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2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1

在利率下行的時(shí)代,越來越多人在為手中的閑錢找個(gè)好去處。

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安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!

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滿足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn),在這兩年被越來越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)。

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想要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個(gè)能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

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譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),來看看哪款能滿足你的需求~

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主要內(nèi)容如下:

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  • 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
  • 增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品精選

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年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
年金險(xiǎn)具備“強(qiáng)制儲蓄、領(lǐng)取金額確定、安全性高”的特性。
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在投保時(shí)約定好開始領(lǐng)取的年齡,達(dá)到該年齡時(shí)就可以按月/年領(lǐng)取年金。
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每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的,活多久就領(lǐng)多久,有效對沖長壽風(fēng)險(xiǎn)。
譜藍(lán)君從市面上熱門的年金險(xiǎn)中挑出了一些代表性產(chǎn)品,并根據(jù)產(chǎn)品特性給出配置建議,大家可以參考一下:
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  • 大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多5號
  • 復(fù)星保德信·星海贏家龍騰版
  • 富德生命人壽·富多多1號
  • 弘康人壽·金滿意足5號
  • 君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0
  • 富德生命人壽·鑫禧年年2024
  • 復(fù)星保德信·成康1號星海人生
  • 鼎誠人壽·誠愛一生
2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

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配置建議:
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追求高領(lǐng)?。?/span>星海贏家龍騰版、富多多1號(方案一)、誠愛一生(返還保費(fèi))、鑫禧年年2024(方案一)、星海人生

資金靈活:養(yǎng)多多5號、富多多1號、金滿意足5號、星海人生

有保證領(lǐng)?。?/strong>養(yǎng)多多5號、星海贏家龍騰版、金滿意足5號、龍?zhí)ь^2.0、鑫禧年年2024(方案二)、誠愛一生、星海人生

對接養(yǎng)老社區(qū):養(yǎng)多多5號、星海贏家龍騰版、誠愛一生、星海人生

有萬能賬戶:星海贏家龍騰版、鑫禧年年尊享版、星海人生

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

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大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多5號
養(yǎng)多多5號投保門檻低,沒有健康告知,年交2千元/躉交5千元即可起投。
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保證領(lǐng)取15年,開始領(lǐng)取后現(xiàn)金價(jià)值仍持續(xù)長達(dá)21年,期間如果有資金需求,也可能通過減?;虮钨J款取出來應(yīng)急。
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自帶養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益,只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住大家保險(xiǎn)的旅居養(yǎng)老社區(qū)或城心養(yǎng)老社區(qū),一站式解決養(yǎng)老難題。
適合人群:
看重保證領(lǐng)取,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

復(fù)星保德信·星海贏家龍騰版

星海贏家龍騰版有兩個(gè)計(jì)劃,分別是保證領(lǐng)取20年和保證領(lǐng)取12年:
保證領(lǐng)取20年:保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額高,適合保守型、求穩(wěn)的朋友選擇;
保證領(lǐng)取12年:每年到手的養(yǎng)老金高,適合對預(yù)期壽命有信心、想要高額領(lǐng)取的朋友選擇。
保單權(quán)益相當(dāng)豐富,除了常見的保單貸款、減保外,還有養(yǎng)老社區(qū)、萬能賬戶、第二投保人等增值服務(wù)。
適合人群:
看重保證領(lǐng)取保單權(quán)益的朋友。
富德生命人壽·富多多1號
富多多1號投保門檻低,1千元即可起投,適合想低門檻開啟養(yǎng)老規(guī)劃的朋友。

現(xiàn)價(jià)持續(xù)至90歲,且減保寫入條款,相比開始領(lǐng)取后現(xiàn)價(jià)歸零的產(chǎn)品更加靈活,如果遇到急事需用錢,可以減保取出一筆可觀的資金解決燃眉之急。

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同時(shí)領(lǐng)取金額表現(xiàn)也非常不錯(cuò),屬于市場第一梯隊(duì),追求高額領(lǐng)取的朋友可考慮。

適合人群:
預(yù)算有限,追求高額領(lǐng)取,看重資金靈活性的朋友。
弘康人壽·金滿意足5號
以往的金滿意足系列均是增額壽,而此次迭代的新產(chǎn)品——金滿意足5號,則搖身變成了養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
雖然產(chǎn)品定位變了,但金滿意足5號卻沒有因此受限,而是更加亮眼了!因?yàn)樗梢?/span>同時(shí)實(shí)現(xiàn)增額壽和養(yǎng)老年金的功能。
一方面延續(xù)了舊系列的靈活性,依舊支持加減保,且終身有現(xiàn)價(jià),可以滿足生命全周期資金規(guī)劃需求;
另一方面可提供源源不斷的養(yǎng)老現(xiàn)金流,領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取方式以及保證領(lǐng)取期均可自由決定,可對沖長壽風(fēng)險(xiǎn)。
除此之外,金滿意足5號的投保門檻也很低,沒有健康告知和職業(yè)限制,1000元起投,大多數(shù)人都可投保。
適合人群:
預(yù)算有限,看重資金靈活性或保證領(lǐng)取的朋友。
君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0
龍?zhí)ь^2.0同樣也是我們的老朋友了,保障依舊能打。
保證領(lǐng)取20年,如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故,剩下未領(lǐng)取的部分會一次性給付,可以規(guī)避因早逝導(dǎo)致年金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
而且這款產(chǎn)品還有一個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢,即保證領(lǐng)取期滿后身故,可賠付保單終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。
一般來說,保證領(lǐng)取的年金險(xiǎn)都會規(guī)定,保證領(lǐng)取期滿后身故不予賠付,而龍?zhí)ь^2.0卻可賠,這點(diǎn)非常亮眼!
另外,龍?zhí)ь^的養(yǎng)老金領(lǐng)取較高,生存IRR表現(xiàn)較為可觀,屬于年金險(xiǎn)第一梯隊(duì)。
適合人群:
看重身故保障,想要高額領(lǐng)取的朋友。
富德生命人壽·鑫禧年年2024
鑫禧年年2024投保門檻低,年交1千即可起投;有兩個(gè)保障方案,區(qū)別主要在是否保證領(lǐng)取。
方案一:養(yǎng)老金領(lǐng)取較高,如看重高額領(lǐng)取,退休后有較高支出需求的朋友,可優(yōu)先考慮;
方案二:保證領(lǐng)取20年,養(yǎng)老金領(lǐng)取額度屬于中上水平,適合求穩(wěn),擔(dān)心早逝帶來資金損失風(fēng)險(xiǎn)的朋友。
此外,保障責(zé)任也比較豐富,除養(yǎng)老年金、身故責(zé)任外,還有祝壽金。如果85歲/95歲仍健在,可領(lǐng)取1.5倍/5倍的基本保額作為祝壽金。

適合人群:

看重高領(lǐng)取(方案一)、保證領(lǐng)取(方案二),以及想要有祝壽金保障的朋友。
復(fù)星保德信·成康1號星海人生
成康1號可保證領(lǐng)取15年現(xiàn)價(jià)持續(xù)至領(lǐng)取年金后的25年,兼顧了保證領(lǐng)取和現(xiàn)價(jià)增長;同時(shí)又支持減保,期間如果有資金需求,可通過減保取現(xiàn)應(yīng)急,資金運(yùn)用相對靈活。
養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額非??捎^,在同類產(chǎn)品中屬于第一梯隊(duì)的高水平了,適合追求高領(lǐng)取的朋友入手。
另外增值服務(wù)也很豐富,不僅對接養(yǎng)老社區(qū),可享更高的養(yǎng)老品質(zhì);還能附加保底利率2%的萬能賬戶,亦可實(shí)現(xiàn)資金二次增值。
適合人群:
追求高領(lǐng)取,看重保證領(lǐng)取以及增值服務(wù)的朋友。
鼎誠人壽·誠愛一生
誠愛一生有5大保障計(jì)劃,區(qū)別主要在于保證領(lǐng)取上,分別為保證返還保費(fèi)或保證領(lǐng)取10/15/20/25年。
不同保障計(jì)劃在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面差異較大,表現(xiàn)相對突出的是返還保費(fèi)和保證領(lǐng)取25年。
保證返還保費(fèi):年領(lǐng)取金額最高,并且活得越久累計(jì)領(lǐng)取越多,適合有長壽基因以及養(yǎng)老支出需求較大的朋友入手;
保證領(lǐng)取25年:年領(lǐng)取金額最低,但保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金最多,領(lǐng)取也相對穩(wěn)定,擔(dān)心早逝風(fēng)險(xiǎn)以及看重財(cái)富傳承的朋友可入手。
不管是想有富足的養(yǎng)老金,還是想保證財(cái)富傳承,這款養(yǎng)老年金都能滿足,大家可以根據(jù)需求選擇合適的計(jì)劃。
此外,誠愛一生還有豐富的增值服務(wù),包括養(yǎng)老社區(qū)、信托服務(wù)等。
適合人群:
看重高額領(lǐng)取財(cái)富傳承,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

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增額終身壽產(chǎn)品精選
增額終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值會持續(xù)復(fù)利增長,我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo),用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。
目前市面上有不少增額終身壽險(xiǎn)的收益相當(dāng)可觀,現(xiàn)金價(jià)值明確寫進(jìn)合同,想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯(cuò)過!
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產(chǎn)品很多,譜藍(lán)君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品,大家按需選擇:
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  • 弘康人壽·金禧一生
  • 富德生命人壽·康乾5號
  • 海保人壽·增多多5號
  • 海保人壽·樂滿滿5號
  • 弘康人壽·弘福多多2023
  • 弘康人壽·弘利多多2024
  • 招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號
  • 中意人壽·一生中意(分紅型)
2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖7
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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對比其現(xiàn)金價(jià)值的增長,現(xiàn)金價(jià)值越高,資產(chǎn)配置效益越明顯。
以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費(fèi)期,各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率IRR——
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2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2023年12月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11
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弘康人壽·金禧一生

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金禧一生是一款快返型年金險(xiǎn),有五種領(lǐng)取時(shí)間可選,最快投保后第5年就可以開始領(lǐng)取年金了,非常靈活。

同時(shí)它又有類增額的功能,現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)非常可觀。60歲領(lǐng)取前,IRR就已經(jīng)達(dá)到了2.95%,超過了絕大多數(shù)增額壽!

還支持減保,投保后滿15個(gè)月就可以申請減保,每年沒有減保金額限制,100元起,領(lǐng)取后現(xiàn)價(jià)不低于1000元即可。

現(xiàn)金價(jià)值高,減保又靈活,還終身有現(xiàn)價(jià),本質(zhì)上更像增額壽,用來做教育或養(yǎng)老等規(guī)劃都很合適。

適合人群:

追求高現(xiàn)價(jià),或看重年金領(lǐng)取的朋友。

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富德生命人壽·康乾5號

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康乾系列是咱們的老朋友了,這次的康乾5號依舊延續(xù)了康乾3號的優(yōu)勢,現(xiàn)價(jià)增長快且IRR表現(xiàn)非常優(yōu)秀。

躉交/3年交/5年交最快5年,現(xiàn)價(jià)就能超過已交保費(fèi)了,速度遠(yuǎn)超絕大多數(shù)增額壽;

IRR非常高,長期下來可達(dá)2.99%,無限趨近于3%的預(yù)定利率,是目前市場上頂尖水平了。

另外,康乾5號的身故/全殘責(zé)任,繳費(fèi)期滿后是以65歲和第35個(gè)保險(xiǎn)年度為界的,而絕大多數(shù)增額壽是以18歲為界的,這點(diǎn)需注意一下。

適合人群:

看重現(xiàn)價(jià)增長速度、高收益的朋友。

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海保人壽·增多多5號

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增多多系列在增額終身壽市場中一直是領(lǐng)頭羊的存在,每次升級都能帶來驚喜,這次海保人壽推出的增多多5號,同樣很抗打。

最大的亮點(diǎn)在于增值效益好,不管選擇幾年交,前期和后期IRR都吊打大部分同類產(chǎn)品,可達(dá)到2.95%左右。

可減保取現(xiàn),每年最多減保已交保費(fèi)的20%,雖有限制,但規(guī)則寫入合同,更加穩(wěn)定有保障。

同時(shí)還支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自動(dòng)繼承保單,可實(shí)現(xiàn)保單的定向傳承。

適合人群:

追求高收益,看重雙投保人功能的朋友。
海保人壽·樂滿滿5號
樂滿滿5號最大的亮點(diǎn)是現(xiàn)價(jià)增長快,尤其是短繳(比如躉交/3年交/5年交),現(xiàn)價(jià)很快超過已交保費(fèi),比同類產(chǎn)品都要早一些。
IRR表現(xiàn)也不錯(cuò),長期可達(dá)2.9%以上,適合做長期規(guī)劃工具;并且減保寫入合同,投保后滿5年即可申請減保。
同樣支持雙被保人,選擇合適的雙被保人可以拉長保單的存續(xù)期,讓資金獲得更長時(shí)間的增值;有資金二次增值需求的朋友,還可以搭配萬能賬戶,保底利率2%。
適合人群:
看重現(xiàn)價(jià)增長速度,希望資金二次增值的朋友。
弘康人壽·弘福多多2023
弘福多多2023,又名金玉滿堂3.0,此前在3.5%時(shí)代,金玉滿堂系列亦是佼佼者,如今升級到第三代,同樣延續(xù)了其競爭優(yōu)勢。
投保門檻超低,僅1000元就能上車,非常適合預(yù)算有限的朋友入手;支持加減保,規(guī)則也很友好,沒有次數(shù)和頻率限制,資金運(yùn)用靈活。
現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)也不錯(cuò),主要是在后期發(fā)力,長期IRR可超過2.9%,在當(dāng)前市場中屬于第一梯隊(duì)了。
適合人群:
預(yù)算有限,看重資金運(yùn)用靈活,想做長期規(guī)劃的朋友。
弘康人壽·弘利多多2024
弘利多多2024,又名利多多2號,投保門檻超低,年交1000元即可起投,絕大多數(shù)人都負(fù)擔(dān)得起。
創(chuàng)新“增額壽+投連險(xiǎn)”的新形態(tài),投保后,既能享受增額壽穩(wěn)健確定的增值效益,又能靠投連險(xiǎn)搏一搏更高的投資收益。
但要注意,這款產(chǎn)品搭配的投連賬戶,有類似萬能賬戶的功能,收益可能更高,但沒有保底收益,存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
適合人群:
預(yù)算有限,想博高收益(可接受高風(fēng)險(xiǎn)投資)的朋友。
招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號
金盈衛(wèi)2號由招商仁和人壽承保,屬于大眾認(rèn)知的“大公司”。
現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)還算可觀,相對穩(wěn)健,長期下來IRR可接近2.9%,可通過減保取現(xiàn)。
減保規(guī)則也比較寬松,只要在合同有效期內(nèi)都能減保,比其他規(guī)定合同必須滿3年或5年才能減保的產(chǎn)品要更友好些;而且,減保也是白紙黑字寫入合同的,安全感滿滿。
值得一提的是,金盈衛(wèi)2號的增值服務(wù)相當(dāng)豐富,投保后可享受健康管理服務(wù)(比如住院專屬護(hù)工、出院交通安排陪護(hù)、院后居家上門康護(hù)等),還對接了養(yǎng)老社區(qū),提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。
適合人群:
追求大品牌公司,看重增值服務(wù)的朋友。
中意人壽·一生中意(分紅型)
一生中意是3.0%時(shí)代沖出的新黑馬,是現(xiàn)在非?;馃岬?/span>分紅型增額壽。
它的保單利益分兩部分:
一是保證利益,具體表現(xiàn)為現(xiàn)價(jià)增長,長期IRR可以達(dá)到2.3%左右;
二是分紅利益,由公司運(yùn)營該業(yè)務(wù)的情況而定,如果分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%,綜合IRR可以突破3.5%。
當(dāng)然了,分紅部分是不確定的,有可能有,也有可能沒有,這點(diǎn)大家要了解清楚。
不過,即便不考慮分紅,這款產(chǎn)品也是有優(yōu)勢的。選擇躉交/3年交/5年交時(shí),現(xiàn)價(jià)增長速度很快,現(xiàn)價(jià)超過已交保費(fèi)所花的時(shí)間比同類產(chǎn)品短一些。
同時(shí)還可以搭配鑫意鎖萬能賬戶,最低保底利率也有2%,可以實(shí)現(xiàn)資金的二次增值。
適合人群:
看重分紅以及資金二次增值的朋友。

4

說在最后
每個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求不同,以上推薦的年金險(xiǎn)和增額終身壽不一定完全適用于你。
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無論選擇什么理財(cái)工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,做好理財(cái)規(guī)劃再下手。
最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話,我們真誠地邀請您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會為您量身定制家庭保障方案,并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求,因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案,讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與您溝通交流,共同規(guī)劃美好明天!

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/175055.html

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