人到中年，漂泊在外，房貸車貸壓力依然很重。同時(shí)，也害怕父母生病，怕他們需要幫助的時(shí)候，自己連支付醫(yī)療費(fèi)用的能力都沒(méi)有。

因此，除了基本的意外外，許多人還想通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)轉(zhuǎn)移父母生重病的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。

但實(shí)際上，往往會(huì)因?yàn)槟挲g、健康情況等原因，難以購(gòu)買到適合的。

目前，多個(gè)城市相繼推出了惠民保——沒(méi)有年齡、健康要求，帶病也能買，還是很劃算。不過(guò)很多朋友對(duì)惠民保的保障不了解，也不知道和醫(yī)保具體有哪些區(qū)別。

今天，譜藍(lán)君就一次性給大家解決這個(gè)問(wèn)題，保你看完就有答案。主要內(nèi)容如下：

• 爸媽有醫(yī)保了，還需要買惠民保嗎？
• 除了惠民保，父母還有其他保險(xiǎn)選擇嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

父母上年紀(jì)，跑醫(yī)院次數(shù)愈來(lái)愈多。每一次病重，就算刷過(guò)醫(yī)?？?，自己還是需要承擔(dān)許多醫(yī)療費(fèi)用。

這到底是怎么回事呢？除開(kāi)醫(yī)療保險(xiǎn)，還有什么辦法報(bào)銷更多？

1、醫(yī)保，最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障

醫(yī)保是屬于國(guó)家福利，人人都可以買，涉及面廣；不過(guò)，它能提供的都是最基礎(chǔ)的保障，只能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用。

之前就有不少朋友問(wèn)，爸媽在老家，已經(jīng)有新農(nóng)合醫(yī)保了，還需要買其他醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

其實(shí)，雖然醫(yī)保可以幫大家擔(dān)負(fù)一部分醫(yī)療費(fèi)用，但是它也存在很多限定，包含：

• 只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)：合乎國(guó)家醫(yī)保目錄里的醫(yī)療費(fèi)用，才可以按比例報(bào)銷，像一些實(shí)際但昂貴的進(jìn)口藥品、癌癥特效藥，可能就得自掏腰包。

• 有起付標(biāo)、封頂線限制：每個(gè)地方的醫(yī)保，都有起付標(biāo)準(zhǔn)、封頂線。以北京城鎮(zhèn)醫(yī)保為例，在三級(jí)醫(yī)院住院就醫(yī)，超出1300塊花費(fèi)才可以報(bào)，且最大只有報(bào)銷25萬(wàn)。

• 即使醫(yī)保目錄內(nèi)的也不能100%報(bào)銷：如北京城鎮(zhèn)醫(yī)保，在三級(jí)醫(yī)院就診，醫(yī)保報(bào)銷比例僅有75%~78%。

如果生大病，動(dòng)則就要幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，就算有醫(yī)保，在那么多限定下，自己還是要面臨許多費(fèi)用，大部分普通家庭還是難以承擔(dān)。

因而，父母僅有醫(yī)保是不夠的，還要?jiǎng)e的保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、惠民保等。

其中，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的購(gòu)買門(mén)檻比較高，超過(guò)一定年齡或者有健康異常的，一般都很難購(gòu)買到；惠民保就不一樣了，它沒(méi)有限制年齡、健康要求，非常適合給父母買。

2、醫(yī)療保險(xiǎn)+惠民保，可報(bào)銷更多醫(yī)療費(fèi)用

惠民保，是各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的普惠型醫(yī)療險(xiǎn)，每個(gè)地方稱呼不一樣，但是都可以用來(lái)報(bào)銷住院治療的費(fèi)用，保險(xiǎn)金額達(dá)到上百萬(wàn)。

同是報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，醫(yī)保和惠民保有啥不一樣？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，醫(yī)保報(bào)完以后，剩下不可以報(bào)的那一部分，如醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)沒(méi)報(bào)完的、醫(yī)療保險(xiǎn)外報(bào)不了的，還可以用惠民保進(jìn)行“二次報(bào)銷”，從而幫我們分擔(dān)更多醫(yī)療費(fèi)用。

不過(guò)，每個(gè)地方的惠民保，保障內(nèi)容和報(bào)銷比例都不一樣，具體以當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品為準(zhǔn)。

但是，惠民保雖然好，也不是全能，會(huì)存在以下缺陷：

• 報(bào)銷門(mén)檻高：免賠多數(shù)為2萬(wàn)，并且每一項(xiàng)保障的免賠額是單獨(dú)計(jì)算的；

• 保障不全面：一般只報(bào)醫(yī)療費(fèi)用和特藥，并且多數(shù)只有報(bào)50%~80%。

換句話說(shuō)，要不是重病，基本不可能用到惠民保；假如是重病，它也只能是報(bào)銷一部分。

那對(duì)父母而言，有沒(méi)有什么更好的選擇？

父母上年紀(jì)、身體也不是很好的，除惠民保外，還可以考慮防癌險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)的投保門(mén)檻也不高，像有高血壓、糖尿病等常見(jiàn)疾病，也可以買。

如果家長(zhǎng)身體好，建議優(yōu)選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障更全面，不過(guò)要注意，選擇保證續(xù)保條件好的是第一要素。

• 防癌險(xiǎn)：優(yōu)勢(shì)是保障穩(wěn)定，0免賠，不限社保100%報(bào)銷；但它只保癌癥，無(wú)法報(bào)銷因其他疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：沒(méi)有疾病限制，只要醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)1萬(wàn)的部分都能100%報(bào)銷；但健康要求很嚴(yán)格。

惠民保：不分疾病費(fèi)用報(bào)銷，價(jià)格低；但確保不穩(wěn)，免賠高，醫(yī)保報(bào)銷比例也很低，并不是重病一般用不到。

所以，具體該怎么選擇，還是要依據(jù)父母的健康情況和保障需求來(lái)定。

此外，對(duì)父母來(lái)說(shuō)，除了醫(yī)療險(xiǎn)，買份意外險(xiǎn)也是很有必要的。

畢竟老人腿腳不便，磕磕絆絆無(wú)可避免，意外險(xiǎn)兩三百塊一份，最大可以報(bào)銷幾萬(wàn)元的意外醫(yī)療費(fèi)用，也是非常實(shí)用的。

總的來(lái)說(shuō)，給父母配置好保障是很有必要的，而且要盡快，不然拖到年齡更大、健康情況限制就更不好買了。

當(dāng)然，除了搞好必要的保障外，有空時(shí)也記得多陪陪父母。

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