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眾安保險(xiǎn)盈利保險(xiǎn)單一,第一季度投訴呈上升趨勢

導(dǎo)讀: 成立兩年多,眾安保險(xiǎn)每年都盈利,打破了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利周期。但在快速發(fā)展的同時(shí),也存在過度依賴股東、只有單一保險(xiǎn)利潤、投訴增加等問題,公司也在積極應(yīng)對。但在快速發(fā)展的同時(shí),也存在過度依賴股東、只有單一保險(xiǎn)利潤、投訴增加等問題,公司也在積極應(yīng)對。

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近日,眾安行業(yè)領(lǐng)頭羊保險(xiǎn)發(fā)布的2015年年報(bào)引起了業(yè)界的關(guān)注。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù),中安保險(xiǎn)自成立兩年多以來取得了顯著成績,總資產(chǎn)81億元,同比增長559%;凈利潤1.68億元,同比增長187%,連續(xù)兩年盈利。

但在利潤的光環(huán)下,也存在一些問題。盡管公司推出了各種各樣的產(chǎn)品險(xiǎn)種很多,但大多數(shù)都沒有貢獻(xiàn)利潤。只有一項(xiàng)信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了1378萬元的承保利潤2014年微利37萬元的責(zé)任保險(xiǎn)去年虧損數(shù)億元。

眾安保險(xiǎn)對此有自己的解釋,他們說,在保險(xiǎn)業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司一般需要3~5年才能盈利,而眾安保險(xiǎn)自成立以來,已經(jīng)在各財(cái)年連續(xù)盈利,新產(chǎn)品也需要時(shí)間成長。

最近,互聯(lián)網(wǎng)金融公司上市的消息不斷,先是螞蟻金融服務(wù),然后中安保險(xiǎn)也傳播上市,推動員工持股計(jì)劃。去年7月,該公司還完成了57.6億元的A輪融資,估值高達(dá)500億元。

去年的年度報(bào)告披露了員工持股計(jì)劃,該公司表示,它已向中國保監(jiān)會報(bào)告,并將在收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反饋后推廣。該公司表示,該公司不會對上市過程發(fā)表評論。

努力擺脫股東依賴

外界對眾安保險(xiǎn)的質(zhì)疑之一是保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)不合理。以保費(fèi)收入規(guī)模最大的退貨保險(xiǎn)為例,淘寶和天貓平臺已成為嵌入公司退貨保險(xiǎn)的主要場景。2014年,淘寶平臺為中安保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模貢獻(xiàn)了約78%,2015年保費(fèi)收入最高的月份為11月和12月,占總保費(fèi)收入的28%,與淘寶合作推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)沒關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)剛剛上線。車險(xiǎn)操作也取決于平安保險(xiǎn)線下資源。

然而,去年9月,據(jù)報(bào)道,螞蟻金融將控制國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),并建立一個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺。據(jù)了解,在去年的雙11期間,除了銷售中安退貨保險(xiǎn)外,還有華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等公司產(chǎn)品,中安保險(xiǎn)的優(yōu)惠待遇不再是獨(dú)子。

面對現(xiàn)狀,眾安保險(xiǎn)也意識到了問題,開始逐步擺脫對股東的依賴,包括平臺合作的快速擴(kuò)張。眾安保險(xiǎn)介紹,眾安保險(xiǎn)基于不同行業(yè)場景與100多家公司開展了業(yè)務(wù)合作,包括阿里巴巴、百度、騰訊等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、財(cái)寶、小英金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺Airbnb、大疆科技、華大基因、蘑菇街等知名創(chuàng)業(yè)公司。

中安保險(xiǎn)表示,在新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,作為先驅(qū),公司最初從電子商務(wù)場景開始,從退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、保證金保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品開始,現(xiàn)已完成投資產(chǎn)品、信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、開放平臺、航空旅游、商業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)線建設(shè),開發(fā)步行保險(xiǎn)、糖小貝、搖航空延誤保險(xiǎn)、維小寶、家居綜合保障服務(wù)等200多種產(chǎn)品,推出中國第一個(gè)O2O互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)品牌保彪車險(xiǎn)。

場景化跨境合作關(guān)注

相對于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)為銷售工具或服務(wù)工具,顯然將互聯(lián)網(wǎng)置于更高的地位,在整個(gè)過程中保險(xiǎn)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)屬性滲透到R&D、設(shè)計(jì)甚至運(yùn)營管理中,眾安保險(xiǎn)CEO陳勁曾向媒體介紹,整個(gè)公司近一半是技術(shù)人員,這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司無法想象的。

中安保險(xiǎn)表示,公司發(fā)展到今天,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)到保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)場景的轉(zhuǎn)變,場景是公司在經(jīng)營中一直追求和堅(jiān)持,無論是早期聚會保險(xiǎn)、中樂寶還是最近開發(fā)的銀行卡盜竊保險(xiǎn)、海外網(wǎng)上購物退貨保險(xiǎn),都是基于定場景設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。

連接已成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心能力。對眾安保險(xiǎn)而言,”連接”第一層是用保險(xiǎn)連接更多的數(shù)據(jù),如健康保險(xiǎn)中的可穿戴設(shè)備、移動醫(yī)療、用戶等數(shù)據(jù)。第二層是用保險(xiǎn)連接更多的圈子。

糖尿病患者的保險(xiǎn)產(chǎn)品”糖小貝”中安保險(xiǎn)連接移動醫(yī)療設(shè)備-糖醫(yī)生智能血糖儀,專業(yè)醫(yī)療社區(qū)-丁香園。社交+保險(xiǎn)+連接醫(yī)療服務(wù)。與以往針對健康人的保險(xiǎn)不同,糖小貝是賣給糖尿病患者的保險(xiǎn)。根據(jù)眾安保險(xiǎn)、糖醫(yī)生血糖儀、丁香園的三方數(shù)據(jù),眾安保險(xiǎn)設(shè)計(jì)了一套直接與血糖管理掛鉤的浮動保額獎(jiǎng)懲機(jī)制。

例如,中安保險(xiǎn)的開放平臺連接了許多長尾交易場景,如長尾小網(wǎng)站、小型初創(chuàng)公司或需要保險(xiǎn)服務(wù)的小場景……連接起來,保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的門檻越來越低,成本也越來越低。

但對于互聯(lián)網(wǎng)場景,市場上也有不同的聲音?;轁杀kU(xiǎn)CEO馬存軍認(rèn)為,這種方法不適合當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。一方面,保險(xiǎn)場景消費(fèi)比例很低,2萬億元市場只有幾十億元屬于場景消費(fèi);另一方面,隨著互聯(lián)網(wǎng)的深化,場景派出的東西可以逐漸增長。每個(gè)人都還在騎馬的時(shí)代,我們不能把汽車保險(xiǎn)賣給別人。

公司第一季度投訴增加

隨著保費(fèi)收入的增加,公司的投訴也在增加。據(jù)中國保監(jiān)會統(tǒng)計(jì),2016年第一季度眾安網(wǎng)上投訴87件,同比增長228%,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中排名第六。

但是,根據(jù)中國保監(jiān)會第一季度公布的1萬份保單投訴,投訴量僅為0.001966,在49家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中長期以來排名第一。(公司投訴1萬份保單。=當(dāng)期投訴總量/公司保單總量,單位:件/萬張)。

然而,中安保險(xiǎn)也承認(rèn),隨著豐富的產(chǎn)品線和大量的新產(chǎn)品,業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張,投訴量同時(shí)增加。該公司表示,作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,他們努力通過大數(shù)據(jù)和其他技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動承保、自動索賠和風(fēng)險(xiǎn)管理,并在增加業(yè)務(wù)規(guī)模的基礎(chǔ)上減少投訴,最終實(shí)現(xiàn)零投訴的目標(biāo)。

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