前段時(shí)間朋友家里一位長(zhǎng)輩確診尿毒癥了，不過醫(yī)生跟他說，只要配合治療，多活二三十年不是問題，叔叔心態(tài)挺好的，就是這醫(yī)療費(fèi)有點(diǎn)吃不消。
隨著醫(yī)療科技的進(jìn)步，很多重病都成為需要長(zhǎng)期治療、護(hù)理的慢性病，治療的費(fèi)用少則幾十萬，多則上百萬、上千萬。
這時(shí)候，醫(yī)保是我們首要考慮到的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，很多人都知道醫(yī)?？梢詧?bào)銷醫(yī)療費(fèi)，卻很少人知道，醫(yī)保還可以「二次報(bào)銷」，顧名思義，即醫(yī)保報(bào)銷后，還能繼續(xù)報(bào)銷。
今天就以廣州為例，譜藍(lán)君給大家來介紹一下，這「二次報(bào)銷」到底是怎么一回事兒。

主要內(nèi)容如下：

• 什么是醫(yī)?！付螆?bào)銷」？
• 居民醫(yī)保中的大病保險(xiǎn)
• 職工醫(yī)保中的大病保險(xiǎn)
• 譜藍(lán)君總結(jié)

醫(yī)保主要分為職工醫(yī)保、居民醫(yī)保（含新農(nóng)合），都可以享受「二次報(bào)銷」，即額外的大病保險(xiǎn)。

有些單位會(huì)提供六險(xiǎn)一金，其實(shí)就是在原來五險(xiǎn)一金基礎(chǔ)上多了一份補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，職工醫(yī)保的大病二次報(bào)銷就來源于此。

萬一生了大病，需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保的確可以報(bào)銷掉一部分，但醫(yī)保有報(bào)銷限額和比例，剩余部分個(gè)人自付，負(fù)擔(dān)還是蠻重的。

這時(shí)候就可以用大病醫(yī)保進(jìn)行二次報(bào)銷，進(jìn)一步減輕大病患者的負(fù)擔(dān)，減少因病返貧、因病致貧的問題。

廣州就有這么一個(gè)案例。

居民醫(yī)保參保人劉生，因抗癌住院，醫(yī)保報(bào)銷完，大病保險(xiǎn)接著二次報(bào)銷，加起來報(bào)銷金額高達(dá)45.82萬元，而醫(yī)保最高報(bào)銷額度也才30萬左右，可見大病醫(yī)保的戰(zhàn)斗力有多強(qiáng)。

下面就詳細(xì)介紹介紹，哪些人可以享受這大病保險(xiǎn)，報(bào)銷待遇有什么區(qū)別。

1、參保條件

前面有提到，大病醫(yī)保是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保（含新農(nóng)合）的保障延伸，算是它的一個(gè)附加險(xiǎn)，所以保障主體自然和居民醫(yī)保參保人一樣。

只要參加居民醫(yī)保、按時(shí)繳費(fèi)的人，不用再申請(qǐng)，自動(dòng)就能享受大病醫(yī)保。

可參加居民醫(yī)保的對(duì)象一般包括：

• 當(dāng)?shù)鼐妥x的在校學(xué)生
• 當(dāng)?shù)貞艏椅磪⒓勇毠めt(yī)保的城鄉(xiāng)居民，包括未成年人、靈活就業(yè)人員、非從業(yè)人員和老年居民

個(gè)人一般不用再另外支付大病醫(yī)保的保費(fèi)，由醫(yī)?；饎潛?。

大家只需要手持醫(yī)?？ǖ睫k理好的定點(diǎn)醫(yī)院就診住院，就可以享受醫(yī)保和大病醫(yī)保待遇了。

2、報(bào)銷范圍

大病醫(yī)保由社保延伸而來，保障范圍主要還是鎖定在當(dāng)?shù)蒯t(yī)保目錄內(nèi)，一般情況下，社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，剩余自付的部分，就是大病醫(yī)保報(bào)銷的基數(shù)。

不過，也有一些城市比較特殊。比如蘇州，不光社保內(nèi)可以二次報(bào)銷，約定好的自費(fèi)醫(yī)療也能報(bào)銷。這得具體看城市的政策。

一般不限制病種。

不過每個(gè)地方政策不同，大家可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞至私饩唧w細(xì)則。

3、報(bào)銷限額

大病醫(yī)保一年最高報(bào)銷40萬，連續(xù)參保2年及以上可以提高到45萬；
對(duì)于屬于享受醫(yī)療救助減免待遇的困難群體，報(bào)銷上不封頂。

4、報(bào)銷比例

大病醫(yī)保的報(bào)銷比例按費(fèi)用區(qū)間段劃分，60%起步，最高可報(bào)90%

舉個(gè)例子，A是廣州居民醫(yī)保的參保人，因?yàn)樯∽≡海绫?nèi)的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人自付35萬元，

2021年廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保年度報(bào)銷限額為281760元，結(jié)合報(bào)銷規(guī)則，如下圖所示。

醫(yī)保報(bào)銷之外，個(gè)人自付的35萬還能被大病醫(yī)保報(bào)銷1.08+18.43+6.15=25.65萬!

自付從35萬銳減到9萬多，如果A還投了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還能繼續(xù)報(bào)銷，分分鐘實(shí)現(xiàn)不用錢治病。

這份“職工醫(yī)保中的大病保險(xiǎn)有兩種，分別是重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助

1、參保條件

參加廣州市職工醫(yī)療保險(xiǎn)，并按時(shí)繳費(fèi)的人員，無需額外繳費(fèi)，已用醫(yī)保報(bào)銷超過最高限額后即可使用。

2、報(bào)銷額度

上一年度在崗職工年平均工資的3倍。

3、報(bào)銷比例

住院及二類門診特定病種的基本醫(yī)療費(fèi)用，可報(bào)銷95%，不限病種。

4、報(bào)銷方式

出院結(jié)算時(shí)直接報(bào)銷，不需要申請(qǐng)。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

1、參保條件

參加廣州市職工醫(yī)療保險(xiǎn)，并按時(shí)繳費(fèi)的人員，自愿參加，依以下標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)：

2020年度職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：

繳費(fèi)基數(shù)：10292元

繳費(fèi)比例：0.5%
即10292*0.5%=51.46元。

如果是企業(yè)職工，繳費(fèi)比例由單位和個(gè)人協(xié)商占比，也有些單位是由企業(yè)全額繳納的，想?yún)⒈５呐笥芽梢愿髽I(yè)協(xié)商。

2、報(bào)銷額度與比例

住院及二類門診特定病種的基本醫(yī)療費(fèi)用，屬于統(tǒng)籌基金最高支付限額以下所對(duì)應(yīng)的個(gè)人自付醫(yī)療費(fèi)用部分，超過2000元的部分可報(bào)銷70%，不限病種。

3、報(bào)銷方式

出院結(jié)算時(shí)直接報(bào)銷，不需要申請(qǐng)。

每個(gè)地方的政策都有差別，大家可以致電當(dāng)?shù)厣绫峋€12333詳細(xì)咨詢。

醫(yī)保作為民生福利，每個(gè)人都應(yīng)該要有。

可能很多人還很年輕健康，覺得社保的用處不大，但現(xiàn)在的社會(huì)核心主力總有一天會(huì)成為弱視群體，福利還是會(huì)回到我們身上的。

這兩年醫(yī)改、養(yǎng)老保險(xiǎn)改革，民生福利不斷改善，都在傳遞一個(gè)信息：疾病、養(yǎng)老等基本民生需求，一定要未雨綢繆，盡早準(zhǔn)備。

在醫(yī)保之外，還可以配置齊全的商業(yè)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等，為自己和家人構(gòu)建全面的保障體系。

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