幾十塊，就能擁有上百方保額，惠民保的親民價(jià)真讓人上頭。

不過譜藍(lán)君要提醒下大家，惠民保是便宜，但幾十塊也別隨便買，容易踩坑！這7大真相你要知道。

下面，一起來看看，惠民保有哪些誤區(qū)是我們要認(rèn)識到的？

雖然大部分惠民保都不限年齡、不限職業(yè)，健康告知還寬松，但并不是年年都能買的。

• 目前市面上幾乎所有的惠民保都是交一年保一年，沒有保證續(xù)保期，萬一產(chǎn)品下架或停售，第二年就不能繼續(xù)買了。

• 雖然不保證續(xù)保，但對身體、年齡或職業(yè)等原因買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)的朋友，能保一年是一年，總比沒保障要好。

【譜藍(lán)小提示】

要是原來的惠民保買不了，可以通過各地區(qū)的投保渠道(如當(dāng)?shù)鼗菝癖９娞?，看看是否有可替代的新產(chǎn)品能買。

如廣州的穗歲康保障不錯(cuò)，那是不是可以給老家的父母也來一份？不一定能買！

• 絕大多數(shù)的惠民保都要求有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保才能買，例如上海滬惠保、重慶渝快保、龍江惠民保等。一般在投保頁面填寫完身份信息后，系統(tǒng)會提示是否符合投保要求。

【譜藍(lán)小提示】

如果所在地還沒有惠民保，或錯(cuò)過了投保時(shí)間，可以考慮安惠保、全民普惠保(升級版)等，這些全國各地都能買的產(chǎn)品。

買了老家的惠民保，外出工作，在當(dāng)?shù)乜床【歪t(yī)住院，惠民保不一定能報(bào)銷！

• 一般來說，在外地就醫(yī)，只要住院前做好了異地就醫(yī)備案，大部分惠民保都是能報(bào)銷的，有的能按照正常比例報(bào)，有的報(bào)銷比例會降低。

• 如果在異地就醫(yī)沒有進(jìn)行備案，不僅報(bào)銷比例可能會降低，甚至出現(xiàn)賠不了的情況。還有部分惠民保，合同條款里寫明了不報(bào)異地就醫(yī)費(fèi)用，無論是否有備案都不能賠。

【譜藍(lán)小提示】

如果在外地需要緊急住院的，直接在微信小程序就可以快速辦理異地就醫(yī)備案，用醫(yī)保報(bào)銷后，再用惠民保報(bào)銷，能省一點(diǎn)是一點(diǎn)。

像頭疼腦熱這類小病小痛，到普通門診看病，醫(yī)保能報(bào)銷，但這種情況大多數(shù)惠民保不賠。

• 惠民保主要是轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)，除了報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)，很多產(chǎn)品還能報(bào)銷一些比較昂貴的特定藥品費(fèi)，如高價(jià)抗癌藥。

【譜藍(lán)小提示】

投保前需注意，有少數(shù)惠民保產(chǎn)品只報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保外的費(fèi)用是不賠的，投保時(shí)盡量選擇醫(yī)保內(nèi)外都能報(bào)的產(chǎn)品。

• 一般來說，醫(yī)保報(bào)銷完才能用惠民保報(bào)銷，報(bào)銷前還得扣除免賠額(一般是2萬元)，且醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)、醫(yī)保外住院醫(yī)療費(fèi)、特藥費(fèi)各項(xiàng)免賠額都是單獨(dú)計(jì)算的。

• 扣掉免賠額后，需要按照條款約定的報(bào)銷比例來報(bào)，醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)，大多數(shù)惠民保能報(bào)80%左右，而醫(yī)保外的住院醫(yī)療費(fèi)，大多數(shù)產(chǎn)品只能報(bào)50%-70%。

【譜藍(lán)小提示】

雖然惠民保報(bào)銷有以上諸多“限制”，但能為大家提供一份基礎(chǔ)保障，抵御重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，性價(jià)比已經(jīng)很高了。

之前已患過乳腺癌，之后乳腺癌的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，惠民保也能正常報(bào)銷？

都長得這么好看了，就沒想得這么美啦~ 能不能賠還是一回事呢！

• 既往癥，可以簡單理解為投保前就有的疾病或癥狀，一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)對既往癥免責(zé)，而惠民保對既往癥的賠付比較寬松，更適合身體有異常的朋友。

• 如果病情較輕，如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等，一般惠民保能賠。

• 如果投保前患有癌癥、尿毒癥、肝硬化等，部分惠民保能賠此類約定既往癥，但賠付比例會降低，也有部分惠民保條款中約定了此類既往癥不賠。

【譜藍(lán)小提示】

之前已患過大病的，現(xiàn)在有保險(xiǎn)能買就很不錯(cuò)了，普通保險(xiǎn)都是直接拒保的。而且即使該疾病不能賠，其他疾病還是可以正常保障的不是，畢竟我們一生面臨的疾病，光重大疾病就有上百種了。

惠民保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷型保險(xiǎn)，不能重復(fù)賠，報(bào)銷的錢不會超過治病總花費(fèi)。

• 如果年齡和身體情況符合投保要求，建議優(yōu)先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能報(bào)的更多，而且一份就夠了。如果身體有異常買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)或者有疾病被除外，可以選擇搭配一份惠民保。

【譜藍(lán)小提示】

惠民保雖然理賠門檻高、報(bào)銷比例低，但對于買不了保險(xiǎn)或者被除外的疾病，好歹還有個(gè)兜底的保障。

希望通過本文能幫助大家識別惠民保的誤區(qū)，在投保時(shí)多一分清醒，少走一些套路。

惠民保的性價(jià)比還是很高的，由于對于買不了保險(xiǎn)的人來說，至少還有一份兜底的保障，但如果想憑這一份保單解決所有問題，肯定是不可能的。

大家投保前一點(diǎn)要先了解以上提到的7個(gè)知識點(diǎn)，符合自己的保障需求再投保。

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