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銀行代銷保費超千億,中國農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)六年擁有2000億元

導(dǎo)讀: 2015年保險業(yè)務(wù)快速增長,讓代銷保險的銀行也分一杯羹。

數(shù)據(jù)顯示,2015年,中國農(nóng)業(yè)銀行和中國工商銀行的代銷保費繼續(xù)引領(lǐng)銀行保險代銷市場。其中,中國農(nóng)業(yè)銀行的代銷保險保費1985.61億元,工行代銷1668億元;此外,招商銀行的年度代銷保費首次超過1000億元。這三家銀行的保費同比增長率超過60%,遠遠超過2014年20%的增長率。2015年,中信銀行保費同比增長141%。

同時,代理保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也促進了各銀行手續(xù)費收入等中間業(yè)務(wù)收入的增長。當解釋手續(xù)費收入增長20%以上的原因時,幾乎每家銀行都提到了代理保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三銀行代銷保險超過100億元

根據(jù)上市銀行年報披露的數(shù)據(jù),2015年,中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、招商銀行的保費超過100億元,其中招商銀行首次超過1000億元。

根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行年度報告,2015年,銀行繼續(xù)在銀行保險市場保持領(lǐng)先地位,新的代理保險費為1985.61億元,連續(xù)六年保持大型商業(yè)銀行的市場份額。據(jù)統(tǒng)計,與2014年1158.69億元相比,中國農(nóng)業(yè)銀行2015年代理保費增長826.9億元,同比增長71.37%。

2015年,全國人身保險公司實現(xiàn)規(guī)模保費2.4萬億元。數(shù)據(jù)顯示,中小保險企業(yè)銀行保險總比例約為57%,而大型保險企業(yè)銀行保險總比例相對較低。粗略估計,銀行保險規(guī)模保費為1.2萬億元,農(nóng)行代銷保費占近六分之一。

工行2015年年報提到,中高端客戶代理保險業(yè)務(wù)覆蓋率穩(wěn)步上升。2015年,工行代理保險銷售額1668億元,同比增長62.4%。

2014年,工行代理保險銷售額為1027億元。據(jù)此計算,2015年工行代理保費增長641億元,同比增長62.41%。

除了中國農(nóng)業(yè)銀行和中國工商銀行,招商銀行也進入了1000億元的銷售保費行列。根據(jù)招商銀行年報,2015年代理保險保費累計達到1054億元。統(tǒng)計顯示,與2014年636億元相比,招商銀行2015年代理保費同比增長418億元,同比增長65.72%。

值得一提的是,2015年農(nóng)行、工行、招行代銷保險同比增長71.37%、62.41%、65.72%,均遠超過2014年同比增長21.48%、21.54%、23.44%。

此外,中信銀行年報顯示,2015年,該行代理保險實收保費274.05億元,比去年增長141.31%。2014年,中信銀行代理保險保費113.57億元。

增加銀行手續(xù)費收入

代理保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也推動了銀行手續(xù)費收入等中間業(yè)務(wù)收入的增長。幾乎每家銀行在解釋手續(xù)費收入增長的原因時都提到了代理保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行年報,中國農(nóng)業(yè)銀行2015年實現(xiàn)代理保險業(yè)務(wù)收入48.33億元。據(jù)統(tǒng)計,與2014年38.11億元相比,增長了26.82%。2015年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入286.28億元,比去年增長56.83億元,增長24.8%,主要是因為代理金融業(yè)務(wù)和代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

招商銀行2015年代理服務(wù)費136.81億元,比去年增長66.64億元,增長94.97%,主要是代理基金和保險業(yè)務(wù)快速增長。2015年,招商銀行代理保險收入28.05億元,同比增長31.94%。

此外,中國銀行2015年年度報告稱,代理保險費收入達到歷史最佳水平。銀行凈收入924.10億元,同比增長11.70億元,增長1.28%,營業(yè)收入占19.48%。銀行還加強了銀行保險合作,促進了代理保險的發(fā)展。代理業(yè)務(wù)費收入248.81億元,增長22.57%。

中國建設(shè)銀行2015年代理業(yè)務(wù)費收入199.94億元,增長51.42%,主要是代銷基金和代理保險收入快速增長。交通銀行代理費收入34.03億元,同比增長16.49億元,增長94.01%,主要得益于集團代銷基金、保險等業(yè)務(wù)收入的快速增長。

合作還涉及業(yè)務(wù)、地區(qū)等因素

由于網(wǎng)點多,客戶存量大,國有銀行是中小型銀行壽險公司銀行保險業(yè)務(wù)的理想合作渠道。但根據(jù)2015年4月1日實施的新銀行保險規(guī)定,各銀行網(wǎng)點合作保險公司不超過3家,使得國有銀行資源更受歡迎。

數(shù)據(jù)顯示,四大國有銀行的網(wǎng)點數(shù)量超過1萬家。截至2015年底,中國農(nóng)業(yè)銀行超級柜臺已推廣到全國1.4萬個營業(yè)網(wǎng)點,網(wǎng)點覆蓋率達到60%。從這個角度來看,中國農(nóng)業(yè)銀行有2.3萬多個網(wǎng)點;中國工商銀行有16732個物理網(wǎng)點;中國銀行內(nèi)地商業(yè)銀行機構(gòu)總數(shù)(包括總行、一級分行、二級分行和基層分行)10687家;中國建設(shè)銀行共有14917家營業(yè)機構(gòu)。

相比之下,其他銀行千家級網(wǎng)點數(shù)存在明顯差距。但是一個中小型的壽險公司銀保部表示,雖然大型國有銀行在網(wǎng)點上占主導(dǎo)地位,但合作還包括業(yè)務(wù)定位、區(qū)域范圍、銀行代理費率和銀行間競爭。

例如,招商銀行在2015年年度報告中強調(diào)了分銷渠道的區(qū)域特征,稱其高效的分銷網(wǎng)絡(luò)主要分布在經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū),如長江三角洲、珠江三角洲、渤海經(jīng)濟等地區(qū),以及其他地區(qū)的一些大中城市。截至2015年12月31日,招商銀行在中國大陸130多個城市設(shè)有132家分行和1575家分行。

中信銀行年度報告提到了渠道共享和中信集團子公司合作的內(nèi)容。截至2015年底,國內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)點1353家,其中一級分行38家,二級分行88家,其他網(wǎng)點1227家。

中信銀行在2015年年報中表示,加強了與中信證券、信誠人壽、天安的合作財險、中信集團子公司信誠基金(博客、微博)、中信房地產(chǎn)、中信旅游、中信出版等渠道合作,努力打造以客戶為中心的零售客戶增值服務(wù)平臺。

2015年,中信銀行通過物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)銀行渠道銷售信誠人壽和天安財產(chǎn)保險產(chǎn)品70件,銷售額157.73億元。此外,中信證券、新城人壽、中信期貨、新城基金、中信房地產(chǎn)、中信旅游、中信出版也通過網(wǎng)點相互開放,開展聯(lián)合營銷活動和宣傳材料,與銀行共享網(wǎng)絡(luò)資源。2015年,中信銀行還與信誠人壽合作推出中信信誠聯(lián)名信用卡

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