提及網(wǎng)絡(luò)紅人醫(yī)療保險，許多人會想到3500數(shù)萬人都買的好醫(yī)保，它憑著保險費用劃算、健康告知比較寬松及續(xù)險標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)良等特點，在一眾百萬醫(yī)療險中突圍。

但是最近，有細(xì)心地好朋友看到了好醫(yī)保的一個“坑”：它對于購買保險前就有的病，也就是常說的既往癥，條文仿佛更加嚴(yán)格了。不清楚是否還能賠？

實際上一些前提下，購買保險前病癥也是可以正常的賠的，文中第3一部分會提到。

接下來我們就一起講解下，好醫(yī)保6版和20年版的既往癥條文。具體內(nèi)容如下所示

• 好醫(yī)保20年限和6年期，既往癥很嚴(yán)格嗎？
• 好醫(yī)保vs別的百萬醫(yī)療，既往癥條文比較寬松嗎？
• 得過的病已通過智能核保，后會賠嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

既往癥可以將其解讀為購買保險前已經(jīng)有的病癥，一般出現(xiàn)在保單的責(zé)任免除中。

除特別約定外，因既往癥所產(chǎn)生的治療費，百萬醫(yī)療險也是不賠的。

好醫(yī)保6年版和好醫(yī)保20年版還在保單上對既往癥進行了專業(yè)的描述，詳細(xì)如下：

在這里可以分為4個原因了解：

• 醫(yī)師有確診，但是還沒有來治療的，如輕微勁椎病、膽囊結(jié)石；
• 醫(yī)師有確診，并且一直在臨床，會按時吃藥的，如糖尿病等慢性病、間斷性心機梗塞；
• 醫(yī)師有確診，通過醫(yī)治都還沒根治的，如先天地中海嚴(yán)重貧血；
• 醫(yī)師并沒有確診，但有一些依據(jù)普通大眾醫(yī)學(xué)知識也可以知曉的，非常明顯的病癥，如莫名奇妙的頭昏、反復(fù)嘔吐、咯血。

大家也可以看到，好醫(yī)保的2個版本號對既往癥表述，有一處顯著的差別：好醫(yī)保6版多了一條“但并未根治”的描寫。

增加了這一句后，有一些病癥更難做到這兒的既往癥界定，因此6年版相對性比較寬松一點。

例如，以前骨裂打金屬材料螺絲來固定不動醫(yī)治，穩(wěn)定后鋼釘不管有沒有取下，都依然會涉及到好醫(yī)保20年版既往癥承諾。那如果取下了，不算6年版既往癥，沒取下的才算。

但注意：針對不同的病癥，二者的表述差別也并不是很大。大家應(yīng)該根據(jù)實際的病癥剖析，考慮到病癥的多元性。

為了能比照好醫(yī)保和其它百萬醫(yī)療的既往癥條文比較寬松水平，給大家選擇幾款比較熱門的產(chǎn)品做對比。

直接說結(jié)果：

超越保比較靈活，只明確了3個原因歸屬于既往癥：已確診長期性治療，已診斷治療后病癥沒徹底消失，并沒有確診但病癥很明顯的。

平安e生保和尊享e生2021還加入了第4個原因：醫(yī)師早已確診，但卻沒有積極治療的，這樣的事情都不保。

好醫(yī)保此外包括第5個原因：已確診，只做到臨床醫(yī)學(xué)減輕或臨床康復(fù)規(guī)范（但并未根治）。比照出來，好醫(yī)保對既往癥的相關(guān)規(guī)定的確更加細(xì)膩，還是比較嚴(yán)格。

此外，近期剛推出的長期性百萬醫(yī)療險——醫(yī)享安心，因能保證續(xù)保20年，且整體表現(xiàn)非常不錯，一部分確保比好醫(yī)保更具優(yōu)勢，受到了很多關(guān)心。

那醫(yī)享安心的既往癥條文友善嗎？不要著急，我們這里帶大家一起一起來看看。

醫(yī)享安心對購買保險前及買保險后等候期限內(nèi)，所患的病癥以及病發(fā)癥并不是保的，目前沒有對于既往癥的進一步表述。單單從現(xiàn)階段條文來說，它既往癥界定要比好醫(yī)保（20版）更嚴(yán)格。

就產(chǎn)品外觀設(shè)計來講，一般越長久的醫(yī)療保險對被保險人身體規(guī)定還會越大。假如較為在意這一點，可以考慮其它的商品。

而選擇一款百萬醫(yī)療也不要只看既往癥規(guī)定，要綜合性看其確保具體內(nèi)容。

下邊，大家解釋一個大伙兒提得較多的難題。

Q：得過的病已通過智能核保，后會賠嗎？

必須具體問題具體分析探討。

就以好醫(yī)保6版為例子，被保險人涉及到健康告知，然后進行智能核保后，會出現(xiàn)以下情形：

狀況1：被保險人曾經(jīng)有肺部結(jié)節(jié)，但是最近復(fù)診胸部CT，都未見一切包塊或硬塊或磨玻璃影，能夠以標(biāo)準(zhǔn)體根據(jù)。

這說明，車險公司已經(jīng)知道被保險人身體狀況，并愿意擔(dān)負(fù)保險條款，這以后因肺部結(jié)節(jié)存在的醫(yī)治都需要正常的賠償，不要以既往癥拒保。

狀況2：被保險人涉及到2級冠心病的健康告知，吃藥可以控制在2級以內(nèi)，能夠除外承保，以外高血壓引起的治療費。

換句話說，因高血壓引起的治療費不賠，但是以后生別的病車險公司依然會賠的。

盡管，既往癥條文越嚴(yán)苛，就會難賠付。

但買百萬醫(yī)療險時，既往癥只是要注意的小一點，而綜合考量商品確保、分辨商品適合什么樣的也非常重要，例如：基本保障是不是全方位、是不是保證續(xù)保等。

假如非常在意，可以選擇買一份能保既往癥的惠民保作填補。

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