導(dǎo)讀： 商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革給保險(xiǎn)企業(yè)更大的自主權(quán)，也增加了非法經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。近日，多家保險(xiǎn)公司因綜合成本率與預(yù)期綜合成本率發(fā)生重大偏差而被保監(jiān)會(huì)罰款。最近，由于綜合成本率與預(yù)期綜合成本率的重大偏差，許多保險(xiǎn)公司收到了中國(guó)保監(jiān)會(huì)的罰款。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝警告了汽車保險(xiǎn)費(fèi)改革帶來的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

據(jù)了解，自2015年6月起，車險(xiǎn)費(fèi)改分兩批啟動(dòng)黑龍江等18個(gè)地區(qū)試點(diǎn)改革。目前，從各方面來看，試點(diǎn)改革取得了顯著成效。陳文輝指出，一方面，新的商業(yè)版車險(xiǎn)示范條款徹底解決了前期輿論集中反映的高保低賠、無責(zé)不賠等問題，擴(kuò)大了對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者保障范圍；另一方面，消費(fèi)者保費(fèi)支出下降。截至今年4月底，試點(diǎn)地區(qū)平均汽車保費(fèi)同比下降6.8%。

據(jù)報(bào)道，今年1月至4月，試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)簽單數(shù)量同比增長(zhǎng)21.7%，保險(xiǎn)率達(dá)到73.6%，同比增長(zhǎng)4.1個(gè)百分點(diǎn)；試點(diǎn)地區(qū)消費(fèi)者平均購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從41.9萬元增加到48.8萬元，近7萬元；改革試點(diǎn)地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)增速在兩位數(shù)以上，與未改革地區(qū)基本持平。

盡管如此，試點(diǎn)車險(xiǎn)費(fèi)改革也暴露了一些新問題，如市場(chǎng)份額進(jìn)一步集中在老三家財(cái)險(xiǎn)公司。從費(fèi)改后市場(chǎng)規(guī)模的變化來看，今年一季度前三名財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與去年同期相比，公司人保、平安、太保共有66.14%的市場(chǎng)份額，增長(zhǎng)0.5%。大公司市場(chǎng)份額的上升意味著中小公司市場(chǎng)份額的下降。費(fèi)用改革地區(qū)的總運(yùn)營(yíng)成本沒有明顯變化，但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，保單獲取成本增加，整個(gè)汽車保險(xiǎn)的綜合成本率增加。一家保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人員表示，第三批費(fèi)用改革區(qū)推出后，市場(chǎng)集中度可能會(huì)進(jìn)一步上升，‘老三’的市場(chǎng)份額可能會(huì)繼續(xù)增加，中小型保險(xiǎn)公司將承受更嚴(yán)重的壓力?！?/p>

陳文輝指出，部分保險(xiǎn)公司堅(jiān)持舊的思維模式，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)格和成本干預(yù)，以保持市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；一些監(jiān)管干部認(rèn)為所有問題都是市場(chǎng)問題，與監(jiān)管無關(guān)。值得一提的是，在綜合賠償率下降的同時(shí)，綜合費(fèi)用率上升，表明行業(yè)成本競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率仍不高。

為此，監(jiān)管部門在賦予保險(xiǎn)公司更多獨(dú)立競(jìng)爭(zhēng)手段的同時(shí)，也在控制后端。近年來，通過嚴(yán)厲的調(diào)查和嚴(yán)厲的懲罰，對(duì)市場(chǎng)形成了強(qiáng)大的威懾。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站的信息，被命名的六家分公司是安成保險(xiǎn)河南分公司、安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司、華安保險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司、地球保險(xiǎn)寧夏分公司、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)湖南分公司、中國(guó)保險(xiǎn)湖南分公司。這六家企業(yè)暫停車險(xiǎn)費(fèi)改新產(chǎn)品的原因是車險(xiǎn)綜合成本率與報(bào)批請(qǐng)示及其補(bǔ)正材料中提交的車險(xiǎn)預(yù)期綜合成本率有很大偏差。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)指出，改革后，保險(xiǎn)公司有權(quán)在一定范圍內(nèi)獨(dú)立制定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，并有責(zé)任確保費(fèi)率的制定和使用依法合規(guī)。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管管理部門重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)督，建立健全商業(yè)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率制定、使用、可追溯、調(diào)整的監(jiān)督體系，有效保護(hù)公眾利益，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。下一階段，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步完善商業(yè)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序。

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