導(dǎo)讀： 根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第一批人保健康、陽光人壽、泰康養(yǎng)老各自的個人稅優(yōu)健康保險費收入僅為100多萬元，最高不超過200萬元。個人稅優(yōu)健康比，個人稅優(yōu)健康險的實際銷售情況似乎并不理想。個人稅優(yōu)健康比，個人稅優(yōu)健康險的實際銷售情況似乎并不理想。

保監(jiān)會此前發(fā)布了《個人稅收優(yōu)惠健康》保險《業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)規(guī)定，個人個人稅優(yōu)健康保險萬能險方式，包括醫(yī)療保險+個人賬戶兩項責(zé)任，醫(yī)療保險保險金額不得低于20 10000元，可以帶病投保不得因被保險人既往病史而拒絕保險，并保證續(xù)保。醫(yī)療保險的簡單賠償率不得低于80%。購買個人所得稅優(yōu)惠健康保險后，被保險人可享受每年2400元（每月200元）稅前扣除的福利。

為什么這樣的造福人民保險會很冷？根據(jù)調(diào)查，或有以下原因：一是產(chǎn)品適用范圍狹窄，只有納稅人才能購買。由于個人所得稅健康保險是一種獨家產(chǎn)品，適用范圍僅限于納稅人，但不方便單位集體保險，因為集體可能有非納稅人（如收入低于個人所得稅起征點）。

二是現(xiàn)代企業(yè)醫(yī)療保險，社保它們之間的聯(lián)系需要一定的時間。由于個人所得稅健康保險一般是針對集團展覽行業(yè)的保險，如果企業(yè)支付或加薪，保險率可以提高，但企業(yè)這樣做意味著成本增加和安全重疊，因此企業(yè)需要逐步改變自己的醫(yī)療計劃，使其成為相互補充的關(guān)系。

三是個人保險納稅處理的便利性。目前，已獲批產(chǎn)品銷售資格保險公司個人投保需要面對一系列復(fù)雜的稅務(wù)問題，影響個人投保的積極性。

第四，2400元的稅收優(yōu)惠金額略低。雖然投保人在購買個人稅收優(yōu)惠健康保險后，可以享受每年2400元的稅前扣除福利，但這個金額并不高，特別是對老年人。

第五，保險公司態(tài)度謹慎。個人稅優(yōu)健康保險的經(jīng)營定位是大病保險補充，保本微利，對經(jīng)營本業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)、人才儲備、資金管理、展覽資源等提出了較高要求，如醫(yī)療保險簡單賠償率不低于80%；被保險人既往病史不得拒絕保險，并保證續(xù)保；提供健康管理服務(wù)；系統(tǒng)建設(shè)初期自行進行，保險公司基本處于勉強維持盈虧平衡的狀態(tài)，態(tài)度相對謹慎。

此外，中國保監(jiān)會有關(guān)人士在此前舉辦的稅優(yōu)健康保險實施與精算管理論壇上表示，近年來，商業(yè)健康保險發(fā)展迅速，年復(fù)合增長率為41%。100多家保險公司參與其中，推出2300多種健康保險產(chǎn)品，12家保險公司具備經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險的資格，但仍存在專業(yè)性不足、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析不足、產(chǎn)品吸引力不足等問題，希望市場經(jīng)營者轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，真正了解個人稅優(yōu)健康險。

行業(yè)對個人稅優(yōu)健康險的未來發(fā)展有共識和爭議。

據(jù)報道，總體上有以下建議：一是建議使用通用賬戶+醫(yī)療保險的產(chǎn)品模式應(yīng)用于普通醫(yī)療保險商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。這樣，就相當(dāng)于開放個人稅收健康保險獨家產(chǎn)品的類別，無論年齡如何，納稅人稅收優(yōu)惠金額都可以充分應(yīng)用，如年輕人只需要花費數(shù)百元的安全保費，其余金額可能進入通用保險賬戶，使金額使用達到上限，增加年輕人的熱情，發(fā)揮未來儲蓄的作用。

二是建議放寬健康管理服務(wù)保險產(chǎn)品定價中的比例。許多保險公司希望將健康管理納入個人所得稅健康保險的成本，進行精算定價，但市場接受度需要觀察，高產(chǎn)品價格對保險意愿或產(chǎn)生一定的負面影響。

第三，建議制定行業(yè)統(tǒng)一的社會保障目錄外稅健康保險賠償目錄。目前，藥品分為社會保障目錄和目錄外兩類，但目錄外有多少、貴、便宜，無法知道，因此制定行業(yè)統(tǒng)一的社會保障目錄外稅健康保險賠償目錄，有利于保險公司控制費用，提高個人稅健康保險發(fā)展的熱情。

第四，建議償率低于80%時，建議明確保費返還細則?！稌盒修k法》規(guī)定，醫(yī)療保險簡單賠償率不得低于80%；醫(yī)療保險簡單賠償率低于80%的，差額返還給所有被保險人的個人賬戶。但是，這一說法并不清楚是分期還是一次性還款。 幾家大型保險公司采用保費校準。

五是建議投保人為未成年子女、無業(yè)配偶、退休父母等直系親屬投保，擴大投保范圍。

然而，雖然個人稅優(yōu)健康保險仍存在一些不足，但在發(fā)展初期不可避免地存在不令人滿意的地方。畢竟，它已經(jīng)邁出了第一步。未來，隨著監(jiān)管政策的完善和市場的逐步成熟，個人稅優(yōu)健康保險將被更廣泛地接受。

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