導(dǎo)讀： 2015年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，讓代銷保險(xiǎn)的銀行也分一杯羹。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行的代銷保費(fèi)繼續(xù)引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)代銷市場(chǎng)。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的代銷保險(xiǎn)保費(fèi)1985.61億元，工行代銷1668億元；此外，招商銀行的年度代銷保費(fèi)首次超過(guò)1000億元。這三家銀行的保費(fèi)同比增長(zhǎng)率超過(guò)60%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2014年20%的增長(zhǎng)率。2015年，中信銀行保費(fèi)同比增長(zhǎng)141%。

同時(shí)，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也促進(jìn)了各銀行手續(xù)費(fèi)收入等中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。當(dāng)解釋手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)20%以上的原因時(shí)，幾乎每家銀行都提到了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三銀行代銷保險(xiǎn)超過(guò)100億元

根據(jù)上市銀行年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，2015年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行的保費(fèi)超過(guò)100億元，其中招商銀行首次超過(guò)1000億元。

根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行年度報(bào)告，2015年，銀行繼續(xù)在銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)保持領(lǐng)先地位，新的代理保險(xiǎn)費(fèi)為1985.61億元，連續(xù)六年保持大型商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額。據(jù)統(tǒng)計(jì)，與2014年1158.69億元相比，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2015年代理保費(fèi)增長(zhǎng)826.9億元，同比增長(zhǎng)71.37%。

2015年，全國(guó)人身保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2.4萬(wàn)億元。數(shù)據(jù)顯示，中小保險(xiǎn)企業(yè)銀行保險(xiǎn)總比例約為57%，而大型保險(xiǎn)企業(yè)銀行保險(xiǎn)總比例相對(duì)較低。粗略估計(jì)，銀行保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)為1.2萬(wàn)億元，農(nóng)行代銷保費(fèi)占近六分之一。

工行2015年年報(bào)提到，中高端客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋率穩(wěn)步上升。2015年，工行代理保險(xiǎn)銷售額1668億元，同比增長(zhǎng)62.4%。

2014年，工行代理保險(xiǎn)銷售額為1027億元。據(jù)此計(jì)算，2015年工行代理保費(fèi)增長(zhǎng)641億元，同比增長(zhǎng)62.41%。

除了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行，招商銀行也進(jìn)入了1000億元的銷售保費(fèi)行列。根據(jù)招商銀行年報(bào)，2015年代理保險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)達(dá)到1054億元。統(tǒng)計(jì)顯示，與2014年636億元相比，招商銀行2015年代理保費(fèi)同比增長(zhǎng)418億元，同比增長(zhǎng)65.72%。

值得一提的是，2015年農(nóng)行、工行、招行代銷保險(xiǎn)同比增長(zhǎng)71.37%、62.41%、65.72%，均遠(yuǎn)超過(guò)2014年同比增長(zhǎng)21.48%、21.54%、23.44%。

此外，中信銀行年報(bào)顯示，2015年，該行代理保險(xiǎn)實(shí)收保費(fèi)274.05億元，比去年增長(zhǎng)141.31%。2014年，中信銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)113.57億元。

增加銀行手續(xù)費(fèi)收入

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也推動(dòng)了銀行手續(xù)費(fèi)收入等中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。幾乎每家銀行在解釋手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)的原因時(shí)都提到了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2015年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入48.33億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，與2014年38.11億元相比，增長(zhǎng)了26.82%。2015年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入286.28億元，比去年增長(zhǎng)56.83億元，增長(zhǎng)24.8%，主要是因?yàn)榇斫鹑跇I(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

招商銀行2015年代理服務(wù)費(fèi)136.81億元，比去年增長(zhǎng)66.64億元，增長(zhǎng)94.97%，主要是代理基金和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。2015年，招商銀行代理保險(xiǎn)收入28.05億元，同比增長(zhǎng)31.94%。

此外，中國(guó)銀行2015年年度報(bào)告稱，代理保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到歷史最佳水平。銀行凈收入924.10億元，同比增長(zhǎng)11.70億元，增長(zhǎng)1.28%，營(yíng)業(yè)收入占19.48%。銀行還加強(qiáng)了銀行保險(xiǎn)合作，促進(jìn)了代理保險(xiǎn)的發(fā)展。代理業(yè)務(wù)費(fèi)收入248.81億元，增長(zhǎng)22.57%。

中國(guó)建設(shè)銀行2015年代理業(yè)務(wù)費(fèi)收入199.94億元，增長(zhǎng)51.42%，主要是代銷基金和代理保險(xiǎn)收入快速增長(zhǎng)。交通銀行代理費(fèi)收入34.03億元，同比增長(zhǎng)16.49億元，增長(zhǎng)94.01%，主要得益于集團(tuán)代銷基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)收入的快速增長(zhǎng)。

合作還涉及業(yè)務(wù)、地區(qū)等因素

由于網(wǎng)點(diǎn)多，客戶存量大，國(guó)有銀行是中小型銀行壽險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理想合作渠道。但根據(jù)2015年4月1日實(shí)施的新銀行保險(xiǎn)規(guī)定，各銀行網(wǎng)點(diǎn)合作保險(xiǎn)公司不超過(guò)3家，使得國(guó)有銀行資源更受歡迎。

數(shù)據(jù)顯示，四大國(guó)有銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量超過(guò)1萬(wàn)家。截至2015年底，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行超級(jí)柜臺(tái)已推廣到全國(guó)1.4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到60%。從這個(gè)角度來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有2.3萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；中國(guó)工商銀行有16732個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)；中國(guó)銀行內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（包括總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行和基層分行）10687家；中國(guó)建設(shè)銀行共有14917家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

相比之下，其他銀行千家級(jí)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)存在明顯差距。但是一個(gè)中小型的壽險(xiǎn)公司銀保部表示，雖然大型國(guó)有銀行在網(wǎng)點(diǎn)上占主導(dǎo)地位，但合作還包括業(yè)務(wù)定位、區(qū)域范圍、銀行代理費(fèi)率和銀行間競(jìng)爭(zhēng)。

例如，招商銀行在2015年年度報(bào)告中強(qiáng)調(diào)了分銷渠道的區(qū)域特征，稱其高效的分銷網(wǎng)絡(luò)主要分布在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，如長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲、渤海經(jīng)濟(jì)等地區(qū)，以及其他地區(qū)的一些大中城市。截至2015年12月31日，招商銀行在中國(guó)大陸130多個(gè)城市設(shè)有132家分行和1575家分行。

中信銀行年度報(bào)告提到了渠道共享和中信集團(tuán)子公司合作的內(nèi)容。截至2015年底，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1353家，其中一級(jí)分行38家，二級(jí)分行88家，其他網(wǎng)點(diǎn)1227家。

中信銀行在2015年年報(bào)中表示，加強(qiáng)了與中信證券、信誠(chéng)人壽、天安的合作財(cái)險(xiǎn)、中信集團(tuán)子公司信誠(chéng)基金（博客、微博）、中信房地產(chǎn)、中信旅游、中信出版等渠道合作，努力打造以客戶為中心的零售客戶增值服務(wù)平臺(tái)。

2015年，中信銀行通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)銀行渠道銷售信誠(chéng)人壽和天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品70件，銷售額157.73億元。此外，中信證券、新城人壽、中信期貨、新城基金、中信房地產(chǎn)、中信旅游、中信出版也通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)相互開(kāi)放，開(kāi)展聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)和宣傳材料，與銀行共享網(wǎng)絡(luò)資源。2015年，中信銀行還與信誠(chéng)人壽合作推出中信信誠(chéng)聯(lián)名信用卡

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