不久前，讀者李女士聯(lián)系譜藍(lán)君，說(shuō)老公在幾年前買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，目前壓力大付不起保費(fèi)了，希望我們能給點(diǎn)建議：

這份保險(xiǎn)是李女士先生3年前在代理人朋友那買(mǎi)的。朋友說(shuō)，這份保險(xiǎn)就算沒(méi)生病，人走了也能賠錢(qián)，不會(huì)虧，一年保費(fèi)8千多。

李女士夫婦是做自營(yíng)生意的，但這幾年疫情影響收益受到很大的沖擊，目前已經(jīng)支撐不了保費(fèi)了。如今退保的話(huà)現(xiàn)金價(jià)值只有八千多，一下子就要損失一萬(wàn)六，李女士接受不了。就來(lái)咨詢(xún)譜藍(lán)君，該如何處理這份保單?

*咨詢(xún)內(nèi)容經(jīng)李女士同意后，給予展現(xiàn)

我們先來(lái)看看這份保單的保障內(nèi)容如何，以及緩解繳費(fèi)壓力的具體方法有哪些？

主要內(nèi)容如下：

• 這份保單保障內(nèi)容怎么樣？
• 沒(méi)錢(qián)交保費(fèi)，這2種方法可以用來(lái)應(yīng)急
• 譜藍(lán)君總結(jié)

譜藍(lán)君仔細(xì)查看了李女士先生的這份保單，這是一份帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，保額30萬(wàn)，具體保障如下：

從保障來(lái)看，這份保險(xiǎn)沒(méi)有太大問(wèn)題，高發(fā)的輕疾都有包含，并且屬于舊規(guī)重疾險(xiǎn)，高發(fā)的甲狀腺癌還是按重疾賠的。不過(guò)要注意，身故和重疾只能二賠一。

從保費(fèi)來(lái)看，每年需交8190元，一共需交19年。

李女士說(shuō)，要一次性拿出八千多來(lái)交保險(xiǎn)，目前確實(shí)很困難，家里還有其他支出也要用錢(qián)。

退保層面，目前保單已經(jīng)交了3年，現(xiàn)價(jià)是8610元，要是退保則會(huì)損失1.6萬(wàn)。這種情況下，也難怪李女士左右為難了。

如果你也有棘手的保險(xiǎn)問(wèn)題想要咨詢(xún)，可以點(diǎn)擊這里和譜藍(lán)君聯(lián)系。

那么，李女士的這份保單，除了退保和繼續(xù)交，還有其他處理方法嗎？

依據(jù)條文內(nèi)容，譜藍(lán)君給李女士闡述了以下兩種方式，這也適用于大部分長(zhǎng)期保險(xiǎn)，具體如下：

下面我們具體看下這兩種方法：

方式1：保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交

保費(fèi)自動(dòng)墊交的意思是，保司以合同現(xiàn)價(jià)的余額來(lái)墊交當(dāng)期的保費(fèi)。這個(gè)方法，可以簡(jiǎn)單理解為保司借款給我們交保費(fèi)，好處是仍然有保障。

要注意的是：墊交的保費(fèi)和產(chǎn)生的利息總和，不會(huì)超過(guò)保單目前的現(xiàn)價(jià)。

李女士先生的這份保單現(xiàn)金價(jià)值有8610元，可以充足墊交一整年的保費(fèi)。

不過(guò)這筆墊交的保費(fèi)和利息是要還的，若是在墊交期內(nèi)出現(xiàn)了退保或賠付，還會(huì)直接從中扣減。

一般來(lái)說(shuō)，假如投保時(shí)開(kāi)通了自動(dòng)墊交，那這個(gè)流程是自動(dòng)的，我們不需要操作。不過(guò)還是建議先確認(rèn)一下，做好以下這兩件事：

1）保單綁定銀行卡不要留錢(qián)，避免自動(dòng)扣費(fèi)；

2）打客服電話(huà)確認(rèn)一下自動(dòng)墊交和還錢(qián)的步驟。

方式2：保單中斷

保單中斷會(huì)涉及以下三個(gè)期限：

• 寬限期：到了繳費(fèi)日，假如不繳費(fèi)，保單將進(jìn)入60天寬限期。寬限期依舊有保障，出事還是可以賠，在這個(gè)期內(nèi)補(bǔ)上保費(fèi)，保單就能恢復(fù)正常；

• 中止期：假如過(guò)了60天還沒(méi)繳費(fèi)，保單將進(jìn)入2年中止期，這個(gè)期內(nèi)是沒(méi)有保障的。不過(guò)我們可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)保單，并補(bǔ)交保費(fèi)和利息。保險(xiǎn)公司審核后，保單就恢復(fù)正常了；

• 保單終止：如果過(guò)了2年還沒(méi)繳費(fèi)，那保單就終止了，這時(shí)只能退保取回現(xiàn)金價(jià)值。

保單中止，等同于給我們留了2年過(guò)渡期，暫時(shí)保留了這份保險(xiǎn)，等以后有錢(qián)還有機(jī)會(huì)恢復(fù)，不愿恢復(fù)還能取回現(xiàn)金價(jià)值，進(jìn)退有度。

假如決定要中止，除了儲(chǔ)蓄卡不要留錢(qián)之外，也有兩點(diǎn)要注意：

1）和客服確認(rèn)一下復(fù)效步驟，重點(diǎn)關(guān)注一下健康要求及補(bǔ)繳保費(fèi)的細(xì)則；

2）關(guān)掉上面說(shuō)的保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交功能以及減額交清功能。

減額交清的意思是：將現(xiàn)金價(jià)值做為躉交的保費(fèi)繳納，隨后保額會(huì)降低。一般不推薦這么做，因?yàn)楸ｎ~會(huì)非常低，沒(méi)法抵御風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)像李女士的情況，并不是個(gè)例，近些年來(lái)，大家活得都不容易。

陽(yáng)光總在風(fēng)雨后，疫情開(kāi)放后，目前大環(huán)境已在好轉(zhuǎn)，相信大家也都會(huì)越來(lái)越好的。

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