導(dǎo)讀：
工傷保險(xiǎn)和商業(yè)意外險(xiǎn)？商業(yè)意外險(xiǎn)包括工傷嗎？商業(yè)意外險(xiǎn)包括工傷嗎？很多人很難區(qū)分工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)。兩者性質(zhì)不同，可以互相補(bǔ)充，但不能互相替代。一起來看看！

一、工傷保險(xiǎn)和商業(yè)意外險(xiǎn)

很多人很難區(qū)分工傷保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)。這兩者似乎都保證了事故，但兩者之間仍然有很大的區(qū)別。主要有以下幾個(gè)方面：

1.不同的保險(xiǎn)性質(zhì):

意外傷害保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的合同關(guān)系完全自愿；工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)，強(qiáng)制性，用人單位必須按規(guī)定為員工參加保險(xiǎn)，否則將承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

不同的法律關(guān)系：

意外傷害保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是一般的民事合同關(guān)系；工傷保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家管理職能。

3.目的不同:

意外傷害保險(xiǎn)是一種符合規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)要求的商業(yè)行為；工傷保險(xiǎn)不是為了盈利，起點(diǎn)是確保工人的基本生活，保持社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保費(fèi)支付方式不同:

意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保人承擔(dān)。保險(xiǎn)公司收支不平衡時(shí)，國(guó)家財(cái)政不給予任何補(bǔ)貼；工傷保險(xiǎn)的保費(fèi)由用人單位承擔(dān)，員工不需要支付。企業(yè)收支不平衡時(shí)，由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)貼。

5.不同的保障范圍:

無(wú)論時(shí)間、地點(diǎn)、受傷原因如何，意外險(xiǎn)的保障主要報(bào)銷被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。

同時(shí)，被保險(xiǎn)人因意外傷害造成殘疾的，也可以按比例賠償殘疾津貼；工傷保險(xiǎn)只報(bào)銷因工作原因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。

商業(yè)意外險(xiǎn)包括工傷嗎？

商業(yè)意外險(xiǎn)包括工傷，工傷的保障范圍一般包括因工作或工作職責(zé)造成的意外傷害、上下班途中的機(jī)動(dòng)車事故傷害，但意外險(xiǎn)保障的工傷不包括職業(yè)病、急性病猝死和喪葬補(bǔ)貼。

需要注意的是，工傷事故險(xiǎn)和社保工傷保險(xiǎn)是兩種不同的保險(xiǎn)類型，申請(qǐng)工傷索賠，前者由保險(xiǎn)公司確定，后者由勞動(dòng)安全部門確定，根據(jù)殘疾情況進(jìn)行賠償。

小編總結(jié)：簡(jiǎn)單地說，工傷保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的有力補(bǔ)充，兩者性質(zhì)不同，可以相互補(bǔ)充，但不能相互替代。

工傷和商業(yè)保險(xiǎn)只在醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷部分，有一定的重疊 。但需要注意的是，工傷保險(xiǎn)只是因公而造成的意外傷害，除免責(zé)條款中的情況外，還可以保證商業(yè)意外傷害和意外醫(yī)療。

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