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2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1

在利率下行的時代,越來越多人在為手中的閑錢找個好去處。

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安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!

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滿足以上幾點要求的理財險,在這兩年被越來越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金增額終身壽險。

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想要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

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譜藍君匯總了市面上最熱門的年金險和增額終身壽險,來看看哪款能滿足你的需求~

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主要內(nèi)容如下:

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  • 年金險產(chǎn)品精選
  • 增額終身壽險產(chǎn)品精選

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年金險產(chǎn)品精選
年金險具備“強制儲蓄、領(lǐng)取金額確定、安全性高”的特性。
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在投保時約定好開始領(lǐng)取的年齡,達到該年齡時就可以按月/年領(lǐng)取年金。
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每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的,活多久就領(lǐng)多久,有效對沖長壽風險。
譜藍君從市面上熱門的年金險中挑出了一些代表性產(chǎn)品,并根據(jù)產(chǎn)品特性給出配置建議,大家可以參考一下:
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  • 和泰人壽·盛年華尊享版
  • 富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
  • 太平洋人壽·易添福
  • 大家養(yǎng)老·大盈之家
  • 招商仁和人壽·福滿滿5號(分紅型)
2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

(點擊查看高清大圖)

配置建議:
追求高領(lǐng)取:鑫禧年年尊享版(方案一)、盛年華尊享版

支持減保:盛年華尊享版、鑫禧年年尊享版、易添福、大盈之家典藏版、福滿滿5號(分紅型)

有保證領(lǐng)?。?/strong>福滿滿5號(分紅型

對接養(yǎng)老社區(qū):易添福、大盈之家典藏版、福滿滿5號(分紅型)

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有萬能賬戶:鑫禧年年尊享版、福滿滿5號(分紅型

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

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和泰人壽·盛年華尊享版

盛年華尊享版投保門檻低,無健康告知,年交1千元或躉交5千元起投。

養(yǎng)老金領(lǐng)取額度較高,屬于市場第一梯隊;現(xiàn)價持續(xù)終身,且隨著時間增長不斷增值。

開始領(lǐng)取養(yǎng)老金前且合同滿5年,如果有資金需求,可以減保取現(xiàn)應(yīng)急;如果始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故,賠當年的現(xiàn)價,相當于保證領(lǐng)取現(xiàn)價。

此外還有健康關(guān)愛計劃,累計保費達到標準,可以享受齒科服務(wù)和體檢服務(wù),非常實用。

適合人群:

看重高額領(lǐng)取終身現(xiàn)價的朋友。

富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有兩個保障方案,區(qū)別在于開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故的賠付,方案一是賠付現(xiàn)價,方案二是賠付現(xiàn)價和保費的較大值。
方案一:養(yǎng)老金領(lǐng)取較高,看重高額領(lǐng)取,退休后有較高支出需求的朋友,可優(yōu)先考慮;
方案二:現(xiàn)金價值較高,且終身有現(xiàn)價,有資金需求可減保取現(xiàn),且減保無限制。如希望可以更加靈活支配資金,滿足不同需求的朋友,可優(yōu)先考慮。
此外,鑫禧年年尊享版的保障責任也較豐富,除養(yǎng)老年金、身故責任外,還有祝壽金,如果88歲仍健在可領(lǐng)取100%基本保額作為祝壽金。
還可搭配保底利率2%的“如意寶B款”萬能賬戶,未領(lǐng)取的年金可進入賬戶二次增值。

適合人群:

看重高領(lǐng)?。ǚ桨敢唬?/span>、靈活性(方案二)資金二次增值的朋友。

太平洋人壽·易添福

易添福是“大公司”人保出品的產(chǎn)品,投保年齡覆蓋范圍廣,最高80歲都可以投。

終身有現(xiàn)價,在開始領(lǐng)取養(yǎng)老金前隨著時間積累不斷遞增,可以通過減保的方式取現(xiàn),滿足靈活取用資金的需求。

同時還對接了養(yǎng)老社區(qū),累計保費達到240萬以上,可以獲得太保家園入住資格,享受高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。

適合人群:

高齡群體,看重大品牌,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

大家養(yǎng)老·大盈之家典藏版

大盈之家典藏版的亮點在于終身有現(xiàn)價且增長快。

以30歲男,年交10萬,交10年為例,第9年現(xiàn)價就已經(jīng)超過已交保費,這個增長速度已經(jīng)趕超很多增額終身壽了。

同樣支持減保,合同生效滿5年即可申請,在養(yǎng)老金開始領(lǐng)取前有資金需求可以減保取現(xiàn),資金運用相對靈活。

另外還對接了養(yǎng)老社區(qū),有多個保費門檻,分別對應(yīng)不同城市養(yǎng)老社區(qū),滿足不同群體需求,最低120萬即可享入住資格。

2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖72024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

適合人群:

看重現(xiàn)價增長,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

招商仁和人壽·福滿滿5號(分紅型)

福滿滿5號是一款分紅型養(yǎng)老年金險,在領(lǐng)取固定養(yǎng)老金的同時,還可以享受保險公司的紅利分配,博取更高的養(yǎng)老金收入。

保證領(lǐng)取20年,如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故,剩下未領(lǐng)取的部分會一次性給付,可以規(guī)避因早逝導致年金損失的風險。

此外還可搭配萬能賬戶,保底利率2%,如有閑置資金可放入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

適合人群:

看重分紅,想博取高收益朋友。

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增額終身壽產(chǎn)品精選
增額終身壽險的保單現(xiàn)金價值會持續(xù)復利增長,我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現(xiàn)自己的財務(wù)目標,用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。
目前市面上有不少增額終身壽險的收益相當可觀,現(xiàn)金價值明確寫進合同,想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯過!
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產(chǎn)品很多,譜藍君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品,大家按需選擇:
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  • 招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號(預計4月7日下架)
  • 復星保德信·星贏家虎嘯版
  • 長城人壽·山海關(guān)龍騰版
  • 復星聯(lián)合健康·康愛一生榮耀版
  • 太平洋健康·智相守
  • 陸家嘴國泰人壽·弘利鑫享(分紅型)
  • 招商信諾人壽·利多多3號(分紅型)
2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11
(點擊查看高清大圖)
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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對比其現(xiàn)金價值的增長,現(xiàn)金價值越高,資產(chǎn)配置效益越明顯。
以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費期,各個年齡段的內(nèi)部收益率IRR——
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2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖13

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2024年4月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖15
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招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號
金盈衛(wèi)2號由招商仁和人壽承保,屬于大眾認知的“大公司”。
現(xiàn)價表現(xiàn)還算可觀,相對穩(wěn)健,長期下來IRR可接近2.9%,可通過減保取現(xiàn)。
減保規(guī)則也比較寬松,只要在合同有效期內(nèi)都能減保,比其他規(guī)定合同必須滿3年或5年才能減保的產(chǎn)品要更友好些;而且,減保也是白紙黑字寫入合同的,安全感滿滿。
值得一提的是,金盈衛(wèi)2號的增值服務(wù)相當豐富,投保后可享受健康管理服務(wù)(比如住院專屬護工、出院交通安排陪護、院后居家上門康護等),還對接了養(yǎng)老社區(qū),提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。
適合人群:
追求大品牌公司,看重增值服務(wù)的朋友。
注意,金盈衛(wèi)2號預計于4月7日24時下架,不排除提前下架,有需要的朋友盡早聯(lián)系您的理財師~

復星保德信·星贏家虎嘯版

星贏家虎嘯版現(xiàn)價增長快躉交/3年交/5年交,第5年超過已交保費;10年交,第9年超過已交保費。

IRR表現(xiàn)也十分可觀,尤其是躉交,前期很快超過2.6%,后期也可以超過2.9%,比很多同類產(chǎn)品都高,屬于目前市場第一梯隊。

另外增值服務(wù)也很豐富,不僅對接養(yǎng)老社區(qū),可享更高的養(yǎng)老品質(zhì);還能附加保底利率2%的萬能賬戶,亦可實現(xiàn)資金二次增值。

適合人群:

追求高現(xiàn)價,看重增值服務(wù)的朋友。

長城人壽·山海關(guān)龍騰版

山海關(guān)龍騰版的投保門檻較低,年交3千即可起投,適合預算有限的朋友入手。

現(xiàn)價增長速度很快,尤其是躉交,第4年就超過已交保費;3年交/5年交表現(xiàn)也不俗,比多數(shù)同類產(chǎn)品都要快得多。

增值效益也不錯,不管選擇哪個繳費期,IRR收益表現(xiàn)都處于市場第一梯隊

此外還支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自動繼承保單,可實現(xiàn)保單的定向傳承。

適合人群:

預算有限,看重現(xiàn)價增長速度第二投保人的朋友。

復星聯(lián)合健康·康愛一生榮耀版

康愛一生榮耀版是一款終身護理險,兼顧長期護理資金增值功能。
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現(xiàn)價增長速度很快,躉交/3年交/5年交,只需5年現(xiàn)價即可超過已交保費;10年交,只需9年,在繳費期內(nèi)就可達成。
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現(xiàn)價表現(xiàn)也不錯,長期IRR可以達到2.9%左右;合同生效滿5年,可以通過減保的方式取出使用。
適合人群:
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看重長期護理保障,追求現(xiàn)價增長速度的朋友。
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太平洋健康·智相守

智相守承保年齡范圍非常廣,最高可投年齡75歲,高齡老人也可投。

核心亮點在于自帶終身護理責任,如果老后失能無法自理,可以獲賠一筆可觀的護理金,減輕家庭的護理負擔。

現(xiàn)價的增長速度也很突出,尤其是躉交/3年交/5年交,最快第5年現(xiàn)價可超過已交保費;

可以通過減保取現(xiàn),猶豫期后即可申請,比其他要求投保后5年才可申請的產(chǎn)品要寬松得多。

適合人群:

高齡群體,看重護理責任現(xiàn)價增長速度的朋友。
陸家嘴國泰人壽·弘利鑫享(分紅型)
弘利鑫享是現(xiàn)在非常受歡迎的分紅型增額壽,單利益分兩部分:
一是保證利益,具體表現(xiàn)為現(xiàn)價增長,長期IRR可以達到2%左右;
二是分紅利益,這部分是不確定的,由公司運營該業(yè)務(wù)的情況而定,每年的分紅會用來增加保額,現(xiàn)金價值也隨之增高。
參考陸家嘴國泰人壽同類型產(chǎn)品的既往紅利實現(xiàn)率,過去5年都達到了100%,側(cè)面說明其分紅水平穩(wěn)定,有一定保證
當分紅實現(xiàn)率達到100%,預期IRR可達到3.5%左右~但要注意,過去的成績不代表未來的成績,演示僅做參考。
適合人群:
看重分紅,想博取高收益朋友。
招商信諾人壽·利多多3號(分紅型)
利多多3號同樣也是分紅型增額壽,分紅類型為增額分紅,也就是增加保額。
投保靈活,支持多種繳費方式,比如月交/季交/年交等等,可根據(jù)自身資金情況選擇合適的繳費方式。
保障較豐富,除了身故/全殘外,還提供額外的航空意外身故/全殘保障,翻倍賠付。
保證利益和分紅利益的表現(xiàn)相當優(yōu)秀,如果分紅實現(xiàn)率達到100%,預期IRR甚至可以突破3.5%!
而且招商信諾也是妥妥的“大公司”,投資水平高,參考過往同類型產(chǎn)品,分紅實現(xiàn)率基本都能達到100%,所以分紅實現(xiàn)率還是相當穩(wěn)定的~
適合人群:
喜歡招商信諾品牌,看重分紅,想博取高收益朋友。

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說在最后
每個人和家庭的財務(wù)狀況和理財需求不同,以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用于你。
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無論選擇什么理財工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財務(wù)狀況和理財需求,做好理財規(guī)劃再下手。
最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險產(chǎn)品或者需要進行保障配置的話,我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍規(guī)劃師將會為您量身定制家庭保障方案,并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求,因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案,讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與您溝通交流,共同規(guī)劃美好明天!

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/188621.html

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