惠民保有國家背書，不但價格便宜，即使生過病了也還能買，導(dǎo)致很多人不管三七二十一就買了。
但是今天，譜藍(lán)君估計要潑你一盆冷水了！
在購買前，假如不清楚惠民保身后這3個真相，錢打水漂了是小事，直到生病真正要用的時候，很可能會嚴(yán)重影響能否順利理賠。
為什么這樣說呢？下面詳細(xì)分析。
- 使用門檻高
- 報銷條件有限
- 不保證續(xù)保
- 譜藍(lán)君總結(jié)
想必大家都看了惠民保的推廣頁面，大多數(shù)都寫著最大能報銷上百萬，看上去非常給力對嗎？
但其實惠民保的報銷門檻非常高，一般每項保障各有2萬的免賠額，意思是說：
我們看病花的錢，在通過醫(yī)保報銷后，每項保障超出2萬元的部分，才能用惠民保報銷。
因此，僅僅只是小病小痛，惠民保起不了什么作用，可能至少得花個十幾萬以上，它才能幫到我們。
很多人想著靠惠民保，就可以完全填補(bǔ)醫(yī)保的不足。
但是大部分惠民保，報銷范疇比較有限，一般只能報銷醫(yī)藥費(fèi)，以及一些專用藥，并且大部分產(chǎn)品都只能報銷50%~80%。
眾所周知，醫(yī)藥費(fèi)一般分為2部分：
- 社保內(nèi)：醫(yī)保報銷后，就差不多了；
- 社保外：一旦生大病，較大的開支便是社保以外部分，特別是「自費(fèi)藥、進(jìn)口藥」。
有些惠民保雖然有專用藥保障，但保障類型有限，一般只能報銷二三十種專用藥，沒法覆蓋所有多發(fā)重疾。
就用上海的滬惠保而言，在癌癥中心官方公布的十大多發(fā)癌病里邊，它只包括了6種；
像高發(fā)的宮頸癌、甲狀腺癌等疾病，就沒有對應(yīng)專用藥可以報銷。
所以整體看下來，惠民保的保障比較有限，只靠它去解決大病醫(yī)療費(fèi)的問題，是不夠的！
此外，惠民保宣傳頁面中不會寫過的較大關(guān)鍵是：不保證續(xù)保！
就是說，今年買了惠民保，假如保險公司來年不愿賣了，我們一點(diǎn)辦法也沒有。
那時候生病的醫(yī)療費(fèi)，就只能自己掏…
聽到這里，可能有人會問了：惠民保那么多缺陷，那是不是就不要買了呢？
并非?。?/strong>
其實，惠民保也有其他醫(yī)療險沒有的優(yōu)勢，例如：
- 健康告知寬松：一些地方推出的惠民保，即使以前得過癌病也能買；
- 不限年齡：八九十歲也能買，對年齡大的群體很友好；
- 不限職業(yè)：例如警員、消防員等高危職業(yè)人員也能買。
因此，對于一些身體不好、年紀(jì)較大，早已買不了一般商業(yè)醫(yī)療險的朋友來說，惠民保真的就是不可多得的保障了。
但如果你與家人還年輕，身心健康，惠民保并非最優(yōu)選擇，你完全可以挑選保障更全面的百萬醫(yī)療險。
如果生病住院了，用醫(yī)保報銷完，只要花的錢超過1萬元，剩下的醫(yī)療費(fèi)滿足條件的，百萬醫(yī)療險就可以100%報銷，最大能報上百萬，不必?fù)?dān)心保額不夠用，并且現(xiàn)在市面上最高保證續(xù)保期限也有20年。
因此大家身體好一點(diǎn)的，還是買百萬醫(yī)療險更安心，惠民保只能作為我們退而求其次的保障。想了解百萬醫(yī)療險具體產(chǎn)品的，可點(diǎn)擊《百萬醫(yī)療險榜單》
今天說了這么多，并不是為了抵毀惠民保，只是想告訴大家，千萬不要因為某個商品的噱頭，就盲目從眾去買。
想要未來能成功理賠，大家盡量要先了解清楚保障的優(yōu)缺點(diǎn)，買到最適合自己的產(chǎn)品，在關(guān)鍵時候才真正起到大作用。
惠民保盡管自身有許多不足，例如免賠額高、報銷比例低等，但它至少讓買不了保險得人不會裸奔。
我們也很期待惠民保能一直發(fā)展下去，給普通人提供更好的保障。
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