譜藍(lán)君前段時(shí)間發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有意思的情況，很多人被問到壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容時(shí)，他們都知道有全殘這項(xiàng)責(zé)任，但要細(xì)問他們?nèi)珰埖母拍詈蜆?biāo)準(zhǔn)是什么？他們又都答不上來。

雖然醫(yī)學(xué)上定義的全殘是比較復(fù)雜的，它包括很多種狀況，一般人理解起來確實(shí)比較困難，但全殘做為很多保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，大家又不得不了解。

為了讓大家能清楚的了解全殘的概念和保全殘的保險(xiǎn)有哪些，下面譜藍(lán)君就來給大家講一講其中的知識(shí)。

• 什么是全殘？
• 全殘和傷殘有什么不同？
• 什么保險(xiǎn)保全殘？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

我們?nèi)粘Ｉ钪辛私飧嗟目赡苁莻麣?，?duì)于全殘的提起好像寥寥無幾，其實(shí)全殘就是最高等級(jí)的傷殘。

那么學(xué)界對(duì)全殘到底是怎么定義的呢？主要有以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

以上8個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，只要符合其中任意一項(xiàng)，就可以判定作為全殘。

大家可以看到，上述6點(diǎn)中的任何一點(diǎn)，在醫(yī)學(xué)上都能算得上是較為嚴(yán)重的疾病，對(duì)患者的傷害都特別嚴(yán)重（大部分喪失了自理能力），同時(shí)給家庭也會(huì)帶來巨大的壓力。

注：傷殘的等級(jí)必須由第三方機(jī)構(gòu)（如醫(yī)院）鑒定，不能由個(gè)人或保險(xiǎn)公司鑒定。

上述有聊到，全殘是可以視為最嚴(yán)重或最高等級(jí)的傷殘。而對(duì)于意外保險(xiǎn)對(duì)傷殘的理賠標(biāo)準(zhǔn)中，全殘也是按傷殘的最高比例100%賠付的。

因?yàn)閭麣埜鶕?jù)受傷程度不同可分為不同等級(jí)，相應(yīng)的賠付比例也會(huì)不一樣：

簡(jiǎn)單來說，只要是符合2個(gè)及以上器官缺失、喪失勞動(dòng)力或生活不能自理的，就可以被認(rèn)定為全殘，全殘等同于上圖中的一級(jí)傷殘，保障金賠付比例為100%；

其他傷殘則依據(jù)不同等級(jí)按不同比例賠付。

從傷殘和全殘的對(duì)比中可以看出，全殘要嚴(yán)格不少，所以傷殘的范疇會(huì)比全殘廣許多，共包含281種。

舉個(gè)例子，如果投保的產(chǎn)品只保全殘，被保人在期間內(nèi)出險(xiǎn)意外事故斷了一只手，那么這份保單就傷殘部分其實(shí)是賠付不了的；如果買的是一份保傷殘的保險(xiǎn)，則可以根據(jù)具體等級(jí)按比例賠付。賠與不賠就一字之差，可見一字之差真不是開玩笑的。

從這可以看出，保傷殘的產(chǎn)品要比只保全殘的好，因?yàn)樗谋Ｕ戏秶鼜V，理賠門檻更低。

市面上絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都有全殘保障，下面譜藍(lán)君給大家講一講，他們保全殘的原因是什么：

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)保障的是被保人在保險(xiǎn)期間因意外事故導(dǎo)致的死亡/傷殘（注意：有些產(chǎn)品只保全殘），雖然它沒有明確說保全殘，但前邊也講了，全殘相當(dāng)于一級(jí)傷殘，因此全殘也是在意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。

假如被保人因意外事故造成了傷殘，保險(xiǎn)公司則按傷殘等級(jí)，賠償相應(yīng)比例的保障金。

2、壽險(xiǎn)

市面絕大多數(shù)的壽險(xiǎn)都對(duì)全殘有保障，但壽險(xiǎn)一般不保障小于一級(jí)的傷殘。

假設(shè)購(gòu)買100萬(wàn)壽險(xiǎn)保額，保障期間內(nèi)，被保人發(fā)生身故或全殘風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則一次性賠付100萬(wàn)。

3、重疾險(xiǎn)

重大疾病保險(xiǎn)保障的都是合同提前約定的疾病種類，可能有朋友會(huì)問：重疾險(xiǎn)也能保全殘？它不是只保重大疾病嗎？

其實(shí)大家有所不知，重疾險(xiǎn)雖然只保合同約定的病癥，但只要大家仔細(xì)去看這些疾病，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，全殘其實(shí)也在其中，為什么這么說呢？大家一起來看。

就拿銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種疾病來說，我們能清楚看到多個(gè)肢體缺失、雙目失明、嚴(yán)重阿爾茨海默癥等都有包含在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，這些疾病不就是符合全殘的概念嗎？

所以雖然重疾險(xiǎn)沒有明確說明保全殘，但一些屬于全殘的病癥是有在它的保障范圍內(nèi)的，也就變相的保障了部分全殘。

經(jīng)過譜藍(lán)君對(duì)全殘的概念和標(biāo)準(zhǔn)分析之后，相信大家對(duì)全殘也有了一定的了解了。

其實(shí)我們?cè)诹私膺^程中，不用刻意記住具體有哪些狀況，僅需弄清楚它就是最高等級(jí)的傷殘就行了。

在我們買人身險(xiǎn)時(shí)，如果你希望得到全殘保障，那么就盡量買保傷殘的保險(xiǎn)，因?yàn)閭麣埖姆秶鸵呀?jīng)包括全殘了。

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