導(dǎo)讀: 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性,已成為行業(yè)共識。近日,中國保險業(yè)協(xié)會(以下簡稱中國保險協(xié)會)披露了今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降,但互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)仍保持快速增長,渠道地位進(jìn)一步提高。近日,中國保險業(yè)協(xié)會(以下簡稱中國保險協(xié)會)披露了今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。雖然同比增長較去年年底有所下降,但互聯(lián)網(wǎng)人身保險保費(fèi)仍保持快速增長,渠道地位進(jìn)一步提高。
但并非所有險企互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展步伐一致,行業(yè)后半段不僅有中意人壽、太平養(yǎng)老等總保費(fèi)排名的保險企業(yè),還有互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)前十名,還有中國人壽、華夏人壽、富德人壽等行業(yè)前五大保費(fèi)前五的保險公司。更值得注意的是,互聯(lián)網(wǎng)個人保險業(yè)務(wù)的發(fā)展過于依賴第三方平臺。在年度保費(fèi)排名前十的保險公司中,有9家保險公司的第三方平臺保費(fèi)收入總年規(guī)模保費(fèi)收入占90%以上。
中小保險企業(yè)充滿沖動
根據(jù)中保協(xié)人身保險據(jù)專業(yè)委員會互聯(lián)網(wǎng)保險工作部統(tǒng)計,今年第一季度互聯(lián)網(wǎng)個人保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,累計年化保費(fèi)820.3億元,同比增長2.5倍,占個人保險行業(yè)第一季度保費(fèi)總收入的5.2%。雖然互聯(lián)網(wǎng)個人保險的發(fā)展速度仍然引人注目,但與2015年4.2倍的同比增長相比,它顯著下降了170個百分點(diǎn)。
第一季度,互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場共有61家人身保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),占人身保險會員公司總數(shù)的80%,其中39家中國公司和22家外國公司。
根據(jù)中國保險協(xié)會披露的數(shù)據(jù),第一季度,工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nóng)行人壽、中意人壽、平安人壽、新華人壽、太平養(yǎng)老等互聯(lián)網(wǎng)人身保險年化規(guī)模保費(fèi)排名前十,年化規(guī)模保費(fèi)分別為198.96億元,169.30億元、141.34億元、115.80億元、91.69億元、44.01億元、7.92億元、7.76億元、6.62億元、6.55億元。
其中,除平安人壽和新華人壽行業(yè)總保費(fèi)排名前十,工行安盛和建信人壽總保費(fèi)排名第10至21,其余6家公司排名第20,中意人壽和太平養(yǎng)老總保費(fèi)甚至排名第37和52。
就承保件數(shù)量(不含贈保件、撤單件、下同)而言,第一季度前十名依次為人保壽險、陽光人壽、新華人壽、瑞泰人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽、國華人壽、宏康人壽分別承保1974.54萬件、1793.98萬件、724.52萬件、567.33萬件、443.07萬件、392.43萬件、376.88萬件、180.07萬件、135.54萬件、113.16萬件。
過度依賴第三方平臺
據(jù)中國保險協(xié)會統(tǒng)計,互聯(lián)網(wǎng)人身保險仍以第三方平臺為主,官網(wǎng)為輔。人身保險公司通過第三方平臺承保7065.9萬件,業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)791.2億元,是去年同期的3.5倍,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總保費(fèi)的96.5%。人身保險公司官網(wǎng)流量38906.4萬次,投??蛻?7.2萬人,承保人207.7萬件,但保費(fèi)只有29.1億元。
在互聯(lián)網(wǎng)人壽保險年化規(guī)模保費(fèi)排名前十的保險企業(yè)中,除平安人壽外,其他9家保險企業(yè)的第三方平臺年化規(guī)模保費(fèi)收入占年化規(guī)模保費(fèi)收入的90%以上。第三方平臺年化規(guī)模保費(fèi)收入排名前十的是工行安盛、建信人壽、宏康人壽、渤海人壽、光大永明、農(nóng)行人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、新華人壽、新泰人壽。第三方平臺年保費(fèi)分別為198.96億元,156.99億元、141.15億元、115.80億元、91.69億元、44.00億元、7.91億元、6.55億元、6.29億元、4.其中,所有保險企業(yè)的第三方平臺占年化規(guī)模保費(fèi)的90%以上,工行安盛、渤海人壽、光大永明、太平養(yǎng)老、信泰人壽五家公司的第三方平臺占年化規(guī)模保費(fèi)的100.00%。
根據(jù)中國保險協(xié)會官方網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露,中國工商銀行安盛有兩個第三方平臺,即2013年開始合作的中國工商銀行和去年開始合作的E保險超市。其中,后者的業(yè)務(wù)合作范圍僅限于意外傷害保險,目前只有兩種產(chǎn)品,與工行合作的產(chǎn)品有20多種,多為投資型保險產(chǎn)品;光大永明有五個第三方平臺,即2013年開始合作的網(wǎng)易理財和去年開始合作的光大銀行微信銀行、光大銀行陽光銀行、中國工商銀行網(wǎng)上銀行、理財通,除光大銀行微信銀行只銷售定期壽險此外,其他合作范圍主要是投資保險產(chǎn)品;中國農(nóng)業(yè)銀行人壽將第三方合作押注于中國農(nóng)業(yè)銀行。自2015年合作以來,只有中國農(nóng)業(yè)銀行寶藏一號保險理財該計劃和中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行交通事故保障計劃。由此可見,銀行保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)的影響+銀行浪潮的積極影響再次證實(shí)了背靠大樹乘涼的現(xiàn)實(shí)意義。
投資型險種仍為主力
沒有銀行保險公司和銀行之間的特殊聯(lián)系,其他保險公司選擇與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,主要是投資保險產(chǎn)品。
據(jù)中國保險協(xié)會稱,宏康人壽有兩個第三方平臺,即2007年開始合作的京東金融(編者按:經(jīng)核實(shí),宏康人壽與京東合作始于2013年)和去年開始合作的小米金融,合作范圍為投資保險產(chǎn)品;渤海人壽有四個第三方平臺,分別是富聰金融、京東金融、聚寶匯和小米金融,去年開始合作,合作范圍主要是投資保險產(chǎn)品;平安人壽還將第三方合作押注自己的兄弟陸金所。自2015年合作以來,只有平安財富寶2號兩全保險(通用)產(chǎn)品;新華人壽有兩個第三方平臺,分別是2013年開始合作的淘寶,主要銷售保障性保險產(chǎn)品和去年開始合作的世紀(jì)金融,主要銷售投資性保險產(chǎn)品。
一些保險公司正在布局專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營。去年,44家個人保險公司通過建立自己的在線購物中心(官方網(wǎng)站)運(yùn)營,37家公司采用官方網(wǎng)站和第三方合作的雙管齊下商業(yè)模式。今年第一季度,建信人壽、平安人壽、民生人壽、泰康人壽、天安人壽、陽光人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、宏康人壽等互聯(lián)網(wǎng)人身保險官網(wǎng)年化規(guī)模保費(fèi)收入排名前十。其中,平安人壽、民生人壽、泰康人壽、安邦人壽、平安養(yǎng)老五家公司官網(wǎng)占年化規(guī)模保費(fèi)的50%以上。分別為87.85%、99.94%、79.55%、100.00%、59.19%。
另外,從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上看,人壽保險實(shí)現(xiàn)年化規(guī)模保費(fèi)668.9億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保費(fèi)收入的81.5%。投連險和萬能險分別占40.9%和27.5%占40.9%和27.5%。年金保險實(shí)現(xiàn)年化規(guī)模保費(fèi)138.2億元,占互聯(lián)網(wǎng)個人保費(fèi)收入的16.9%,僅次于壽險第二大人身保險。意外險保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)個人保費(fèi)收入的0.7%,但從承保件數(shù)量來看,意外險產(chǎn)品占個人保費(fèi)的比例保險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)承保件比例高達(dá)74.7%。健康保險年保費(fèi)7.3億元,僅占0.9%。
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