在利率下行的時代，越來越多人在為手中的閑錢找個好去處。

要安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高！

滿足以上幾點要求的理財險，在這兩年被越來越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險和增額終身壽險。

要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢找個能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

譜藍君匯總了市面上最熱門的年金險和增額終身壽，來看看哪款能滿足你的需求～

主要內(nèi)容如下：

• 年金險產(chǎn)品精選
• 增額終身壽產(chǎn)品精選
• 譜藍君總結(jié)

年金險具備“強制儲蓄、收益明確、安全性高”的特性。

在投保時約定好開始領(lǐng)取的年齡，達到該年齡時就可以按月/年領(lǐng)取年金。

每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的，活多久就領(lǐng)多久，有效對沖長壽風險。

譜藍君從市面上熱門的年金險中挑出了幾款有代表性的產(chǎn)品，給大家提供參考：

• 復星保德信·星海贏家（慶典版）
• 復星保德信·星福家（定期版）
• 信泰人壽·如意享（七金版）
• 大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號
• 大家養(yǎng)老·福滿滿
• 愛心人壽·百歲人生福享版
• 愛心人壽·樂養(yǎng)多
• 光大永明人壽·光明慧選

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢：

復星保德信·星海贏家（慶典版）、星福家（定期版）

星海贏家（慶典版）和星福家（定期版）都是復星保德信新推出的養(yǎng)老年金險，前者保終身，后者保至80歲。

投保規(guī)則基本一樣，主要區(qū)別在保障責任和領(lǐng)取金額上：

星海贏家（慶典版）：只提供養(yǎng)老金保障，可選保證領(lǐng)取20年或15年，在領(lǐng)取前可以變更轉(zhuǎn)換，非常靈活；保證領(lǐng)取15年的領(lǐng)取金額比保證領(lǐng)取20年高，看重高領(lǐng)取的考慮可15年版。

星福家（定期版）：最多只保到80歲，雖然領(lǐng)取期限短，但領(lǐng)取金額并不少；不僅有養(yǎng)老金保障，保證領(lǐng)取15年，還有祝壽金保障，如果到80歲仍健在，可以領(lǐng)取10倍基本保額作為祝壽金，相當于一次性拿到10年的養(yǎng)老金。

此外，這兩款產(chǎn)品都可以附加萬能賬戶，保底利率3%，可實現(xiàn)資金二次增值；還有豐富的增值服務(wù)，包括養(yǎng)老社區(qū)、信托服務(wù)、高端醫(yī)療等。

適合人群：

追求高領(lǐng)取，看重增值服務(wù)的朋友。

信泰人壽·如意享（七金版）

如意享（七金版）最高69歲可投，投保年齡范圍較多數(shù)養(yǎng)老年金險廣。

最大的優(yōu)勢是養(yǎng)老金每年以7%的速度遞增，后期增長速度快，可以有效抵御通脹，活得越久領(lǐng)得越多，適合有長壽基因的群體購買。

保證領(lǐng)取25年，期間身故可以領(lǐng)回保證領(lǐng)取期內(nèi)未領(lǐng)的養(yǎng)老金；同時還終身有現(xiàn)價，如果未來需要大額資金應(yīng)急，也可以減保或退保取出資金。

適合人群：

有長壽基因的朋友。

大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號

養(yǎng)多多3號有兩個版本：保證領(lǐng)取10年和保證領(lǐng)取20年。

10年版：最高50歲可投，保證領(lǐng)取期短，但養(yǎng)老金領(lǐng)取金額高，相同條件下，領(lǐng)取額度處于同類產(chǎn)品中第一梯隊；

20年版：最高64歲可投，保證領(lǐng)取期長，且領(lǐng)取速度快，可實現(xiàn)今年投保明年領(lǐng)?。ū热?9歲躉交，60歲可開始領(lǐng)）。

兩個版本的投保門檻都很低，免健康告知，年交2000元起投；還自帶養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，只要達到保費標準可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū)，一站式解決養(yǎng)老難題

適合人群：

預(yù)算有限、追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的朋友；追求高額領(lǐng)取或有長壽基因的可考慮10年版，追求保證領(lǐng)取或快速領(lǐng)取的可考慮20年版。

大家養(yǎng)老·福滿滿

福滿滿支持0-64歲投保，覆蓋范圍廣；年交2000元起投，投保門檻較低。

除養(yǎng)老年金（保證領(lǐng)取20年）、身故責任外，還有祝壽金。如果被保人在80歲/90歲/100歲仍健在，可依次領(lǐng)取1倍/2倍/3倍基本保額作為祝壽金。

同時對接大家養(yǎng)老社區(qū)，只要達到保費標準可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū)。

適合人群：

預(yù)算有限，看重保證領(lǐng)取，或想要祝壽金保障的朋友。

愛心人壽·百歲人生福享版

百歲人生福享版可以保證領(lǐng)取至80歲，如果選擇55歲開始領(lǐng)取，期間不幸身故的話，也至少可以保證領(lǐng)到25年的養(yǎng)老金，比保證領(lǐng)取20年的還要多上5年。

另外，大部分年金險都是在開始領(lǐng)年金之后現(xiàn)價歸零，而百歲人生福享版終身有現(xiàn)價，如果后期急需用錢，也可以通過退保獲得一筆可觀的錢解決燃眉之急。

適合人群：

看重保證領(lǐng)取的朋友。

愛心人壽·樂養(yǎng)多

樂養(yǎng)多終身有現(xiàn)價，到時候如果不想領(lǐng)錢了，也可以直接退保一次性取出現(xiàn)金價值。

除此之外，該產(chǎn)品有一個更大的優(yōu)勢，即收益水平高。不管是哪個年齡階段，樂養(yǎng)多的收益水平都在同類產(chǎn)品的第一梯隊上。

同樣的繳費金額，樂養(yǎng)多可以領(lǐng)到更多的錢~

適合人群：

追求高收益的朋友。

光大永明人壽·光明慧選

光明慧選保障期有定期和終身可選。

定期版是連續(xù)領(lǐng)取20年，20年后滿期了可以一次性領(lǐng)取10倍基本保額，終身版則是活多久領(lǐng)多久，但也可以保證領(lǐng)取20年。

可附加增利寶（尊享版）萬能賬戶（最低保證利率3%），到時候如果不需要花養(yǎng)老金，也可以把錢放入萬能賬戶讓我們的資金實現(xiàn)二次增值。

此外，保費達到標準即可享受光大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，有養(yǎng)老床位和專人服務(wù)。

適合人群：

看重收益水平、二次增值，想享受養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的朋友。

增額終身壽險的保單現(xiàn)金價值會持續(xù)復利增長，我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現(xiàn)自己的財務(wù)目標，用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。

目前市面上有不少增額終身壽險的收益相當可觀，長期下來可以無限趨近于預(yù)定利率3.5%，想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯過！

產(chǎn)品很多，譜藍君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品，大家按需選擇：

• 弘康人壽·金玉滿堂2.0
• 昆侖健康·增多多3號
• 利安人壽·鑫利來（金鈺版）
• 和諧健康·人我行
• 恒大人壽·萬年禧

產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同，我們主要對比其現(xiàn)金價值的增長，現(xiàn)金價值越高，資產(chǎn)配置效益越明顯。

以30歲男性，年交10萬為例，試算不同繳費期，各個年齡段的內(nèi)部收益率IRR——

下面給大家大概說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢：

弘康人壽·金玉滿堂2.0

金玉滿堂作為曾經(jīng)增額終身壽的領(lǐng)頭羊，升級后的金玉滿堂2.0（又名弘福多多）依然延續(xù)了其競爭優(yōu)勢。

加減保規(guī)則相當優(yōu)秀，是現(xiàn)在少有的支持加保的產(chǎn)品，猶豫期后可加保，最低100元保費起；

減保較寬松，合同生效后第15個月可減保，且沒有20%基本保額的額度限制，只要減保后現(xiàn)價不低于500元即可。

更重要的是，它的現(xiàn)價增長速度快，尤其躉交，只需5年現(xiàn)價就會超過已交保費；irr收益率同樣不遜色，長期下來很可觀。

適合人群：

看重加減保，追求現(xiàn)價增長速度的朋友。

昆侖健康·增多多3號

增多多3號同樣是增額護理險，涵蓋長期失能護理責任。

可選投保人豁免責任，父母給孩子投保時可附加上，免去后顧之憂。

3年交和5年交長期IRR相對較高，可達3.48%，增值效用高。

適合人群：

選擇短繳，看重長期現(xiàn)價水平，或想要有護理保障的朋友。

利安人壽·鑫利來（金鈺版）

鑫利來（金鈺版）除了最基本的身故/全殘保障外，還帶有交通意外身故/全殘保障，保障更加豐富。

現(xiàn)價增長速度快，各個繳費期限的現(xiàn)價超過已交保費的時間點都比較早，這點競爭優(yōu)勢明顯。

適合人群：

看重現(xiàn)價增長速度的朋友。

和諧健康·人我行

人我行是一款增額終身護理險，涵蓋疾病身故和失能保障責任，兼顧保障與理財。

優(yōu)勢在于收益突出，不管哪個繳費年限，各個年齡階段的IRR都很可觀，均超過3%；尤其是3年交、5年交、10年交，到了后期甚至可以達到3.49%！

適合人群：

看重失能保障，追求高收益的朋友。

恒大人壽·萬年禧

萬年禧算是大家的老朋友了，這次回歸依舊優(yōu)勢明顯，收益表現(xiàn)優(yōu)秀 。

IRR收益率穩(wěn)居增額終身壽的第一梯隊，很快達到3.4%以上；減保相對寬松，合同生效滿2年可減保，封閉期較短，資金運用靈活。

同時萬年禧作為一款兩全險，還提供滿期保險金，保險期屆滿時，如果被保人仍生存，將給付當年度基本保額作為滿期保險金，適合有長壽基因的朋友入手。

適合人群：

追求高收益，有長壽基因的朋友。

每個人和家庭的財務(wù)狀況和理財需求不同，以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用于你。

無論選擇什么理財工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財務(wù)狀況和理財需求，做好理財規(guī)劃再下手。

如果你在理財規(guī)劃方面無從下手，或者是想進一步了解文章中的產(chǎn)品，可以點擊下方圖片，譜藍理財師會為你免費量身定制家庭理財規(guī)劃及保障方案，協(xié)助規(guī)范投保，并由譜藍免費提供終身、齊全的后續(xù)服務(wù)。