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爸媽有醫(yī)保了,還需要買惠民保嗎?

人到中年,漂泊在外,房貸車貸壓力依然很重。同時(shí),也害怕父母生病,怕他們需要幫助的時(shí)候,自己連支付醫(yī)療費(fèi)用的能力都沒(méi)有。

因此,除了基本的意外外,許多人還想通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),來(lái)轉(zhuǎn)移父母生重病的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。

但實(shí)際上,往往會(huì)因?yàn)槟挲g、健康情況等原因,難以購(gòu)買到適合的。

目前,多個(gè)城市相繼推出了惠民保——沒(méi)有年齡、健康要求,帶病也能買,還是很劃算。不過(guò)很多朋友對(duì)惠民保的保障不了解,也不知道和醫(yī)保具體有哪些區(qū)別。

爸媽有醫(yī)保了,還需要買惠民保嗎?插圖1

今天,譜藍(lán)君就一次性給大家解決這個(gè)問(wèn)題,保你看完就有答案。主要內(nèi)容如下:

  • 爸媽有醫(yī)保了,還需要買惠民保嗎?
  • 除了惠民保,父母還有其他保險(xiǎn)選擇嗎?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

父母上年紀(jì),跑醫(yī)院次數(shù)愈來(lái)愈多。每一次病重,就算刷過(guò)醫(yī)???,自己還是需要承擔(dān)許多醫(yī)療費(fèi)用。

這到底是怎么回事呢?除開(kāi)醫(yī)療保險(xiǎn),還有什么辦法報(bào)銷更多?

1、醫(yī)保,最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障

醫(yī)保是屬于國(guó)家福利,人人都可以買,涉及面廣;不過(guò),它能提供的都是最基礎(chǔ)的保障,只能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用。

之前就有不少朋友問(wèn),爸媽在老家,已經(jīng)有新農(nóng)合醫(yī)保了,還需要買其他醫(yī)療險(xiǎn)嗎?

其實(shí),雖然醫(yī)保可以幫大家擔(dān)負(fù)一部分醫(yī)療費(fèi)用,但是它也存在很多限定,包含:

  • 只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi):合乎國(guó)家醫(yī)保目錄里的醫(yī)療費(fèi)用,才可以按比例報(bào)銷,像一些實(shí)際但昂貴的進(jìn)口藥品、癌癥特效藥,可能就得自掏腰包。
  • 有起付標(biāo)、封頂線限制:每個(gè)地方的醫(yī)保,都有起付標(biāo)準(zhǔn)、封頂線。以北京城鎮(zhèn)醫(yī)保為例,在三級(jí)醫(yī)院住院就醫(yī),超出1300塊花費(fèi)才可以報(bào),且最大只有報(bào)銷25萬(wàn)。
  • 即使醫(yī)保目錄內(nèi)的也不能100%報(bào)銷:如北京城鎮(zhèn)醫(yī)保,在三級(jí)醫(yī)院就診,醫(yī)保報(bào)銷比例僅有75%~78%。

如果生大病,動(dòng)則就要幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用,就算有醫(yī)保,在那么多限定下,自己還是要面臨許多費(fèi)用,大部分普通家庭還是難以承擔(dān)。

因而,父母僅有醫(yī)保是不夠的,還要?jiǎng)e的保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充,如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等。

其中,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的購(gòu)買門(mén)檻比較高,超過(guò)一定年齡或者有健康異常的,一般都很難購(gòu)買到;惠民保就不一樣了,它沒(méi)有限制年齡、健康要求,非常適合給父母買。

爸媽有醫(yī)保了,還需要買惠民保嗎?插圖3

2、醫(yī)療保險(xiǎn)+惠民保,可報(bào)銷更多醫(yī)療費(fèi)用

惠民保,是各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的普惠型醫(yī)療險(xiǎn),每個(gè)地方稱呼不一樣,但是都可以用來(lái)報(bào)銷住院治療的費(fèi)用,保險(xiǎn)金額達(dá)到上百萬(wàn)。

同是報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi),醫(yī)保和惠民保有啥不一樣?

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),醫(yī)保報(bào)完以后,剩下不可以報(bào)的那一部分,如醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)沒(méi)報(bào)完的、醫(yī)療保險(xiǎn)外報(bào)不了的,還可以用惠民保進(jìn)行“二次報(bào)銷”,從而幫我們分擔(dān)更多醫(yī)療費(fèi)用。

不過(guò),每個(gè)地方的惠民保,保障內(nèi)容和報(bào)銷比例都不一樣,具體以當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品為準(zhǔn)。

但是,惠民保雖然好,也不是全能,會(huì)存在以下缺陷:

  • 報(bào)銷門(mén)檻高:免賠多數(shù)為2萬(wàn),并且每一項(xiàng)保障的免賠額是單獨(dú)計(jì)算的;
  • 保障不全面:一般只報(bào)醫(yī)療費(fèi)用和特藥,并且多數(shù)只有報(bào)50%~80%。

換句話說(shuō),要不是重病,基本不可能用到惠民保;假如是重病,它也只能是報(bào)銷一部分。

那對(duì)父母而言,有沒(méi)有什么更好的選擇?

父母上年紀(jì)、身體也不是很好的,除惠民保外,還可以考慮防癌險(xiǎn),這種保險(xiǎn)的投保門(mén)檻也不高,像有高血壓、糖尿病等常見(jiàn)疾病,也可以買。

如果家長(zhǎng)身體好,建議優(yōu)選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保障更全面,不過(guò)要注意,選擇保證續(xù)保條件好的是第一要素。

爸媽有醫(yī)保了,還需要買惠民保嗎?插圖5
  • 防癌險(xiǎn):優(yōu)勢(shì)是保障穩(wěn)定,0免賠,不限社保100%報(bào)銷;但它只保癌癥,無(wú)法報(bào)銷因其他疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。
  • 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):沒(méi)有疾病限制,只要醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)1萬(wàn)的部分都能100%報(bào)銷;但健康要求很嚴(yán)格。

惠民保:不分疾病費(fèi)用報(bào)銷,價(jià)格低;但確保不穩(wěn),免賠高,醫(yī)保報(bào)銷比例也很低,并不是重病一般用不到。

所以,具體該怎么選擇,還是要依據(jù)父母的健康情況和保障需求來(lái)定。

此外,對(duì)父母來(lái)說(shuō),除了醫(yī)療險(xiǎn),買份意外險(xiǎn)也是很有必要的。

畢竟老人腿腳不便,磕磕絆絆無(wú)可避免,意外險(xiǎn)兩三百塊一份,最大可以報(bào)銷幾萬(wàn)元的意外醫(yī)療費(fèi)用,也是非常實(shí)用的。

總的來(lái)說(shuō),給父母配置好保障是很有必要的,而且要盡快,不然拖到年齡更大、健康情況限制就更不好買了。

當(dāng)然,除了搞好必要的保障外,有空時(shí)也記得多陪陪父母。

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