導(dǎo)讀： 成立兩年多，眾安保險(xiǎn)每年都盈利，打破了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利周期。但在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在過(guò)度依賴(lài)股東、只有單一保險(xiǎn)利潤(rùn)、投訴增加等問(wèn)題，公司也在積極應(yīng)對(duì)。但在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在過(guò)度依賴(lài)股東、只有單一保險(xiǎn)利潤(rùn)、投訴增加等問(wèn)題，公司也在積極應(yīng)對(duì)。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近日，眾安行業(yè)領(lǐng)頭羊保險(xiǎn)發(fā)布的2015年年報(bào)引起了業(yè)界的關(guān)注。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)，中安保險(xiǎn)自成立兩年多以來(lái)取得了顯著成績(jī)，總資產(chǎn)81億元，同比增長(zhǎng)559%；凈利潤(rùn)1.68億元，同比增長(zhǎng)187%，連續(xù)兩年盈利。

但在利潤(rùn)的光環(huán)下，也存在一些問(wèn)題。盡管公司推出了各種各樣的產(chǎn)品險(xiǎn)種很多，但大多數(shù)都沒(méi)有貢獻(xiàn)利潤(rùn)。只有一項(xiàng)信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了1378萬(wàn)元的承保利潤(rùn)2014年微利37萬(wàn)元的責(zé)任保險(xiǎn)去年虧損數(shù)億元。

眾安保險(xiǎn)對(duì)此有自己的解釋?zhuān)麄冋f(shuō)，在保險(xiǎn)業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司一般需要3~5年才能盈利，而眾安保險(xiǎn)自成立以來(lái)，已經(jīng)在各財(cái)年連續(xù)盈利，新產(chǎn)品也需要時(shí)間成長(zhǎng)。

最近，互聯(lián)網(wǎng)金融公司上市的消息不斷，先是螞蟻金融服務(wù)，然后中安保險(xiǎn)也傳播上市，推動(dòng)員工持股計(jì)劃。去年7月，該公司還完成了57.6億元的A輪融資，估值高達(dá)500億元。

去年的年度報(bào)告披露了員工持股計(jì)劃，該公司表示，它已向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并將在收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反饋后推廣。該公司表示，該公司不會(huì)對(duì)上市過(guò)程發(fā)表評(píng)論。

努力擺脫股東依賴(lài)

外界對(duì)眾安保險(xiǎn)的質(zhì)疑之一是保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)不合理。以保費(fèi)收入規(guī)模最大的退貨保險(xiǎn)為例，淘寶和天貓平臺(tái)已成為嵌入公司退貨保險(xiǎn)的主要場(chǎng)景。2014年，淘寶平臺(tái)為中安保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模貢獻(xiàn)了約78%，2015年保費(fèi)收入最高的月份為11月和12月，占總保費(fèi)收入的28%，與淘寶合作推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)沒(méi)關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)剛剛上線。車(chē)險(xiǎn)操作也取決于平安保險(xiǎn)線下資源。

然而，去年9月，據(jù)報(bào)道，螞蟻金融將控制國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并建立一個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。據(jù)了解，在去年的雙11期間，除了銷(xiāo)售中安退貨保險(xiǎn)外，還有華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等公司產(chǎn)品，中安保險(xiǎn)的優(yōu)惠待遇不再是獨(dú)子。

面對(duì)現(xiàn)狀，眾安保險(xiǎn)也意識(shí)到了問(wèn)題，開(kāi)始逐步擺脫對(duì)股東的依賴(lài)，包括平臺(tái)合作的快速擴(kuò)張。眾安保險(xiǎn)介紹，眾安保險(xiǎn)基于不同行業(yè)場(chǎng)景與100多家公司開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作，包括阿里巴巴、百度、騰訊等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、財(cái)寶、小英金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)Airbnb、大疆科技、華大基因、蘑菇街等知名創(chuàng)業(yè)公司。

中安保險(xiǎn)表示，在新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，作為先驅(qū)，公司最初從電子商務(wù)場(chǎng)景開(kāi)始，從退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、保證金保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)始，現(xiàn)已完成投資產(chǎn)品、信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、開(kāi)放平臺(tái)、航空旅游、商業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)線建設(shè)，開(kāi)發(fā)步行保險(xiǎn)、糖小貝、搖航空延誤保險(xiǎn)、維小寶、家居綜合保障服務(wù)等200多種產(chǎn)品，推出中國(guó)第一個(gè)O2O互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)品牌保彪車(chē)險(xiǎn)。

場(chǎng)景化跨境合作關(guān)注

相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)為銷(xiāo)售工具或服務(wù)工具，顯然將互聯(lián)網(wǎng)置于更高的地位，在整個(gè)過(guò)程中保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)屬性滲透到R&D、設(shè)計(jì)甚至運(yùn)營(yíng)管理中，眾安保險(xiǎn)CEO陳勁曾向媒體介紹，整個(gè)公司近一半是技術(shù)人員，這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司無(wú)法想象的。

中安保險(xiǎn)表示，公司發(fā)展到今天，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)到保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的轉(zhuǎn)變，場(chǎng)景是公司在經(jīng)營(yíng)中一直追求和堅(jiān)持，無(wú)論是早期聚會(huì)保險(xiǎn)、中樂(lè)寶還是最近開(kāi)發(fā)的銀行卡盜竊保險(xiǎn)、海外網(wǎng)上購(gòu)物退貨保險(xiǎn)，都是基于定場(chǎng)景設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。

連接已成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心能力。對(duì)眾安保險(xiǎn)而言，”連接”第一層是用保險(xiǎn)連接更多的數(shù)據(jù)，如健康保險(xiǎn)中的可穿戴設(shè)備、移動(dòng)醫(yī)療、用戶等數(shù)據(jù)。第二層是用保險(xiǎn)連接更多的圈子。

糖尿病患者的保險(xiǎn)產(chǎn)品”糖小貝”中安保險(xiǎn)連接移動(dòng)醫(yī)療設(shè)備-糖醫(yī)生智能血糖儀，專(zhuān)業(yè)醫(yī)療社區(qū)-丁香園。社交+保險(xiǎn)+連接醫(yī)療服務(wù)。與以往針對(duì)健康人的保險(xiǎn)不同，糖小貝是賣(mài)給糖尿病患者的保險(xiǎn)。根據(jù)眾安保險(xiǎn)、糖醫(yī)生血糖儀、丁香園的三方數(shù)據(jù)，眾安保險(xiǎn)設(shè)計(jì)了一套直接與血糖管理掛鉤的浮動(dòng)保額獎(jiǎng)懲機(jī)制。

例如，中安保險(xiǎn)的開(kāi)放平臺(tái)連接了許多長(zhǎng)尾交易場(chǎng)景，如長(zhǎng)尾小網(wǎng)站、小型初創(chuàng)公司或需要保險(xiǎn)服務(wù)的小場(chǎng)景……連接起來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的門(mén)檻越來(lái)越低，成本也越來(lái)越低。

但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，市場(chǎng)上也有不同的聲音?；轁杀ｋU(xiǎn)CEO馬存軍認(rèn)為，這種方法不適合當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。一方面，保險(xiǎn)場(chǎng)景消費(fèi)比例很低，2萬(wàn)億元市場(chǎng)只有幾十億元屬于場(chǎng)景消費(fèi)；另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)的深化，場(chǎng)景派出的東西可以逐漸增長(zhǎng)。每個(gè)人都還在騎馬的時(shí)代，我們不能把汽車(chē)保險(xiǎn)賣(mài)給別人。

公司第一季度投訴增加

隨著保費(fèi)收入的增加，公司的投訴也在增加。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2016年第一季度眾安網(wǎng)上投訴87件，同比增長(zhǎng)228%，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中排名第六。

但是，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)第一季度公布的1萬(wàn)份保單投訴，投訴量?jī)H為0.001966，在49家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中長(zhǎng)期以來(lái)排名第一。(公司投訴1萬(wàn)份保單。=當(dāng)期投訴總量/公司保單總量，單位:件/萬(wàn)張)。

然而，中安保險(xiǎn)也承認(rèn)，隨著豐富的產(chǎn)品線和大量的新產(chǎn)品，業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，投訴量同時(shí)增加。該公司表示，作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，他們努力通過(guò)大數(shù)據(jù)和其他技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)承保、自動(dòng)索賠和風(fēng)險(xiǎn)管理，并在增加業(yè)務(wù)規(guī)模的基礎(chǔ)上減少投訴，最終實(shí)現(xiàn)零投訴的目標(biāo)。

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