人到中年，漂泊在外，房貸車貸壓力依然很重。同時，也害怕父母生病，怕他們需要幫助的時候，自己連支付醫(yī)療費(fèi)用的能力都沒有。

因此，除了基本的意外外，許多人還想通過百萬醫(yī)療險，來轉(zhuǎn)移父母生重病的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險。

但實(shí)際上，往往會因?yàn)槟挲g、健康情況等原因，難以購買到適合的。

目前，多個城市相繼推出了惠民保——沒有年齡、健康要求，帶病也能買，還是很劃算。不過很多朋友對惠民保的保障不了解，也不知道和醫(yī)保具體有哪些區(qū)別。

今天，譜藍(lán)君就一次性給大家解決這個問題，保你看完就有答案。主要內(nèi)容如下：

• 爸媽有醫(yī)保了，還需要買惠民保嗎？
• 除了惠民保，父母還有其他保險選擇嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

父母上年紀(jì)，跑醫(yī)院次數(shù)愈來愈多。每一次病重，就算刷過醫(yī)保卡，自己還是需要承擔(dān)許多醫(yī)療費(fèi)用。

這到底是怎么回事呢？除開醫(yī)療保險，還有什么辦法報銷更多？

1、醫(yī)保，最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障

醫(yī)保是屬于國家福利，人人都可以買，涉及面廣；不過，它能提供的都是最基礎(chǔ)的保障，只能報銷部分醫(yī)療費(fèi)用。

之前就有不少朋友問，爸媽在老家，已經(jīng)有新農(nóng)合醫(yī)保了，還需要買其他醫(yī)療險嗎？

其實(shí)，雖然醫(yī)?？梢詭痛蠹覔?dān)負(fù)一部分醫(yī)療費(fèi)用，但是它也存在很多限定，包含：

• 只能報銷醫(yī)保目錄內(nèi)：合乎國家醫(yī)保目錄里的醫(yī)療費(fèi)用，才可以按比例報銷，像一些實(shí)際但昂貴的進(jìn)口藥品、癌癥特效藥，可能就得自掏腰包。

• 有起付標(biāo)、封頂線限制：每個地方的醫(yī)保，都有起付標(biāo)準(zhǔn)、封頂線。以北京城鎮(zhèn)醫(yī)保為例，在三級醫(yī)院住院就醫(yī)，超出1300塊花費(fèi)才可以報，且最大只有報銷25萬。

• 即使醫(yī)保目錄內(nèi)的也不能100%報銷：如北京城鎮(zhèn)醫(yī)保，在三級醫(yī)院就診，醫(yī)保報銷比例僅有75%~78%。

如果生大病，動則就要幾十萬的醫(yī)療費(fèi)用，就算有醫(yī)保，在那么多限定下，自己還是要面臨許多費(fèi)用，大部分普通家庭還是難以承擔(dān)。

因而，父母僅有醫(yī)保是不夠的，還要別的保險來補(bǔ)充，如百萬醫(yī)療險、惠民保等。

其中，百萬醫(yī)療險的購買門檻比較高，超過一定年齡或者有健康異常的，一般都很難購買到；惠民保就不一樣了，它沒有限制年齡、健康要求，非常適合給父母買。

2、醫(yī)療保險+惠民保，可報銷更多醫(yī)療費(fèi)用

惠民保，是各級政府和保險公司聯(lián)合推出的普惠型醫(yī)療險，每個地方稱呼不一樣，但是都可以用來報銷住院治療的費(fèi)用，保險金額達(dá)到上百萬。

同是報銷醫(yī)藥費(fèi)，醫(yī)保和惠民保有啥不一樣？

簡單來說，醫(yī)保報完以后，剩下不可以報的那一部分，如醫(yī)療保險內(nèi)沒報完的、醫(yī)療保險外報不了的，還可以用惠民保進(jìn)行“二次報銷”，從而幫我們分擔(dān)更多醫(yī)療費(fèi)用。

不過，每個地方的惠民保，保障內(nèi)容和報銷比例都不一樣，具體以當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品為準(zhǔn)。

但是，惠民保雖然好，也不是全能，會存在以下缺陷：

• 報銷門檻高：免賠多數(shù)為2萬，并且每一項(xiàng)保障的免賠額是單獨(dú)計(jì)算的；

• 保障不全面：一般只報醫(yī)療費(fèi)用和特藥，并且多數(shù)只有報50%~80%。

換句話說，要不是重病，基本不可能用到惠民保；假如是重病，它也只能是報銷一部分。

那對父母而言，有沒有什么更好的選擇？

父母上年紀(jì)、身體也不是很好的，除惠民保外，還可以考慮防癌險，這種保險的投保門檻也不高，像有高血壓、糖尿病等常見疾病，也可以買。

如果家長身體好，建議優(yōu)選百萬醫(yī)療險，保障更全面，不過要注意，選擇保證續(xù)保條件好的是第一要素。

• 防癌險：優(yōu)勢是保障穩(wěn)定，0免賠，不限社保100%報銷；但它只保癌癥，無法報銷因其他疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

• 百萬醫(yī)療險：沒有疾病限制，只要醫(yī)療費(fèi)用超過1萬的部分都能100%報銷；但健康要求很嚴(yán)格。

惠民保：不分疾病費(fèi)用報銷，價格低；但確保不穩(wěn)，免賠高，醫(yī)保報銷比例也很低，并不是重病一般用不到。

所以，具體該怎么選擇，還是要依據(jù)父母的健康情況和保障需求來定。

此外，對父母來說，除了醫(yī)療險，買份意外險也是很有必要的。

畢竟老人腿腳不便，磕磕絆絆無可避免，意外險兩三百塊一份，最大可以報銷幾萬元的意外醫(yī)療費(fèi)用，也是非常實(shí)用的。

總的來說，給父母配置好保障是很有必要的，而且要盡快，不然拖到年齡更大、健康情況限制就更不好買了。

當(dāng)然，除了搞好必要的保障外，有空時也記得多陪陪父母。

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