導(dǎo)讀：
工傷保險和商業(yè)意外險？商業(yè)意外險包括工傷嗎？商業(yè)意外險包括工傷嗎？很多人很難區(qū)分工傷保險和商業(yè)保險中的意外險。兩者性質(zhì)不同，可以互相補(bǔ)充，但不能互相替代。一起來看看！

一、工傷保險和商業(yè)意外險

很多人很難區(qū)分工傷保險和商業(yè)保險中的意外傷害保險。這兩者似乎都保證了事故，但兩者之間仍然有很大的區(qū)別。主要有以下幾個方面：

1.不同的保險性質(zhì):

意外傷害保險屬于商業(yè)保險，保險人與被保險人之間的合同關(guān)系完全自愿；工傷保險屬于社會保險，強(qiáng)制性，用人單位必須按規(guī)定為員工參加保險，否則將承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

不同的法律關(guān)系：

意外傷害保險的法律基礎(chǔ)是一般的民事合同關(guān)系；工傷保險的法律基礎(chǔ)是實現(xiàn)國家管理職能。

3.目的不同:

意外傷害保險是一種符合規(guī)避風(fēng)險要求的商業(yè)行為；工傷保險不是為了盈利，起點(diǎn)是確保工人的基本生活，保持社會穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保費(fèi)支付方式不同:

意外傷害保險的保費(fèi)由投保人承擔(dān)。保險公司收支不平衡時，國家財政不給予任何補(bǔ)貼；工傷保險的保費(fèi)由用人單位承擔(dān)，員工不需要支付。企業(yè)收支不平衡時，由國家財政給予補(bǔ)貼。

5.不同的保障范圍:

無論時間、地點(diǎn)、受傷原因如何，意外險的保障主要報銷被保險人因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。

同時，被保險人因意外傷害造成殘疾的，也可以按比例賠償殘疾津貼；工傷保險只報銷因工作原因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用。

商業(yè)意外險包括工傷嗎？

商業(yè)意外險包括工傷，工傷的保障范圍一般包括因工作或工作職責(zé)造成的意外傷害、上下班途中的機(jī)動車事故傷害，但意外險保障的工傷不包括職業(yè)病、急性病猝死和喪葬補(bǔ)貼。

需要注意的是，工傷事故險和社保工傷保險是兩種不同的保險類型，申請工傷索賠，前者由保險公司確定，后者由勞動安全部門確定，根據(jù)殘疾情況進(jìn)行賠償。

小編總結(jié)：簡單地說，工傷保險是一種社會保障保險，商業(yè)保險是社會保障的有力補(bǔ)充，兩者性質(zhì)不同，可以相互補(bǔ)充，但不能相互替代。

工傷和商業(yè)保險只在醫(yī)療費(fèi)用報銷部分，有一定的重疊 。但需要注意的是，工傷保險只是因公而造成的意外傷害，除免責(zé)條款中的情況外，還可以保證商業(yè)意外傷害和意外醫(yī)療。

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