大家有沒有發(fā)現(xiàn)，會買保險的，大多都是有家庭的已婚人士，單身的朋友相對來說會比較少。

什么原因呢？

譜藍君覺得，倒不是說單身的朋友還年輕、沒錢買保險，反而很多單身的朋友賺不少錢，又沒啥負債，不用養(yǎng)孩子，小日子過得滋潤得很。

之所以單身的朋友少有為自己配置保險的，一是自己身體還健康，二是身上沒有背負太多的責任，所以對于一些風險的緊迫感和防范意識沒有那么強烈。

不過由于近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險的興起、各種眾籌治病消息、疾病年輕化……等等原因，越來越多的單身年輕人也開始有了保障意識。

今天，咱們就來聊聊，單身需要買保險嗎？如果要買，該怎么買？

主要內(nèi)容如下：

• 單身需要配保險嗎？
• 單身應該如何買保險？
• 具體方案示例
• 譜藍君總結(jié)

其實所謂的單身0負擔，是假象。

單身人士也是人啊，會哭會笑能打能鬧，會生病，飛來橫禍也不會因為你是單身人士就拐個彎不“招待”你……

你本人的健康風險，就是你的負擔。

我想，遭遇生病、意外時，有足夠的經(jīng)濟能力支撐自己度過困難，應該是每一個人的需求，無關(guān)單身與否吧？只是因為大家還年輕、沒有家庭責任，所以沒感覺到這種風險的緊迫性罷了。

如果沒有保障，健康、意外等風險一旦發(fā)生，所謂的“反正自己一個人，后果自負”只是妄想，因為后果會由年邁的父母承擔。

多少子女生病，為父為母的傾其所有，拿出養(yǎng)老錢、棺材本，賣房賣車賣地，為子女治病。

正因為我們孤身一人，更應該要做好保障，照顧好自己，對自己負責，讓父母放心啊。

而且，隨著受教育程度的升高，年輕人成立家庭的年齡越來越晚了，但這可能只是暫時性的單身，興許在人群見了誰一眼，“單身計劃”就生變了呢？

如果等到自己成立了家庭才意識到自己需要配置保障了，那時候身體已經(jīng)出現(xiàn)了大大小小的健康問題、保費也因為年齡的增長而升高了不少……

既然這是一件必做的事，那么趁早做好，才能無后顧之憂迎接未來。

綜上，單身人士當然也是需要配置保險的~

單身應該遵循的保險配置原則，其實跟所有成人的保障同理，只是家庭財務責任不同，各項保障的保額需求不同罷了。

首先，醫(yī)保是基礎，它是國家給每個人的最基本保障，沒有健康門檻，性價比高，人手一份~

當然，醫(yī)保并不能解決所有的問題，所以還需要額外地配置商業(yè)保險作為補充——同樣是四大險種：壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險。

1. 壽險

我們一般說，家庭支柱需要配置。那單身的朋友還沒有組建自己的家庭，需要買壽險嗎？

我們不妨先來看看壽險保障覆蓋了哪幾方面的財務責任：

壽險是如果遭遇不測身故及賠付的，因此壽險的保額要能夠覆蓋以上四項家庭財務責任，確保家庭支柱即使不幸身故，也能通過壽險來保證家庭財務的穩(wěn)定運行。

保障期一般只需要覆蓋家庭責任最重的二三十年，即等到房貸、車貸還完了，孩子教育也完成了，父母贍養(yǎng)也差不多了，那時候就可以停掉壽險了。

而很多比較年輕的單身朋友，因為初入社會，還沒成立自己的家庭，沒有房貸車貸等大額負債，而預算又比較有限，那么這時候可以先不配置壽險，等到以后承擔家庭財務責任時，再配置。

2. 重疾險

根據(jù)衛(wèi)生部的數(shù)據(jù)，一個人一生中患重疾的概率是72.18%，而且重疾的平均治療費用是50萬元左右。

發(fā)生的概率如此高，影響如此重大，因此重疾險必須要配置。

重疾的保額除了要覆蓋治療費以外，還要考慮到治療和康復期間無法工作而帶來的收入損失，因此要加上1-3年的工作收入。

這里有個直觀公式，可以幫大家量化重疾保障：

至于保障期要多久，是否要多次賠付的？視乎你的預算而定。

如果預算有限的，那么就先配置定期的（保至六七十歲）、單次賠付的消費型重疾險；

預算充足的，可以延長保障期，配置保障終身的，甚至是多次賠付的重疾險。

3. 醫(yī)療險

因為很多疾病并不會達到重疾的程度，但住院治療費用也不少，醫(yī)保報銷也有限，所以如果醫(yī)保和重疾險都落實了以后，醫(yī)療險可以作為兩者之間空缺的補充。

住院期間產(chǎn)生的費用，在社保報銷以后，剩余部分可以向保險公司申請報銷。

配置醫(yī)療險時要注意幾點：

• 保額：現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險，基本每年有100萬以上的報銷額度，絕對是夠用的，不需要追求每年300萬甚至600萬等過高的保額；

• 報銷范圍：一定要不限社保用藥，否則起不到補充醫(yī)保的作用了；

• 報銷比例：越高越好，最好是不限社保100%報銷；

• 免賠額：大多產(chǎn)品都是1萬元免賠額，在同等價錢上，免賠額當然越低越好；

• 續(xù)保條件：盡量選可以保證續(xù)保的產(chǎn)品，保證續(xù)保期越長越好。

4.意外險

如果是平時需要經(jīng)常出差、出遠門的朋友，那么可以考慮配置一份意外險。

因為意外險沒有健康告知，而且年齡限制也比較寬松，因此沒有續(xù)保等難題。建議大家配置一年期的意外險即可，很便宜，每年一百多塊錢，就能有50-100萬保額的意外險了。

以上就是單身朋友配置保障時會涉及到的四大險種和各注意要點，按照上面的思路進行配置，基本不會有大問題。

當然，每個人的具體情況不同，實際上配置時也會有所區(qū)別。

譜藍君通過三個不同年齡的典型單身群體為案例，很多人可能可以從譜藍君的三名同事照見自己的影子。

1. 25歲單身人士

小A，25歲，初入職場一兩年，父母還在壯年沒有退休，工資花天酒地月月光，處在“一人吃飽，全家不餓”人生最瀟灑快活的階段。

特點是沒有家庭財務責任，保費預算有限。

譜藍君建議，可以把原本月月光的工資摳出一部分，做好“保障當下”的個人保障。

重疾險保費一般比較高，從個人財務狀況和性價比出發(fā)，25歲0家庭責任的單身青年可以選擇單次賠付、不含身故的重疾險。

譜藍君推薦性價比較高的海保人壽的芯愛重疾險。保障期限可以適當縮短，保至70歲，100種重疾保障單次賠付，年繳保費只需要兩三千元。

醫(yī)療險方面，推薦平安e生保（保證6年續(xù)保版），一年只需要296元就可以享受200萬報銷額度，杠桿高，足夠的了~

意外險方面，推薦上海人壽的小蜜蜂綜合意外保險典藏版，交1年保1年，保費不到100元，30萬保額。

至于壽險，目前基本不用負擔家庭責任，且預算有限，所以就暫且不配置壽險了。

2. 28歲單身人士

小C，28歲，中層領導，收入穩(wěn)定，父母已經(jīng)退休，正在負擔車貸（或房貸）。

特點是父母年邁，逐漸成為家庭經(jīng)濟支柱，收入稍增加且相對穩(wěn)定，壓力比較大。

首先，這個階段已經(jīng)承擔財務責任了，因此增加壽險的配置。

其次，收入增長且穩(wěn)定，所以適當將重疾險的保障期延長，保終身，保障更充分。

醫(yī)療險和意外險的選擇依然不變，醫(yī)療險隨年齡增長保費略提高，但漲幅不大。

3. 32歲單身人士

大D，32歲，企業(yè)高管，收入頗豐，有房有車，父母已經(jīng)退休，自己成長為硬核家庭支柱。

特點：預算充足，在背負房貸，有父母贍養(yǎng)責任。

主要差別還是在重疾險，只是因為個人財務狀況比較樂觀，可以把重疾險換成重疾多次賠付、保終身的，如果已經(jīng)有買重疾險的，可以加?；蛑脫Q產(chǎn)品。

光大永明的嘉多保重疾險重疾保障6次賠付，110種重疾分6組且癌癥單獨分組；

一輩子幸運無病無災沒有經(jīng)歷過重疾理賠，身故會給付保額。

壽險、醫(yī)療險、意外險和28歲方案差不多，保額量化因人而異。

很多單身的朋友都秉持著“不羈放縱愛自由”的生活態(tài)度，但譜藍君想說的是，自由不是無所顧忌地“裸奔”，而是在做好一切風險防范、對所有生活變數(shù)都有應對措施之后，自由地享受自己想要的生活。

只有保證自己手握保護傘健康安全地活著，才能無后顧之憂地去追求自由不是嗎？

中國傳統(tǒng)儒家思想“三十而立“中的“立”經(jīng)后世各種曲解，成了“成家立業(yè)”，其實實現(xiàn)自我人格獨立才是正解。

能夠各方面自我周全，是現(xiàn)代社會單身人士的必要修養(yǎng)，包括做好個人保障規(guī)劃。

所以還沒做好保障規(guī)劃的單身貴族們，趕緊行動起來吧~點擊下方圖片，免費報名1對1保障規(guī)劃服務，理財師會免費為你量身定制保障方案，在預算內(nèi)給到你最高性價比的保障！