前陣子看到熱搜，00后都開始立遺囑了，8090后立遺囑的近4年翻近6倍，越來越多人注重自己發(fā)生不幸后對家庭的影響了。

尤其是家庭支柱，不幸身故的話，對家庭經(jīng)濟的沖擊是非常大的，甚至可能是毀滅性的。
而壽險，恰好可以預防這種不幸?guī)淼募彝ヘ攧諞_擊——家庭支柱不幸身故，家人可以獲得一筆身故理賠金，起碼生活得以維持。

今天，譜藍君就和大家聊聊，目前幾款市面上有哪些高性價比的定壽產(chǎn)品，應該怎么選。

主要內(nèi)容如下：

• 定壽是什么？哪些人需要買？
• 買定壽的要點
• 熱門定壽產(chǎn)品對比分析

定壽的保障責任非常簡單，保障期內(nèi)身故或全殘的話，即一次性給付合同約定好的保額。
正因為它是用來預防被保人身故后造成的家庭財務風險的，所以身故后對家庭經(jīng)濟影響大的人——家庭經(jīng)濟支柱，應該買壽險。
簡單來說就是家里誰在賺錢，誰就要買定壽。（建議全職太太也應配置，畢竟家務勞動也是有價值的，換算成市價也是一筆不小的費用。）
而那些身故后對家庭并不會造成重大財務影響的——未成年工作的孩子、已經(jīng)退休的老人，就沒有必要配置定壽了。

既然這筆理賠金是用來保證家人能維持正常生活的，那么保額就一定要覆蓋家庭的主要支出，比如：

家里的負債（房貸車貸）

孩子的教育費用（保證孩子能在國內(nèi)讀完公立大學）

未來XX年的生活費（一般留到孩子能經(jīng)濟獨立）

雙方父母的贍養(yǎng)費用

以上四項金額加總起來，就是家庭支柱身故風險的保障需求了。

當然了，咱們也不是一點積蓄也沒有剩給家里人的嘛，減去了這筆流動資產(chǎn)以后，剩下的就是保障缺口了，也就是我們壽險應該買的保額了。

如果夫妻雙方都有工作，承擔家庭經(jīng)濟責任，那么就按大家的收入比例，去分攤這個壽險的額度。

比如計算出來整個家庭的壽險保障缺口是300萬，而夫妻兩人各月入1萬，收入相等，那么責任也相等，大家平分這300萬壽險缺口保額，每人應該配置150萬元保額的壽險。

至于壽險的保障期，選擇定期的就好了。

如下圖，家庭的責任會隨著時間逐漸減少，最終趨向于0。

所以咱們只需要配置定期壽險，確保家庭責任最重要時期得到保障即可，一般是保至六七十歲退休，或者保至孩子長大經(jīng)濟獨立、房貸還完的時候，就行了。

定壽因為保險責任很簡單，所以挑選的方法也比較簡單：性價比高、免責條款少（不賠的情況少）。

基于這個原則，譜藍君從市面上數(shù)百款定壽產(chǎn)品中，挑選了幾款性價比高的優(yōu)質(zhì)定壽，各有優(yōu)勢，大家可以按需選擇。

投保建議：

綜合性價比：定海柱2號；

預算有限：大麥正青春2021，初始保費低；

追求保障充足：大麥定海柱，自帶交通意外額外賠，可附加多項特色保障；

超重、健康有瑕疵：大麥2021，四類特定疾病人群可轉(zhuǎn)投全能保；

等待期短：擎天柱6號，無等待期，猝死隨時可賠，最高賠1.5倍保額。

下面給大家大概介紹每款產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢：

1、華貴人壽·大麥定海柱

大麥定海柱除了基本的身故/全殘責任，還自帶交通意外額外賠付，常見的高鐵、飛機等直接賠2倍。

另外，大麥定海柱的可選保障責任非常多樣化——

• 45歲前出險額外賠50%，給家庭責任最重的時期加磅；
• 10種重大自然災害，出險賠2倍；
• 父母親年滿70歲額外賠50%，減輕“白發(fā)人送黑發(fā)人”的負擔。

附加后費率上漲幅度都不大，有相應需求、預算寬松的話可以考慮都配上。

另外，大麥定海柱的投保門檻還很低，最高60歲都可以買，承保1-6類職業(yè)，健康告知非常寬松，肺結(jié)節(jié)都能買。

預算稍微寬松一點的話，大麥定海柱是個不錯的選擇。

2、陽光人壽·擎天柱6號

優(yōu)勢：

• 沒有等待期！投保就馬上保，出險就馬上賠。
• 自帶猝死關愛保障金：65歲前猝死賠150%保額；
• 健康告知寬松：常見的結(jié)節(jié)、肝炎都不問，即使有乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝、大小三陽等，都可以標準體投保！
• 也可以附加交通意外額外賠。
• 有加保權、延長保障權。

適合醫(yī)生、媒體、程序員等作息不穩(wěn)定、猝死風險大的朋友。

3、華貴人壽·大麥2021

優(yōu)勢有：

• 保障全面：法定假日外出發(fā)生交通意外出險的話，可以賠1.5倍-2倍保額；
• 健告寬松，四種常見疾病患者可轉(zhuǎn)投大麥全能保定壽：高血壓、糖尿?。?型）、慢性乙型肝炎、甲狀腺癌；
• 有轉(zhuǎn)換權：轉(zhuǎn)換定壽/終身壽險；
• 買了大麥定壽2020版的可以無縫升級到2021版本，未來仍可繼續(xù)升級~

大麥系列的定壽幾乎是免檢產(chǎn)品了，放心入，性價比很高。

4、鼎城人壽·定海柱2號

最大的優(yōu)勢是便宜，幾乎可以說是定壽的地板價。
最高保額可以投到400萬，而且可以附加私家車意外額外賠付：
私家車交通意外身故/高殘：額外賠付50%基本保額，最高100萬。適合經(jīng)常開車、坐車出行的朋友。
健告4條，提供智能核保，健康有點小異常的朋友都可以實現(xiàn)標準體投保；
免責條款是最基本的三條再加非法駕駛拒絕理賠，不算嚴苛。
總的來說，適合預算有限、追求極致性價比的朋友。

5、華貴人壽·大麥正青春2021

大麥正青春系列產(chǎn)品是專為目前手頭資金較為緊張的群體設計的，比如剛出來工作的大學生。
健康告知也很寬松，免責條款只有監(jiān)管硬性要求的3條；
初始保費非常便宜，隨后保費每年按3%遞增，減輕最初幾年的保費壓力。
大麥正青春2021升級后，保費還比原版降價了10%，非常適合預算有限的朋友。

每個人都希望一輩子都用不上保險，但我們沒法預知自己是否屬于幸運的大多數(shù)人。

保險就是一個安全墊，如果損失和傷痛太大，那么我們只能提早做好準備，讓這個小家盡可能不要一擊即碎、滿盤皆輸。
家庭經(jīng)濟支柱，一定要配好壽險，這是整個家庭最大、最難以承受的風險。

壽險的保障責任非常簡單，產(chǎn)品競爭已經(jīng)進入白熱化的階段，價格戰(zhàn)也臨近冰點，很難再有突破，即使出新，價格差別也不會非常大。

所以如果有配置壽險需求的朋友，看好了就可以落實了，實在沒必要反復比較、猶豫不決。

有壽險配置需求或者想咨詢更多產(chǎn)品的朋友，點擊下方圖片，免費體驗1對1家庭保障規(guī)劃服務，專業(yè)的譜藍理財師會免費為你量身定制家庭保障方案、協(xié)助你規(guī)范投保。