最近隨著疫情管控的放開，譜藍(lán)君身邊“陽”的速度是越來越快，朋友圈不時就出現(xiàn)抗原兩道杠的曬圖。

不少朋友的心態(tài)也從“害怕變陽”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤善浇邮?，等陽來”?/p>

不過接受歸接受，專家也說了，越晚陽，癥狀有可能會越輕，所以該做的防范措施還是不能少的，能防多久防多久。

在這段時間，很多朋友也留言咨詢我們：

萬一感染了新冠，先前買的保險能賠嗎？

如果還沒買保險，感染后還能買嗎？

今天這篇文章，我們就來解答這兩個問題。

疫情剛開始時，國家就把新冠肺炎列為“法定傳染病”，確診患者的所有治療費(fèi)用都由國家醫(yī)保和財政兜底，該政策一直延續(xù)至今，現(xiàn)在的新冠患者也還是免費(fèi)收治。

不過，隨著現(xiàn)在防疫政策放開，后續(xù)對新冠管理逐步降級，醫(yī)保很可能不會全額報銷了。

這個時候就有很多朋友擔(dān)心，那新冠涉及到治療費(fèi)該咋辦呢？

其實也不必太擔(dān)心?，F(xiàn)在大部分新冠患者都是輕癥或無癥狀感染，居家可自愈，不涉及去醫(yī)院，所以也用不上保險。

但是若癥狀比較重，涉及到住院，除醫(yī)保外，我們買的商業(yè)保險也能不同程度地派上用場。

1）醫(yī)療險

先說最可能用上的醫(yī)療險。

百萬醫(yī)療險大多沒有病種限制，因疾病或意外引起的住院費(fèi)用，一般超過1萬就可以獲得賠付。

不過需要注意的是，絕大部分百萬醫(yī)療險只能報銷「二級及二級以上公立醫(yī)院」就醫(yī)費(fèi)用。

如今隨著“小陽人”越來越多，不管是醫(yī)療物資還是醫(yī)療資源，或多或少都存在擠占情況。

有條件的朋友也可以給自己補(bǔ)充一份中高端醫(yī)療險，選擇去特需或是私立醫(yī)院治療，獲得更好的就醫(yī)體驗。

2）重疾險

重疾險對賠付的“疾病種類”都有明確標(biāo)準(zhǔn)，哪些疾病可以賠，達(dá)到什么樣的狀態(tài)可以賠，保險合同里都寫得清清楚楚。

不過遺憾的是，新冠作為一種新型疾病，不在重疾險的保障范圍內(nèi)。因此，無論是確診輕型還是重型新冠，重疾險都是不賠的。

當(dāng)然，現(xiàn)在也有部分產(chǎn)品已經(jīng)拓展了新冠責(zé)任。像人保i無憂重疾險，加購輕癥責(zé)任確診輕型新冠即可獲得賠付。

另外，如果新冠的癥狀比較嚴(yán)重，導(dǎo)致的出現(xiàn)了如深度昏迷、呼吸衰竭等，符合條款規(guī)定的話，也有可能獲得理賠。

3）定期壽險

定期壽險，賠付除免責(zé)外的身故和全殘。

最極端的情況，感染新冠而去世了，那么在保障期內(nèi)的定期壽險，可以直接賠付一筆錢給家人。

4）意外險

基本無法理賠。意外險保的就是各種意外事故，需要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實這幾個條件，才能獲得賠付。

而新冠本身屬于疾病，并不屬于意外，所以普通的意外險是不予理賠的。

除此之外，很多朋友也會問到「防疫險」，這類保險雖然便宜，但實際上它們的賠付條件是比較苛刻的，比如說需要“確診重癥”、“方艙隔離”才能賠。

所以不太推薦大家選擇這類產(chǎn)品，與其指望防疫險，咱們還是把目光放在基礎(chǔ)保障上面更靠譜！

上面講的是沒成為“小陽人”之前，哪些保險能賠。

那要是不幸已經(jīng)“陽”了，這些保險還能買嗎？會不會有影響呢？

這就要具體問題具體分析了。

首先，在四大險種里，壽險和意外險對投保人的健康要求比較寬松，新冠通常不涉及這兩類產(chǎn)品的健康告知，基本不會影響到正常投保。

而百萬醫(yī)療險和重疾險就相對嚴(yán)格，雖然大多數(shù)產(chǎn)品的健康告知不一定會直接問到新冠肺炎，但是因新冠引起的部分就醫(yī)行為、檢查異常等則是會被問詢到的。

比如肺部 CT 檢查異常、血檢異常、服藥/住院史、不明原因發(fā)熱頭痛、法定傳染病等。

其次，如果涉及到健康告知，可以嘗試核保。

不過譜藍(lán)君對比了市面上的大部分產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)百萬醫(yī)療險或重疾險對新冠的態(tài)度還是比較謹(jǐn)慎，通常是拒保或者延期。

但也不是完全沒有產(chǎn)品可買。

比如海保人壽的黃金甲醫(yī)療險和如意生活重疾險，就在智能核保里面加上了新冠肺炎的核保，符合一定的條件還是有機(jī)會以標(biāo)準(zhǔn)體通過核保。

新冠肺炎也剛出現(xiàn)3年，是一種新型傳染疾病。雖然目前已有大量治愈數(shù)據(jù)，但它后期會不會有后遺癥，以及發(fā)病率、死亡率怎樣，都缺乏詳盡的數(shù)據(jù)支撐。

所以從核保的角度看來，保險公司一般會比較慎重。

不過相信隨著現(xiàn)在疫情管控的放開，確診新冠的人越來越多，在有了足夠多數(shù)據(jù)支撐的前提下，可能也會有更多的保司對新冠放開核保。

只是，何時放開、如何放開，暫時還不知道。

由此，還是建議大家盡早投保，早投早安心，以防之后買不上好產(chǎn)品。

疫情三年，隨著病毒不斷迭代，當(dāng)前的病毒與三年前大不一樣，毒性和致病性已經(jīng)大幅降低了。

因此大家不必太過恐慌，保持良好心態(tài)，做好科學(xué)的防護(hù)即可。國家已經(jīng)照顧了我們?nèi)?，接下來要靠我們自己了?/p>

除了讓自己保持一個強(qiáng)健的身體，減少被感染的可能外，也要盡早做好保障的配置，避免“陽”了之后投保遇到限制。假如是已經(jīng)“陽了”的朋友，也不要盲目投保，建議根據(jù)實際就醫(yī)和治療情況先咨詢專業(yè)人士的建議。

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