導(dǎo)讀： 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，已成為行業(yè)共識。近日，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會（以下簡稱中國保險(xiǎn)協(xié)會）披露了今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降，但互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)仍保持快速增長，渠道地位進(jìn)一步提高。近日，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會（以下簡稱中國保險(xiǎn)協(xié)會）披露了今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降，但互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)仍保持快速增長，渠道地位進(jìn)一步提高。

但并非所有險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐一致，行業(yè)后半段不僅有中意人壽、太平養(yǎng)老等總保費(fèi)排名的保險(xiǎn)企業(yè)，還有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)前十名，還有中國人壽、華夏人壽、富德人壽等行業(yè)前五大保費(fèi)前五的保險(xiǎn)公司。更值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過于依賴第三方平臺。在年度保費(fèi)排名前十的保險(xiǎn)公司中，有9家保險(xiǎn)公司的第三方平臺保費(fèi)收入總年規(guī)模保費(fèi)收入占90%以上。

中小保險(xiǎn)企業(yè)充滿沖動

根據(jù)中保協(xié)人身保險(xiǎn)據(jù)專業(yè)委員會互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)工作部統(tǒng)計(jì)，今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，累計(jì)年化保費(fèi)820.3億元，同比增長2.5倍，占個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)第一季度保費(fèi)總收入的5.2%。雖然互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)的發(fā)展速度仍然引人注目，但與2015年4.2倍的同比增長相比，它顯著下降了170個(gè)百分點(diǎn)。

第一季度，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場共有61家人身保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占人身保險(xiǎn)會員公司總數(shù)的80%，其中39家中國公司和22家外國公司。

根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)，第一季度，工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nóng)行人壽、中意人壽、平安人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老等互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年化規(guī)模保費(fèi)排名前十，年化規(guī)模保費(fèi)分別為198.96億元，169.30億元、141.34億元、115.80億元、91.69億元、44.01億元、7.92億元、7.76億元、6.62億元、6.55億元。

其中，除平安人壽和新華人壽行業(yè)總保費(fèi)排名前十，工行安盛和建信人壽總保費(fèi)排名第10至21，其余6家公司排名第20，中意人壽和太平養(yǎng)老總保費(fèi)甚至排名第37和52。

就承保件數(shù)量(不含贈保件、撤單件、下同)而言，第一季度前十名依次為人保壽險(xiǎn)、陽光人壽、新華人壽、瑞泰人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽、國華人壽、宏康人壽分別承保1974.54萬件、1793.98萬件、724.52萬件、567.33萬件、443.07萬件、392.43萬件、376.88萬件、180.07萬件、135.54萬件、113.16萬件。

過度依賴第三方平臺

據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)仍以第三方平臺為主，官網(wǎng)為輔。人身保險(xiǎn)公司通過第三方平臺承保7065.9萬件，業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)791.2億元，是去年同期的3.5倍，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的96.5%。人身保險(xiǎn)公司官網(wǎng)流量38906.4萬次，投?？蛻?7.2萬人，承保人207.7萬件，但保費(fèi)只有29.1億元。

在互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)年化規(guī)模保費(fèi)排名前十的保險(xiǎn)企業(yè)中，除平安人壽外，其他9家保險(xiǎn)企業(yè)的第三方平臺年化規(guī)模保費(fèi)收入占年化規(guī)模保費(fèi)收入的90%以上。第三方平臺年化規(guī)模保費(fèi)收入排名前十的是工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nóng)行人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、新華人壽、新泰人壽。第三方平臺年保費(fèi)分別為198.96億元，156.99億元、141.15億元、115.80億元、91.69億元、44.00億元、7.91億元、6.55億元、6.29億元、4.其中，所有保險(xiǎn)企業(yè)的第三方平臺占年化規(guī)模保費(fèi)的90%以上，工行安盛、渤海人壽、光大永明、太平養(yǎng)老、信泰人壽五家公司的第三方平臺占年化規(guī)模保費(fèi)的100.00%。

根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露，中國工商銀行安盛有兩個(gè)第三方平臺，即2013年開始合作的中國工商銀行和去年開始合作的E保險(xiǎn)超市。其中，后者的業(yè)務(wù)合作范圍僅限于意外傷害保險(xiǎn)，目前只有兩種產(chǎn)品，與工行合作的產(chǎn)品有20多種，多為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品;光大永明有五個(gè)第三方平臺，即2013年開始合作的網(wǎng)易理財(cái)和去年開始合作的光大銀行微信銀行、光大銀行陽光銀行、中國工商銀行網(wǎng)上銀行、理財(cái)通，除光大銀行微信銀行只銷售定期壽險(xiǎn)此外，其他合作范圍主要是投資保險(xiǎn)產(chǎn)品；中國農(nóng)業(yè)銀行人壽將第三方合作押注于中國農(nóng)業(yè)銀行。自2015年合作以來，只有中國農(nóng)業(yè)銀行寶藏一號保險(xiǎn)理財(cái)該計(jì)劃和中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行交通事故保障計(jì)劃。由此可見，銀行保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)的影響+銀行浪潮的積極影響再次證實(shí)了背靠大樹乘涼的現(xiàn)實(shí)意義。

投資型險(xiǎn)種仍為主力

沒有銀行保險(xiǎn)公司和銀行之間的特殊聯(lián)系，其他保險(xiǎn)公司選擇與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，主要是投資保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會稱，宏康人壽有兩個(gè)第三方平臺，即2007年開始合作的京東金融（編者按：經(jīng)核實(shí)，宏康人壽與京東合作始于2013年）和去年開始合作的小米金融，合作范圍為投資保險(xiǎn)產(chǎn)品；渤海人壽有四個(gè)第三方平臺，分別是富聰金融、京東金融、聚寶匯和小米金融，去年開始合作，合作范圍主要是投資保險(xiǎn)產(chǎn)品；平安人壽還將第三方合作押注自己的兄弟陸金所。自2015年合作以來，只有平安財(cái)富寶2號兩全保險(xiǎn)（通用）產(chǎn)品；新華人壽有兩個(gè)第三方平臺，分別是2013年開始合作的淘寶，主要銷售保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品和去年開始合作的世紀(jì)金融，主要銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一些保險(xiǎn)公司正在布局專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營。去年，44家個(gè)人保險(xiǎn)公司通過建立自己的在線購物中心（官方網(wǎng)站）運(yùn)營，37家公司采用官方網(wǎng)站和第三方合作的雙管齊下商業(yè)模式。今年第一季度，建信人壽、平安人壽、民生人壽、泰康人壽、天安人壽、陽光人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、宏康人壽等互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)官網(wǎng)年化規(guī)模保費(fèi)收入排名前十。其中，平安人壽、民生人壽、泰康人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老五家公司官網(wǎng)占年化規(guī)模保費(fèi)的50%以上。分別為87.85%、99.94%、79.55%、100.00%、59.19%。

另外，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看，人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)年化規(guī)模保費(fèi)668.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保費(fèi)收入的81.5%。投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)分別占40.9%和27.5%占40.9%和27.5%。年金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)年化規(guī)模保費(fèi)138.2億元，占互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保費(fèi)收入的16.9%，僅次于壽險(xiǎn)第二大人身保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保費(fèi)收入的0.7%，但從承保件數(shù)量來看，意外險(xiǎn)產(chǎn)品占個(gè)人保費(fèi)的比例保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保件比例高達(dá)74.7%。健康保險(xiǎn)年保費(fèi)7.3億元，僅占0.9%。

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