導(dǎo)讀： 現(xiàn)代移動支付技術(shù)越來越發(fā)達(dá)，但銀行卡或第三方支付賬戶的盜竊也經(jīng)常發(fā)生。在日常生活中，點(diǎn)擊網(wǎng)頁鏈接，免費(fèi)摩擦WIFI簡單的行為可能成為犯罪分子竊取賬戶資金的捷徑。在日常生活中，點(diǎn)擊網(wǎng)頁鏈接，免費(fèi)摩擦WIFI簡單的行為可能成為犯罪分子竊取賬戶資金的捷徑。

不久前，中央電視臺報道了吳先生在廣州的經(jīng)歷。他點(diǎn)擊了一條陌生短信上的圖片，一周后只剩下300多元的銀行賬戶超過5萬元。經(jīng)調(diào)查，吳先生的銀行賬戶信息被黑客竊取，卡內(nèi)資金被提取。

對于廣大市民來說，除了保護(hù)個人賬戶信息外，他們還可以為賬戶上的賬戶資金保險（俗稱盜竊保險）：如果銀行卡被盜和復(fù)制，保險公司會根據(jù)情況為資金損失而徹底。

A、網(wǎng)絡(luò)詐騙每年詐騙數(shù)千億，保險企業(yè)推盜刷險

基于近三年近9萬網(wǎng)民舉報的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的跟蹤挖掘，獵網(wǎng)平臺發(fā)現(xiàn)，目前至少有160萬網(wǎng)絡(luò)詐騙從業(yè)者，年產(chǎn)值超過1100億元。對此，中國保險公司嗅到了商機(jī)，即為資產(chǎn)賬戶提供保險保障。

為此，近年來出現(xiàn)了各種盜刷險，有的針對銀行卡賬戶，有的針對第三方賬戶。平安保險、陽光保險、華安保險、中國人保等公司都推出了個人賬戶資金損失保險產(chǎn)品。

當(dāng)盜竊刷事件再次成為社會焦點(diǎn)話題之一時，該行業(yè)碰巧采取了新的行動。最近，中國人民保險和螞蟻金服在支付寶聯(lián)手APP銀行卡安全保險的推出被視為支付寶賬戶安全保險的家庭擴(kuò)張，即非支付寶渠道的銀行賬戶資金也可以得到保障。毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)時代各種賬戶的信息和資本安全問題逐漸受到保險業(yè)的關(guān)注。

B、多渠道銷售，費(fèi)率保證有細(xì)微差異

目前，盜竊保險的市場價格從幾元到100元不等，可通過淘寶、支付寶、第三方在線銷售平臺等渠道購買。保險金額為1萬元、5萬元、10萬元甚至50萬元。消費(fèi)者可以根據(jù)不同的保險需求選擇保險范圍和保險金額。上述支付寶銀行安全險的保費(fèi)范圍為4.88元至135.88元，相應(yīng)的保險范圍為1萬元至50萬元。據(jù)悉，支付寶此前推出的支付寶賬戶安全險是2元保費(fèi)最高賠償100萬元。

為了比較，陽光保險在淘寶平臺上銷售的個人賬戶資金損失保險被發(fā)現(xiàn)。個人投保的，保費(fèi)范圍為12元至150元，相應(yīng)保額為1萬元至50萬元。可以發(fā)現(xiàn)，陽光保險的費(fèi)率比支付寶渠道更貴，因為陽光保險的盜竊保險不僅保證了借記卡、信用卡、網(wǎng)上銀行和移動銀行賬戶，而且還覆蓋了支付寶、財富支付等第三方支付賬戶。

此外，華安保險還在淘寶平臺上推出了個人賬戶資金安全保險，分為三個保險計劃，最貴的95元保費(fèi)最多可保證48萬元的損失。在索賠方面，業(yè)內(nèi)人士提醒，這些盜竊保險不同于消費(fèi)者常見的個人保險索賠，如果你購買保險金額10萬元，如果盜竊刷損失金額20萬元，最高索賠只能是10萬元，重復(fù)保險無效。”

C、條款差別不大，被脅迫的情況也可以賠償

雖然這些盜竊保險的實(shí)際名稱不同，但梳理各種條款發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品對索賠責(zé)任的定義沒有太大變化。據(jù)報道，支付寶銀行安全保險的保障主要包括三類：類是銀行卡在線盜竊刷，包括銀行柜臺、ATM以及各種刷卡消費(fèi)場景的盜刷，第二類是網(wǎng)銀渠道的盜刷，第三類是手機(jī)銀行渠道的盜刷。陽光保險和華安保險的產(chǎn)品條款相似，保障期為一年。

前文吳先生的例子可以肯定是網(wǎng)上盜刷。此外，還值得補(bǔ)充的是，有一種特殊情況也屬于盜竊保險索賠范圍，被保險人或其附屬卡持有人被犯罪分子脅迫，個人賬戶使用，或個人賬戶賬戶和密碼披露給他人造成損失，由保險人按照保險合同賠償。據(jù)了解，這里的個人賬戶包括借記卡和信用卡。

一位財險人們說：消費(fèi)者的手機(jī)或電腦被木馬病毒入侵，支付寶或銀行賬戶資金損失，盜竊保險可以發(fā)揮更好的保護(hù)作用。該消息人士還指出，一些消費(fèi)者的卡沒有離開，但錢被拿走了，這種事情經(jīng)常發(fā)生。這是因為罪犯的犯罪手段是隱藏的，只要持卡人沒有明顯的過失，保險公司就會承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

■重點(diǎn)關(guān)注

注意! 在以下情況下，盜竊保險也不賠償

與責(zé)任范圍相比，盜竊保險免賠責(zé)任條款更多，以陽光保險個人賬戶資本損失保險為例，有五種情況不屬于賠償范圍，包括被保險人、被保險人及其家庭成員或其附屬卡持有人故意違法犯罪行為、被保險人或其附屬卡持有人不受脅迫，向他人披露個人賬戶和密碼，在向銀行或支付機(jī)構(gòu)報告損失或凍結(jié)之前，損失超過本保險合同約定的時間范圍?！?/p>

此外，許多損失或費(fèi)用不在保障范圍內(nèi)。在盜竊期間，保險公司不會報銷賬戶產(chǎn)生的利息、透支利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金、銀行卡年費(fèi)、新卡補(bǔ)發(fā)費(fèi)、任何形式的間接損失或費(fèi)用，這些費(fèi)用必須自行支付。同時，賠償糾紛可能涉及的訴訟費(fèi)用、個人賬戶掛失、凍結(jié)手續(xù)費(fèi)不在盜竊保險理賠范圍內(nèi)。

值得注意的是，如果發(fā)卡銀行或支付機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者被盜后承擔(dān)了相關(guān)損失，保險將不再參與這部分賠償。支付寶的銀行安全保險保險條款更詳細(xì)，被保險人的銀行賬戶在掛失或凍結(jié)前7個自然日的意外損失屬于免責(zé)范圍。

此外，盜竊保險一般在條款中注明需要提交的索賠材料，如公安機(jī)關(guān)、銀行卡、網(wǎng)上銀行賬戶、盜竊金額、地點(diǎn)等交易記錄、被保險人、被保險人可以提供和確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失質(zhì)、原因、損失程度等。

事實(shí)上，銀行賬戶被盜的證明很復(fù)雜，需要很長時間。整個索賠程序需要保險公司、公安機(jī)關(guān)、銀行等機(jī)構(gòu)的合作。

發(fā)現(xiàn)盜刷后，先掛失再報案

保險只是一個底層計劃。為了避免被盜，消費(fèi)者需要更加小心。業(yè)內(nèi)人士指出，不要隨意點(diǎn)擊手機(jī)上收到的鏈接。在ATM修改密碼或查詢時，注意是否有多余的裝置。刷卡購物時，不要讓信用卡離開你的視線。你應(yīng)該清楚地看到收銀員刷卡的次數(shù)，防止你的卡被更換。如發(fā)現(xiàn)個人賬戶丟失或被盜，應(yīng)立即咨詢銀行和支付機(jī)構(gòu)，必要時按指示掛失。與此同時，受害必須向公安機(jī)關(guān)報告，并通知保險公司解釋事故的原因、過程和損失。

想了解更多保險知識或保險產(chǎn)品需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。