導讀:
“每10個成都人中就有5個人掏錢購買了商業(yè)保險,用于保險消費的支出平均為1566元?!?月13日從四川省保險行業(yè)協(xié)會舉辦的“新常態(tài)下壽險業(yè)發(fā)展研討暨四川(成都)城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求調(diào)查報告發(fā)布會”公開的數(shù)據(jù)獲悉,2015年,成都市城鄉(xiāng)居民家庭購買意外險和車輛保險,分別為60.35%和55.56%,商業(yè)養(yǎng)老保險和終身壽險分別為20.71%和15.91%。
保監(jiān)會四川監(jiān)管局副局長楊立旺表示,保險業(yè)是一個朝陽產(chǎn)業(yè)。近年來,在中國保監(jiān)會和省委、省政府的領導下,四川保險業(yè)發(fā)展取得了長足進步。
“2014年8月,國務院出臺《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》,將行業(yè)意愿上升為國家意志,為中國保險業(yè)帶來重大政策紅利。到”十三五末”,保險深度要達到5%,密度要達到3500/人。這對于我們來說,既是機遇,更是要求。四川是人口大省,壽險業(yè)可挖掘的發(fā)展空間非常廣闊。我們要始終貫徹“新國十條”這條主線,圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展需求,找準切入點和突破口,把政策的紅利變?yōu)閷崒嵲谠诘谋YM和利潤。”
全國首份城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求調(diào)查報告出爐
2015年,四川省保費規(guī)模達1267.31億元,位列全國第5;其中壽險保費規(guī)模為819.95億元,產(chǎn)險保險規(guī)模447.36億元,保險深度達4.30%,高于全國的3.76%;保險密度為1566元/人,排名全國第18名,全國平均1797元
/人。
據(jù)介紹,為了反映出成都市城鄉(xiāng)居民家庭保險消費的真實情況,2015年即由保險監(jiān)管部門、學術界和壽險公司開始實施的四川(成都)城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求調(diào)查通過持續(xù)數(shù)月的實地調(diào)查,采集了大量數(shù)據(jù)樣本,搜集了真實完整的成都市家庭壽險保障需求相關信息,為后續(xù)建模分析提供了第一手數(shù)據(jù),進而指出了四川(成都)城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求的若干特征。在保險學專家卓志教授的指導下,經(jīng)過四川保監(jiān)局、四川保險學會、西南財經(jīng)大學和太平洋壽險四川分公司多方協(xié)力實施,《四川(成都)城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求調(diào)查報告》完成,成為四川省乃至全國第一份針對城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求的調(diào)查報告。此次報告成果順利發(fā)布,為監(jiān)管單位強化行業(yè)監(jiān)管、推動四川壽險業(yè)在經(jīng)濟新常態(tài)下的可持續(xù)發(fā)展提供了參考,填補了四川省乃至全國壽險行業(yè)研究的一項空白,對于四川保險行業(yè)發(fā)展也有相當?shù)膯l(fā)作用。
據(jù)了解,第一階段完成的問卷調(diào)查主要集中在城鄉(xiāng)居民家庭購買商業(yè)保險的比例、購買險種的分布、購買渠道的選擇以及實際購買金額等方面。45.52%的成都人購買了商業(yè)保險,購買最多的三個險種依次為:人身意外險27.44%、車輛保險25.26以及健康險14.7%。值得注意的是,選擇人生意外險、養(yǎng)老保險和健康險作為補充保險的人數(shù)最多,說明意外風險和健康風險是成都人更為關注的兩大類風險。另外,選擇子女教育保險、商業(yè)養(yǎng)老保險和理財類保險作為補充保險的人群比重相對較高。
成都人傾向于儲蓄等保守型的理財保障方式
楊立旺表示:“盡管行業(yè)的業(yè)務規(guī)模已經(jīng)很大,但真正滿足消費者需求的產(chǎn)品依然稀缺。保險有效供給依然不足。中央提出供給側結構性改革,就是要提高供給結構對需求變化的適應性,更好滿足廣大人民群眾的需要。落實到我們保險行業(yè),就是要用有針對性的產(chǎn)品,不斷滿足消費者的保險需求。”
據(jù)了解,目前,成都市城鄉(xiāng)居民對壽險的購買更多的出于生命安全保障、醫(yī)療保障和生活保障的需要。然而,問卷調(diào)查結果也突出表明一個現(xiàn)象:成都人的保險認知程度現(xiàn)階段還處于一個較低水平。57.372% 的受訪者不了解基本的保險知識;33.3%的受訪者對近兩年來的相關政策毫不知情;20%左右的受訪者對其個人所購買的保險產(chǎn)品內(nèi)容不甚了解。
仔細梳理《四川(成都)城鄉(xiāng)家庭壽險保障需求調(diào)查報告》后發(fā)現(xiàn),成都人天生更傾向于儲蓄等保守型的理財保障方式。55.45%的人愿意購買社保以外的補充商業(yè)養(yǎng)老險和健康險,并且在這部分人群中,38.67%的人群愿意支付1000元以下,40.19%的人群愿意支付1000-5000元。表明社保和儲蓄的替代效應十分明顯。退休后,39.06%的人選擇以社保作為自己的生活來源,31.83%的人以個人存款作為生活來源,只有14.27%的人以商業(yè)養(yǎng)老保險作為生活來源。
購買商業(yè)保險時,44.6%的受訪者最希望通過保險公司柜臺的渠道購買保險產(chǎn)品,而只有31.49%的受訪者希望通過保險公司業(yè)務員的渠道購買保險。普遍選擇自己作為被保險人;其次是給父母、子女與配偶購買保險,三者險比例相當。目前壽險仍然主要是相對中高收入群體的消費品,該群體的風險防范意識和能力本身就相對較高。年繳費額在3000以上的消費群體達到66.83%,接近75%的受訪者選擇8000元以下的商業(yè)保險年繳費額。
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