導讀： 互聯(lián)網保險正成為保險業(yè)利潤貢獻的新領域，一些機構投資者也看好投資機會。證券公司的研究報告認為，真正實用的創(chuàng)新保險可能會出現(xiàn)，互聯(lián)網保險保費的規(guī)模仍將保持翻倍的同比增長。證券公司的研究報告認為，真正實用的創(chuàng)新保險可能會出現(xiàn)，互聯(lián)網保險費的規(guī)模仍將保持翻倍的同比增長率。與此同時，作為互聯(lián)網金融的一部分，其展覽行業(yè)的風險已經暴露出來。中國保監(jiān)會相關負責人表示，保險風險是指未發(fā)生的危險或事故，可能損害保險對象，具有客觀性、可能性和意外，保險風險不受人為因素的影響，不可控，保險創(chuàng)新應在法律框架內進行。推出創(chuàng)新產品的保險公司表示，他們相信被保險人有善意，不認為保險只能保證壞事，一些產品創(chuàng)新不會得到所有人的認可。

多方布局互聯(lián)網保險

互聯(lián)網保險許多市場主體已經介入。一方面，傳統(tǒng)保險公司互聯(lián)網業(yè)務相繼擴大，未來在線展覽行業(yè)戰(zhàn)略開始顯現(xiàn)；另一方面，互聯(lián)網公司和其他行業(yè)資本，特別是一些上市公司，也在尋找機會分享互聯(lián)網保險的蛋糕。此外，創(chuàng)業(yè)團隊、風險投資等機構投資者也在努力建立平臺或選擇項目，以利用互聯(lián)網保險的快速增長。

根據(jù)曲速資本和互聯(lián)網保險觀察網近日發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網保險行業(yè)研究報告》，預計2016年互聯(lián)網保險行業(yè)將見證整體融資并購金額超過50億美元，至少有3家公司融資超過1億美元。同時，真正實用的創(chuàng)新險種或將出現(xiàn)，互聯(lián)網保險保費規(guī)模仍將保持翻倍的同比增長

中泰證券分析師謝剛認為，互聯(lián)網保險引起資本關注的主要原因有三：一是保險業(yè)可以獲得低價、穩(wěn)定、長期現(xiàn)金流，即保費，投資方可以充分享受復利帶來的長期價值；二是市場進入低利率環(huán)境，有利于保險吸收低成本保費。投資方的利差得益于投資范圍的擴大，而互聯(lián)網資產較輕，成本較低低保保險運營成本增加；第三，傳統(tǒng)的展覽渠道將被互聯(lián)網取代，展覽空間可能會被顛覆。

謝剛說，除了保險公司本身和互聯(lián)網巨頭的保險布局，互聯(lián)網保險初創(chuàng)公司在2015年顯著增加，由于初創(chuàng)公司資金和資源有限，互聯(lián)網保險許可證稀缺，初創(chuàng)公司不像互聯(lián)網巨頭直接成立保險公司，更切入傳統(tǒng)保險產業(yè)鏈的某一環(huán)節(jié)。面對互聯(lián)網保險巨大的市場空間，積極布局互聯(lián)網思維的傳統(tǒng)保險公司、純在線互聯(lián)網保險公司和深入從事保險銷售渠道的公司將受益。

創(chuàng)新引發(fā)熱議

然而，在互聯(lián)網保險展覽的過程中，一些風險逐漸暴露出來，引起了監(jiān)管機構的關注。自2015年以來，中國保監(jiān)會已升級防范政策P2P產品、貼條險P2P平臺、跌停跌停險、使用手機應用軟件預約旅游服務事故理賠、互助計劃等保險活動的風險。此外，一些保險產品在通過互聯(lián)網平臺銷售時，更強調預期收益率而不是保險保障功能，一度被下架。

中國保監(jiān)會相關負責人表示，保險風險是指客觀、可能險或事故，能夠損害保險對象，具有客觀性、可能性和意外性。保險風險不受人為因素的影響和控制，而個人保險可能受人為因素的影響。雖然有保險一詞，但它并沒有反映保險對客觀事件的風險管理功能。在法律框架內進行保險創(chuàng)新。保險的核心功能是保障功能。中國保監(jiān)會鼓勵互聯(lián)網+創(chuàng)新與保險相結合，但堅決反對以產品創(chuàng)新為幌子誤導消費者對保險的理解。

近年來，一些市場實體以創(chuàng)新的名義推出了預防小三保險、彩票保險、貼紙保險、極限保險、霧霾保險等產品，受到監(jiān)管機構、業(yè)內人士和專家的質疑。以與婚姻愛情相關的保險為例，許多保險公司推出了相應的保險類型，引起了質疑。根據(jù)公共信息，除了安全保險外，上述公司的計劃都反映在意外險或壽險+以附加險的形式。

關于愛情保險是否會受到人為因素的影響，是否符合保險原則，安心保險相關負責人表示，推出這種保險的前提是相信被保險人有善意，不會因為得到賠償而在婚姻問題上作弊，希望通過賠償鉆石來滿足被保險人的需求。此外，人們不認為保險只能保護壞事，一些產品創(chuàng)新也不會得到所有人的認可。

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