不久前，讀者李女士聯(lián)系譜藍君，說老公在幾年前買了一份保險，目前壓力大付不起保費了，希望我們能給點建議：

這份保險是李女士先生3年前在代理人朋友那買的。朋友說，這份保險就算沒生病，人走了也能賠錢，不會虧，一年保費8千多。

李女士夫婦是做自營生意的，但這幾年疫情影響收益受到很大的沖擊，目前已經(jīng)支撐不了保費了。如今退保的話現(xiàn)金價值只有八千多，一下子就要損失一萬六，李女士接受不了。就來咨詢譜藍君，該如何處理這份保單?

*咨詢內(nèi)容經(jīng)李女士同意后，給予展現(xiàn)

我們先來看看這份保單的保障內(nèi)容如何，以及緩解繳費壓力的具體方法有哪些？

主要內(nèi)容如下：

• 這份保單保障內(nèi)容怎么樣？
• 沒錢交保費，這2種方法可以用來應急
• 譜藍君總結(jié)

譜藍君仔細查看了李女士先生的這份保單，這是一份帶身故責任的重疾險，保額30萬，具體保障如下：

從保障來看，這份保險沒有太大問題，高發(fā)的輕疾都有包含，并且屬于舊規(guī)重疾險，高發(fā)的甲狀腺癌還是按重疾賠的。不過要注意，身故和重疾只能二賠一。

從保費來看，每年需交8190元，一共需交19年。

李女士說，要一次性拿出八千多來交保險，目前確實很困難，家里還有其他支出也要用錢。

退保層面，目前保單已經(jīng)交了3年，現(xiàn)價是8610元，要是退保則會損失1.6萬。這種情況下，也難怪李女士左右為難了。

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那么，李女士的這份保單，除了退保和繼續(xù)交，還有其他處理方法嗎？

依據(jù)條文內(nèi)容，譜藍君給李女士闡述了以下兩種方式，這也適用于大部分長期保險，具體如下：

下面我們具體看下這兩種方法：

方式1：保險費自動墊交

保費自動墊交的意思是，保司以合同現(xiàn)價的余額來墊交當期的保費。這個方法，可以簡單理解為保司借款給我們交保費，好處是仍然有保障。

要注意的是：墊交的保費和產(chǎn)生的利息總和，不會超過保單目前的現(xiàn)價。

李女士先生的這份保單現(xiàn)金價值有8610元，可以充足墊交一整年的保費。

不過這筆墊交的保費和利息是要還的，若是在墊交期內(nèi)出現(xiàn)了退?；蛸r付，還會直接從中扣減。

一般來說，假如投保時開通了自動墊交，那這個流程是自動的，我們不需要操作。不過還是建議先確認一下，做好以下這兩件事：

1）保單綁定銀行卡不要留錢，避免自動扣費；

2）打客服電話確認一下自動墊交和還錢的步驟。

方式2：保單中斷

保單中斷會涉及以下三個期限：

• 寬限期：到了繳費日，假如不繳費，保單將進入60天寬限期。寬限期依舊有保障，出事還是可以賠，在這個期內(nèi)補上保費，保單就能恢復正常；

• 中止期：假如過了60天還沒繳費，保單將進入2年中止期，這個期內(nèi)是沒有保障的。不過我們可向保險公司申請恢復保單，并補交保費和利息。保險公司審核后，保單就恢復正常了；

• 保單終止：如果過了2年還沒繳費，那保單就終止了，這時只能退保取回現(xiàn)金價值。

保單中止，等同于給我們留了2年過渡期，暫時保留了這份保險，等以后有錢還有機會恢復，不愿恢復還能取回現(xiàn)金價值，進退有度。

假如決定要中止，除了儲蓄卡不要留錢之外，也有兩點要注意：

1）和客服確認一下復效步驟，重點關(guān)注一下健康要求及補繳保費的細則；

2）關(guān)掉上面說的保險費自動墊交功能以及減額交清功能。

減額交清的意思是：將現(xiàn)金價值做為躉交的保費繳納，隨后保額會降低。一般不推薦這么做，因為保額會非常低，沒法抵御風險。

其實像李女士的情況，并不是個例，近些年來，大家活得都不容易。

陽光總在風雨后，疫情開放后，目前大環(huán)境已在好轉(zhuǎn)，相信大家也都會越來越好的。

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