導(dǎo)讀： 雖然已經(jīng)立秋了，8月12日，江蘇省泗洪縣在陽光下依然很熱。

泗洪縣上塘鎮(zhèn)谷墩村的農(nóng)民李洪宇汗流浹背。他很高興看到剛剛修好的被大火燒毀的房子。因?yàn)橐环菡撸孔涌梢赃@么快修好。泗洪縣穆墩島18歲女孩蔣倩向往即將到來的大學(xué)生活，希望通過自己的努力學(xué)習(xí)改變自己和家庭的命運(yùn)。順利進(jìn)入大學(xué)校園也離不開一份政策。

泗洪縣，江蘇北部的貧困縣，地方政府和保險(xiǎn)公司、螞蟻金服共同進(jìn)行了有針對(duì)性的扶貧試驗(yàn)：他們是泗洪縣所有低收入人口，共有13.26萬人，都被保險(xiǎn)為100扶貧商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)來源包括互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的公益籌款和政府扶貧資金。人們不需要花100元的保費(fèi)。

不捐錢，不捐物，捐一份保險(xiǎn)，人們歡迎這種扶貧方式嗎？

使用金融工具 花點(diǎn)錢做大事

泗洪縣上塘鎮(zhèn)谷墩村農(nóng)民李紅宇說：這比送我兩桶油或一袋米飯要有用得多！。這位35歲的單親父親是第一個(gè)獲得扶貧100保險(xiǎn)索賠的人。

7月12日下午，李紅宇家的老房子因電線老化突然發(fā)生火災(zāi)，稻草木屋頂點(diǎn)燃，家具和電瓶車全部燒毀。據(jù)李紅宇說，他只覺得天塌了。修理房子至少要七八千元，這幾乎是他一年的收入。

很快，他的擔(dān)憂被驚喜所取代。村口村淘點(diǎn)的李富章告訴我，我被送去了保險(xiǎn)，房子著火了，保險(xiǎn)可以賠錢。李紅宇說，他不知道政府集體為他們投保了保險(xiǎn)。他立即聯(lián)系了中國(guó)人保，對(duì)方很快回家調(diào)查情況，確認(rèn)了事故。兩天后，9214元的保險(xiǎn)賠償達(dá)到了李紅宇的支付寶賬戶。突然，修房子的錢落地了。李紅宇說，火災(zāi)發(fā)生兩周后，他修好了房子。

李宏宇口中的保險(xiǎn)是100扶貧。保障范圍包括事故、健康、家庭財(cái)產(chǎn)和教育四個(gè)方面。有了這份保險(xiǎn)，第一次患有相關(guān)重大疾病(按相關(guān)比例報(bào)銷補(bǔ)償)、意外傷害(最高賠償2萬元)、房屋損壞(最高賠償1萬元)都可以獲得保險(xiǎn)理賠，考上高中或大學(xué)分別獲得2000元和3000元的教育補(bǔ)貼。

村淘點(diǎn)李富章和扶貧專家負(fù)責(zé)向低收入家庭推廣扶貧100保險(xiǎn)。他說：我們不知道保險(xiǎn)的作用，但自從李紅宇的家庭出現(xiàn)以來，谷墩村的整個(gè)村莊都相信保險(xiǎn)起著重要的作用，改變了觀念，非低收入家庭主動(dòng)詢問如何購(gòu)買保險(xiǎn)。

螞蟻金融農(nóng)村金融部主任黃丹峰說：如果送100元，很難解決貧困農(nóng)民的實(shí)際問題，但通過保險(xiǎn)金融杠桿，100元可以讓事故和困難的人得到更大的補(bǔ)償，這是一種更準(zhǔn)確的扶貧方式。

泗洪縣委副書記朱長(zhǎng)途表示，在該縣，低收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)是人均年凈收入低于6000元。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，在全縣13.26萬低收入人口貧困原因中，疾病占50.54%，殘疾占18.01%，災(zāi)害占3.21%，學(xué)習(xí)占4.92%，占76.68%。

俗話說，十年奮斗奔小康，一場(chǎng)大病全泡湯。朱長(zhǎng)途表示，扶貧100保險(xiǎn)是針對(duì)疾病、殘疾、災(zāi)難和學(xué)習(xí)四種情況對(duì)癥下藥。如果近80%的貧困問題可以通過保險(xiǎn)來緩解，這將在泗洪的扶貧中發(fā)揮重要作用；同時(shí)，在保險(xiǎn)公司的幫助下，引入商業(yè)力量，完善調(diào)查、損失確定和索賠體系，也可以大大提高扶貧效率。他說，扶貧不再是陽光明媚，而是只給有需要的人。

今年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)務(wù)院扶貧辦聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)扶貧工作的意見》，強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扶貧的主要作用，采取多種措施部署精準(zhǔn)扶貧。

截至8月13日，扶貧100商業(yè)保險(xiǎn)共有284例理賠，中國(guó)人壽、中國(guó)人保兩家公司總賠償金額超過71萬元，部分學(xué)生的教育補(bǔ)貼仍在陸續(xù)發(fā)放中。理賠完成后，保費(fèi)有余額的，轉(zhuǎn)入下一年保費(fèi)，繼續(xù)為低收入戶投保。

互聯(lián)網(wǎng)開放公益和保險(xiǎn) 推廣泗洪模式

蔣倩，一個(gè)95后女孩，住在泗洪縣的穆墩島，這是洪澤湖上唯一一個(gè)有人居住的島嶼。她的家是穆墩島一艘不起眼的篷船。全家靠釣魚謀生，年收入只有1萬元左右。蔣倩今年被大學(xué)錄取。最近，她的支付寶賬戶收到了中國(guó)人壽支付的3000元教育補(bǔ)貼，相當(dāng)于一年大學(xué)學(xué)費(fèi)的一半。

據(jù)了解，泗洪縣的扶貧100保險(xiǎn)賠償大多是通過支付寶直接存入個(gè)人賬戶的。同時(shí)，保險(xiǎn)的保費(fèi)來源也非常特殊。人們不僅不需要花一分錢，也不需要政府完全覆蓋底部，而且聚集了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的公益籌款和政府的扶貧資金。泗洪縣通過支付寶公益平臺(tái)，在減輕政府負(fù)擔(dān)的同時(shí)，籌集了大部分保費(fèi)資金，開創(chuàng)了新的扶貧模式。截至8月14日下午5點(diǎn)48分，支付寶頁面上已有5198人為扶貧100保險(xiǎn)項(xiàng)目獻(xiàn)集62970.65元。

螞蟻金服除了通過支付寶上的公益平臺(tái)籌集保費(fèi)外，還與中國(guó)PICC和中國(guó)人壽合作，為泗洪縣所有支付寶的低收入家庭生成電子政策。用戶打開支付寶的政策管理器，可以查詢政策，以避免紙質(zhì)政策丟失造成的索賠問題。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也可以通過支付寶向用戶支付索賠。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，泗洪縣低收入人口約4萬個(gè)家庭，其中近一半有支付寶賬戶，享受公益扶貧保險(xiǎn)更方便。

對(duì)蔣倩來說，通過支付寶收到賠償比通過銀行卡更方便，因?yàn)槟露諐u沒有ATM提款機(jī)。要取錢，蔣倩得先坐船到碼頭，再坐車到鎮(zhèn)上，來回要兩個(gè)多小時(shí)。然而，隨著穆墩島村淘點(diǎn)的發(fā)展，島上出現(xiàn)了一臺(tái)活取款機(jī)。穆墩島村淘合作伙伴田千春將定期到銀行網(wǎng)點(diǎn)取款。如果島上的居民想用現(xiàn)金，他們可以用支付寶轉(zhuǎn)賬給田千春，然后從他那里取款。

在泗洪縣的扶貧試驗(yàn)中，當(dāng)?shù)卣?、螞蟻金服和保險(xiǎn)公司試圖通過互聯(lián)網(wǎng)+線下渠道開放保險(xiǎn)和公益，前端通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)籌集保費(fèi)，后端通過電子保單和在線索賠和支付，使保險(xiǎn)體驗(yàn)更加方便流暢。

螞蟻金融戰(zhàn)略研究部主任馮佳琪說：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使金融服務(wù)的觸角更容易進(jìn)入城鎮(zhèn)，包容性金融與技術(shù)支持密不可分。據(jù)他說，螞蟻金融正在考慮是否可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步改進(jìn)泗洪模式，跟蹤每筆捐款的相應(yīng)保單和索賠，并反饋給捐贈(zèng)者，使整個(gè)過程更加開放、透明和可信。

7月24日，數(shù)字普惠金融在全球范圍內(nèi)逐漸受到前所未有的重視，G通過高級(jí)數(shù)字普惠金融原則，鼓勵(lì)各國(guó)在指定其普惠金融計(jì)劃時(shí)，特別考慮數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的計(jì)劃。

螞蟻金服表示，數(shù)字普惠是其戰(zhàn)略方向。三年內(nèi)，螞蟻金服計(jì)劃擴(kuò)大1000個(gè)縣參與互聯(lián)網(wǎng)+智慧縣，包括200個(gè)貧困縣，互聯(lián)網(wǎng)+公益+有望在這些貧困縣推廣保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧模式。

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