導(dǎo)讀： 2014年7月，寧波被批準為中國第一個省市共建保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)；2015年11月，寧波提出建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)升級版。寧波在災(zāi)難保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、城市居民住房綜合保險、食品安全責(zé)任保險、小額貸款擔(dān)保保險、農(nóng)村保險互助等領(lǐng)域采取了一系列創(chuàng)新方法，形成或提高了寧波經(jīng)驗、寧波模式、寧波解決方案、寧波模式。寧波在災(zāi)難保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、城市居民住房綜合保險、食品安全責(zé)任保險、小額貸款擔(dān)保保險、農(nóng)村保險互助等領(lǐng)域采取了一系列創(chuàng)新方法，形成或提高了寧波經(jīng)驗、寧波模式、寧波解決方案、寧波模式。

保險在風(fēng)險管理和社會治理中發(fā)揮著越來越重要的作用。

6月30日，中國保監(jiān)會獲悉，國務(wù)院最近正式批準寧波建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，中國保監(jiān)會和浙江省人民政府正式發(fā)布了《浙江省寧波市保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體規(guī)劃》。

值得一提的是，這不僅是國務(wù)院批準的第一個國家保險創(chuàng)新試驗區(qū)，也是寧波第一個國家金融改革試驗區(qū)，無論是國家保險業(yè)改革創(chuàng)新、示范探索、建立模式，還是促進寧波經(jīng)濟、金融和社會轉(zhuǎn)型發(fā)展，都具有重要意義。

據(jù)報道，自2015年11月醞釀啟動以來，寧波用了5個月左右的時間就完成了保險創(chuàng)新試驗區(qū)的申報工作。這主要是因為作為國家保險資源，除了寧波的地域、財政和立法優(yōu)勢外”集聚區(qū)”以保險創(chuàng)新為重點，寧波先后推出了災(zāi)難性保險和食品安全責(zé)任保險、一系列政府和一系列的小額貸款擔(dān)保保險保險公司聯(lián)動的創(chuàng)新保險產(chǎn)品。一位接近監(jiān)管的人說。

經(jīng)批準后，寧波還將從保險服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)容、供應(yīng)鏈、商業(yè)環(huán)境和國際水平推進和開展保險創(chuàng)新。中國保監(jiān)會表示，通過當?shù)氐貐^(qū)的第一次嘗試，將有助于為保險業(yè)的經(jīng)濟和社會發(fā)展提供可復(fù)制和推廣的經(jīng)驗，并將保險業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展提升到一個新的水平。

解碼寧波保險實踐路徑

2014年7月，寧波被批準為中國第一個省市聯(lián)合建設(shè)保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)；2015年11月，寧波提出建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)的升級版本。根據(jù)梳理，寧波在災(zāi)難保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、城市居民住房中綜合保險、食品安全責(zé)任保險、小額貸款擔(dān)保保險、農(nóng)村保險互助社等領(lǐng)域采取了一系列創(chuàng)新方式，形成或提升了寧波體驗

例如，風(fēng)險轉(zhuǎn)移。2014年11月，寧波正式啟動災(zāi)難保險試點，政府財政支付3800萬元，為臺風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害造成的人身財產(chǎn)損失提供6億元的風(fēng)險保障。2015年臺風(fēng)，寧波巨災(zāi)保險共賠償14萬戶，賠償8000萬元。目前，寧波還將高度關(guān)注危險化學(xué)品公共安全事故、恐怖襲擊等風(fēng)險納入災(zāi)難性保險范疇。

在這方面，一位來自東北地區(qū)的官員非常同意。他說：保險可以在時間和空間上分散風(fēng)險，參與重大風(fēng)險，有效減少社會經(jīng)濟波動，確保風(fēng)險事故的社會影響得到解決。政府通常會投入少量的財政資金買保險，災(zāi)害事故發(fā)生時，可以為居民和企業(yè)提供風(fēng)險保障，有效緩解災(zāi)害援助的依賴，平滑財政支出，擴大財政支出的杠桿作用。

另一個例子是改變角色和規(guī)則，防范管理風(fēng)險。寧波率先于2008年開展醫(yī)療責(zé)任保險試點，2011年將保險制度提升為地方法律法規(guī)，有效疊加醫(yī)療糾紛保險索賠和人民調(diào)解機制；寧波于2015年推出了中國第一個區(qū)域居民住房綜合保險，保險公司還將老房子的檢測結(jié)果和動態(tài)檢測服務(wù)業(yè)納入服務(wù)范圍，形成了保險+服務(wù)模式。

除上述三點外，寧波商人對保險彌補金融服務(wù)的不足印象深刻。寧波自2009年以來引入了保險機制，推出了中國第一個無擔(dān)保、無擔(dān)保的小額貸款擔(dān)保保險。具體經(jīng)營模式分為銀行和保險。以后者為例，保險公司先出具前端客戶驗收、評級準入、盡職調(diào)查、提交審核、審批、承保意向書，然后通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)將整套信息提交給貸款合作銀行，銀行根據(jù)承保信息進入獨立簡單的貸款業(yè)務(wù)操作流程。同時，政府提供財政補貼，幫助保險公司開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。截至目前，寧波小額貸款擔(dān)保保險已支持1.14萬家小微企業(yè)和農(nóng)民貸款118億元以上。

發(fā)揮保險社會治理的作用

從寧波金融辦公室獲悉，經(jīng)保險創(chuàng)新試驗區(qū)批準后，寧波將從保險服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)容、供應(yīng)鏈、商業(yè)環(huán)境和國際水平，促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

具體來說，將通過促進商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展、發(fā)展多元化健康保險服務(wù)，完善災(zāi)難性保險體系，推進城市居民住房綜合保險，擴大保險服務(wù)領(lǐng)域，加快各類責(zé)任保險發(fā)展，利用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供，擴大保險服務(wù)內(nèi)容，大力發(fā)展服務(wù)大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)，加快小微企業(yè)發(fā)展企業(yè)保險，促進出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險，加強保險服務(wù)供應(yīng)；通過豐富農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民保險產(chǎn)品體系，穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村互助合作保險，擴大保險服務(wù)鏈。

同時，加快保險創(chuàng)新步伐，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，完善業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新運營模式，促進保險管理與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。培育多元化的特色、功能、創(chuàng)新保險法人機構(gòu)，建設(shè)保險創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園；加強保險信用體系建設(shè)。

此外，還將提高保險國際化水平，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，大力發(fā)展國際保險業(yè)務(wù)，促進國際保險交流與合作。

一位保險業(yè)資深人士表示，作為經(jīng)濟快速發(fā)展形成的數(shù)量和質(zhì)量失衡的隱性成本，保險在社會經(jīng)濟體系中沒有被接受為主流資本工具，缺乏社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。希望寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)能夠發(fā)揮示范和示范作用，使保險在風(fēng)險預(yù)管理、事中干預(yù)和事后救援全過程中發(fā)揮積極作用，改變政府過去的簡單。既是運動員又是裁判員。”

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