導(dǎo)讀： 上?；?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">醫(yī)療保險(xiǎn)基金個(gè)人賬戶余額，未來可用于自愿購買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和發(fā)展老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)。

上海市衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會主任吳驚雷在6月中旬舉行的第十二屆中國衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)峰會論壇上表示，被保險(xiǎn)人年輕時(shí)應(yīng)允許拿出個(gè)人賬戶的錢購買明年保險(xiǎn)。

上海衛(wèi)生發(fā)展研究中心執(zhí)行副主任、上海醫(yī)學(xué)科學(xué)情報(bào)研究所所長金春林透露，探索個(gè)人賬戶余額的利用目前正處于研究階段。

補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需求

金春林表示，上海市正在探索基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金個(gè)人賬戶余額的充分利用醫(yī)療保險(xiǎn)上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心協(xié)會的研究課題。主題分為個(gè)人賬戶和商業(yè)保險(xiǎn)兩部分，10月左右結(jié)束。

盡管仍處于研究階段，但上海的探索仍然導(dǎo)致地方政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司以及政策研究者的關(guān)注。

中歐國際工商學(xué)院醫(yī)療管理與政策研究中心主任蔡江南分析說，這是因?yàn)樯虾Ｓ泻芏嗷踞t(yī)療保險(xiǎn)余額。如果探索成功，將是被保險(xiǎn)人、商業(yè)保險(xiǎn)公司和政府的好消息。

根據(jù)上海市財(cái)政部門公布的數(shù)據(jù)，2015年底，上海基本醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)余額為1093.3億元。60%的余額來自個(gè)人賬戶。

高結(jié)余的原因有很多。上海的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率高于其他省份，經(jīng)過連續(xù)兩次調(diào)整，仍有12%的費(fèi)率。上海醫(yī)保資金管理的使用水平也比較高，使之成為大余額。

蔡江南說，醫(yī)療保險(xiǎn)的存在是為了分擔(dān)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，讓那些沒有疾病的人幫助生病的人實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，但個(gè)人賬戶為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)設(shè)置了內(nèi)部障礙。

因此，上海希望充分利用個(gè)人賬戶余額資金。在上述論壇上，吳驚雷以他3萬元左右的基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為例，稱20年后，醫(yī)療保險(xiǎn)余額資金的貨幣價(jià)值放大效小。

上海的一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人秦華認(rèn)為，除了基本醫(yī)療保險(xiǎn)外，補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)市場的需求很大。如果可以購買個(gè)人賬戶余額，這對該行業(yè)來說是一件好事。

但同時(shí)，個(gè)人賬戶資金無論是按百分比還是限額提取，都面臨著被保險(xiǎn)人的貧富差距問題。

也就是說，對于高收入人群來說，余額遠(yuǎn)高于低收入人群。低收入人群個(gè)人賬戶余額只有幾千元，可以購買的大病保險(xiǎn)的保障程度非常有限。

在這方面，蔡江南認(rèn)為，個(gè)人賬戶最初意味著資金屬于個(gè)人，在醫(yī)療保險(xiǎn)市場上，高收入人群也做出了更多的資本貢獻(xiàn)。此外，一些公立醫(yī)院的特殊服務(wù)可以直接與商業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)系起來。如果公立醫(yī)院能夠承擔(dān)更多的特殊醫(yī)療服務(wù)，日常經(jīng)營的收入補(bǔ)貼也有利于中低收入人群。

或長期成為老年人護(hù)理險(xiǎn)資金來源

除補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)外，上海還打算探索在老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)中使用個(gè)人賬戶余額資金。

基于嚴(yán)重的老齡化現(xiàn)狀，上海對老年人的長期護(hù)理保險(xiǎn)有著迫切的需求。然而，上海的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高，很難單獨(dú)為這個(gè)新的保險(xiǎn)項(xiàng)目收費(fèi)。錢從哪里來已經(jīng)成為另一個(gè)緊迫的問題。

上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心首席顧問胡善聯(lián)表示，許多上海學(xué)者建議將1%的費(fèi)率從當(dāng)前費(fèi)率中挪出，用于老年人長期護(hù)理保險(xiǎn)，但最終未被采納。

據(jù)了解，上海市衛(wèi)計(jì)委近日正重提挪費(fèi)事宜。金春林說：還需要醫(yī)保管理部門的同意。

此外，金春林還建議使用基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金，為被保險(xiǎn)人設(shè)置個(gè)人支付封頂線。

個(gè)人支付封頂線是指個(gè)人在一年或一個(gè)月內(nèi)支付的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到規(guī)定金額，超過金額的費(fèi)用免除。

金春林認(rèn)為，在探索之初，封頂線可以更高，保持在10萬元到15萬元的水平。與上海1000多億元的余額相比，超過封頂線的總額完全可以負(fù)擔(dān)。

想象一個(gè)人要支付15萬元，這通常意味著他的總醫(yī)療費(fèi)用超過50萬元甚至100萬元。金春林說，這些人只是最需要保護(hù)的。

這相當(dāng)于給居民一種極大的安全感。金春林說，哪個(gè)省可以設(shè)定醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人支付的頂線，為居民的基本醫(yī)療保障做出了最大的貢獻(xiàn)。

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