導讀：
繼國內(nèi)首家市場化的信用保證保險公司于今年年初開業(yè)之后，近期，又有多家上市公司發(fā)布公告稱擬籌備設立信用保證保險公司。信用保證保險這一平時不為大眾所熟知的險種似乎在短時間內(nèi)就變得炙手可熱。

與不斷增多的保險機構主體相對的是，該險種在以往的實際經(jīng)營中往往呈現(xiàn)高賠付特點。險企為何熱情高漲?接受采訪的險企坦言，他們不懼當前的高賠付，現(xiàn)在的準備是為了今后長遠的發(fā)展，無論是政策的支持力度還是市場本身的發(fā)展趨勢，都意味著這里邊有金可淘。

市場主體數(shù)量步步高

信用保證保險公司在實現(xiàn)了零的突破之后，很快又不斷有公司準備“露臉”。

昨日，上市公司永興特種不銹鋼股份有限公司發(fā)布公告稱，擬與其他7家股東共同出資20億元發(fā)起設立華商云信用保險股份有限公司。前一天，恒生電子發(fā)布公告稱，擬與4家公司聯(lián)合發(fā)起設立粵財信用保證保險股份有限公司，注冊資本為5億元。而在今年1月底，國內(nèi)首家信用保證保險公司陽光渝融保證保險公司(簡稱陽光信保)正式開業(yè)。由此算來，如果上述兩家擬籌的公司能順利落地，我國市場化的信用保證保險公司至少將有3家。

信用保證保險這一平時不為大眾所熟知的險種似乎在短時間內(nèi)就變得炙手可熱。業(yè)內(nèi)人士表示，政策鼓勵+市場前景廣闊是險企積極投身這一領域的主要原因。

2014年8月，國務院印發(fā)了《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，文件提出：加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小微企業(yè)融資能力;積極發(fā)展個人消費貸款保證保險，釋放居民消費潛力;探索發(fā)展債券信用保險，積極培育另類投資市場，進一步增加市場經(jīng)營主體;加快完善保險市場體系，支持設立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司，發(fā)展信用保險專業(yè)機構。

“雖然這份文件對信用保證保險的提及只有幾句話，但已經(jīng)指明了創(chuàng)新方向，保險公司有諸多創(chuàng)新的空間?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。2015年，保監(jiān)會等五部委又發(fā)布了關于《大力發(fā)展信用保證保險服務和支持小微企業(yè)的指導意見》，提出以信用保證保險產(chǎn)品為載體，發(fā)揮信用保證保險的融資征信功能，緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

事實上，在專業(yè)的信用保證保險公司之外，人保財險、平安產(chǎn)險、華安財險等多家財險公司早已涉足該領域。相關數(shù)據(jù)顯示，2015年全年貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元，其中，有25個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點，共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

不懼高賠付只為今后

盡管對于涉足信用保證保險領域的公司來說，看好市場前景，追求業(yè)務贏利十分正常，但從目前的情況來看，大多在該領域摸爬滾打了較長時間的險企都走過了一段較為艱難的發(fā)展之路。

“在2006年以前，凡是涉足信用保證保險的險企在該領域幾乎全部處于嚴重虧損狀態(tài)，主要原因在于保險欺詐對利潤的侵蝕，騙貸情況嚴重，而保險公司的風控能力又嚴重不足。當時我們5個省公司在做這一業(yè)務，4個省份出現(xiàn)巨虧?！蹦池旊U公司相關負責人坦率地表示。

他表示，在此之后，各家公司都花了大價錢，下了大力氣建設風控模型，緊抓風險控制，并且研發(fā)出自己的主打產(chǎn)品，虧損情況才逐漸好轉(zhuǎn)。據(jù)了解，平安產(chǎn)險的小額消費貸信用保險、華安財險的學貸險等后來都實現(xiàn)了較好的發(fā)展。

該負責人表示，傳統(tǒng)的信用保證保險以信用險為主，包括國內(nèi)貿(mào)易信用險、進出口貿(mào)易信用險、保函等。不過，近年來，以貸款履約保證保險為主要依托，保證險業(yè)務發(fā)展也很快，但因各家風控水平差異大，盈利水平也有很大差異。

“信用險的準備金提取規(guī)則以及追償追欠工作也具有一定的特殊性，在某個時點，該產(chǎn)品的經(jīng)營也許全面虧損，但如果后期追償?shù)卯敚锌赡軠p少虧損甚至扭虧為盈?！痹撊耸窟€指出。

整體而言，盡管涉足信用保證保險時間較長的險企都有過不少教訓，也收獲了不少經(jīng)驗，有的公司經(jīng)營情況向好，但從行業(yè)整體數(shù)據(jù)來看，由于賠付率較高還處在虧損狀態(tài)，相關險企積極涉足是看好未來的市場前景?！靶庞帽ＷC保險專業(yè)化程度較高，涉及的行業(yè)面較廣，前期需要做很多準備工作，并非一上來就可以沖規(guī)模的，因此，現(xiàn)在的謀劃是為了爭取以后的市場?！币晃唤庞帽ＷC保險市場多年的專家表示。在他看來，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，以及征信體系的不斷完善，信用保證保險未來必將大展拳腳，經(jīng)營業(yè)績也會趨向理想。

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