)汽車保險費(fèi)改革取得了成效，但改革中的問題不容忽視。從本期開始，記者將從行業(yè)政策、消費(fèi)水平、國外經(jīng)驗三個領(lǐng)域分析和報告商業(yè)汽車保險費(fèi)改革的影響和存在的問題，希望幫助商業(yè)實體和消費(fèi)者看到商業(yè)汽車保險費(fèi)改革的真正目的，以避免風(fēng)險，拓寬視野。

5月31日，在商業(yè)車險費(fèi)改革實施一周年之際，由于實際綜合成本率與預(yù)期值的嚴(yán)重偏差，中國保監(jiān)會發(fā)函責(zé)令中國財產(chǎn)保險股份有限公司財產(chǎn)保險安華農(nóng)業(yè)保險自2016年6月1日起，渤海財產(chǎn)保險有限公司、安成財產(chǎn)保險有限公司停止在部分地區(qū)使用現(xiàn)行商用車險條款費(fèi)率，并及時修改費(fèi)率條款。

商業(yè)車險費(fèi)變更后，保險公司掌握了車險定價權(quán)，即保險公司可以制定自主承保系數(shù)和自主渠道系數(shù)。因此，保險公司很容易故意降低費(fèi)率，以低價爭奪更大的市場份額。事實上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險公司可能發(fā)生的價格戰(zhàn)設(shè)立了防火墻。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險公司需要向有關(guān)部門備案獨(dú)立承保系數(shù)費(fèi)率和獨(dú)立渠道系數(shù)費(fèi)率的設(shè)定值，其值應(yīng)為0.85~1.15范圍內(nèi)。為什么這些保險公司還在冒險打價格戰(zhàn)？自商業(yè)車險費(fèi)改革一年以來，試點(diǎn)地區(qū)的車險市場發(fā)生了哪些變化？暴露了哪些問題？如何解決問題？

初見成效 保費(fèi)同比下降

據(jù)了解，從6月1日起，浙江、遼寧、云南等第三批試點(diǎn)地區(qū)相繼啟動了新版商用車險條款費(fèi)率。6月底，18個試點(diǎn)地區(qū)將全面實施商業(yè)車險費(fèi)改革。到目前為止，全國實施了商業(yè)車險費(fèi)改革。中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝在2014年全國財產(chǎn)保險監(jiān)督工作會議上表示，商業(yè)汽車保險費(fèi)改革堅持保護(hù)保險消費(fèi)者利益的原則，積極穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)汽車保險改革，給予消費(fèi)者選擇，給予保險公司定價權(quán)，建立健全市場化商業(yè)汽車保險條款費(fèi)率形成機(jī)制，建立以行業(yè)示范條款為主體、創(chuàng)新條款為補(bǔ)充的商業(yè)汽車保險條款體系。改革一年來，試點(diǎn)地區(qū)車主保費(fèi)下降，消費(fèi)者普遍受益。

據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計，商用車保險費(fèi)改革取得初步成效。截至今年4月底，試點(diǎn)地區(qū)汽車平均保費(fèi)同比下降6.8%；保險覆蓋面擴(kuò)大。今年1月至4月，試點(diǎn)地區(qū)商用車保險簽單數(shù)量同比增長21.7%，投保率73.6%，同比增長4.1%；保險保障程度提高，試點(diǎn)地區(qū)消費(fèi)者平均購買第三方責(zé)任險賠償金額從41.9萬元增加到48.8萬元；保險公司的經(jīng)營效益有所提高。截至今年4月，已有13家保險公司實現(xiàn)了汽車保險承保利潤。此外，汽車保險費(fèi)的改變也擴(kuò)大了保險責(zé)任的范圍，擴(kuò)大了汽車保險市場保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，提高了保險公司的管理水平和員工能力，降低了出險率，提高了車主的安全駕駛意識。

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