導(dǎo)讀： 商業(yè)車險費率市場化改革給保險企業(yè)更大的自主權(quán)，也增加了非法經(jīng)營的風(fēng)險。近日，多家保險公司因綜合成本率與預(yù)期綜合成本率發(fā)生重大偏差而被保監(jiān)會罰款。最近，由于綜合成本率與預(yù)期綜合成本率的重大偏差，許多保險公司收到了中國保監(jiān)會的罰款。中國保監(jiān)會副主席陳文輝警告了汽車保險費改革帶來的惡性價格競爭。

據(jù)了解，自2015年6月起，車險費改分兩批啟動黑龍江等18個地區(qū)試點改革。目前，從各方面來看，試點改革取得了顯著成效。陳文輝指出，一方面，新的商業(yè)版車險示范條款徹底解決了前期輿論集中反映的高保低賠、無責(zé)不賠等問題，擴(kuò)大了對保險消費者保障范圍；另一方面，消費者保費支出下降。截至今年4月底，試點地區(qū)平均汽車保費同比下降6.8%。

據(jù)報道，今年1月至4月，試點地區(qū)商業(yè)車險簽單數(shù)量同比增長21.7%，保險率達(dá)到73.6%，同比增長4.1個百分點；試點地區(qū)消費者平均購買商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額從41.9萬元增加到48.8萬元，近7萬元；改革試點地區(qū)車險保費增速在兩位數(shù)以上，與未改革地區(qū)基本持平。

盡管如此，試點車險費改革也暴露了一些新問題，如市場份額進(jìn)一步集中在老三家財險公司。從費改后市場規(guī)模的變化來看，今年一季度前三名財產(chǎn)險與去年同期相比，公司人保、平安、太保共有66.14%的市場份額，增長0.5%。大公司市場份額的上升意味著中小公司市場份額的下降。費用改革地區(qū)的總運營成本沒有明顯變化，但在市場競爭加劇的背景下，保單獲取成本增加，整個汽車保險的綜合成本率增加。一家保險公司的內(nèi)部人員表示，第三批費用改革區(qū)推出后，市場集中度可能會進(jìn)一步上升，‘老三’的市場份額可能會繼續(xù)增加，中小型保險公司將承受更嚴(yán)重的壓力?！?/p>

陳文輝指出，部分保險公司堅持舊的思維模式，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行價格和成本干預(yù)，以保持市場份額，實現(xiàn)經(jīng)營利潤；一些監(jiān)管干部認(rèn)為所有問題都是市場問題，與監(jiān)管無關(guān)。值得一提的是，在綜合賠償率下降的同時，綜合費用率上升，表明行業(yè)成本競爭加劇，行業(yè)運營效率仍不高。

為此，監(jiān)管部門在賦予保險公司更多獨立競爭手段的同時，也在控制后端。近年來，通過嚴(yán)厲的調(diào)查和嚴(yán)厲的懲罰，對市場形成了強(qiáng)大的威懾。根據(jù)中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站的信息，被命名的六家分公司是安成保險河南分公司、安華農(nóng)業(yè)保險內(nèi)蒙古分公司、華安保險內(nèi)蒙古分公司、地球保險寧夏分公司、渤海財產(chǎn)保險湖南分公司、中國保險湖南分公司。這六家企業(yè)暫停車險費改新產(chǎn)品的原因是車險綜合成本率與報批請示及其補正材料中提交的車險預(yù)期綜合成本率有很大偏差。

中國保監(jiān)會指出，改革后，保險公司有權(quán)在一定范圍內(nèi)獨立制定商業(yè)車險費率，并有責(zé)任確保費率的制定和使用依法合規(guī)。同時，保險監(jiān)管管理部門重點加強(qiáng)對商業(yè)車輛保險條款費率的監(jiān)督，建立健全商業(yè)車輛保險條款費率制定、使用、可追溯、調(diào)整的監(jiān)督體系，有效保護(hù)公眾利益，防止不正當(dāng)競爭。下一階段，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步完善商業(yè)汽車保險產(chǎn)品的動態(tài)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對商業(yè)汽車保險產(chǎn)品的監(jiān)管，保護(hù)消費者的合法權(quán)益，維護(hù)汽車保險市場的正常秩序。

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